Решение по делу № 2-6044/2016 от 11.05.2016

Решение изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ

№2-6044/16

РЕШЕНИЕ           

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                     г.Подольск

Подольский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Гавриловой М.В.,

при секретаре судебного заседания Максимовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО МФО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

         Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО МФО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР», просила признать условия договора недействительными в части завышенных процентов, взыскать компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО МФО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР» заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 16 000 рублей под 467 % годовых, а истец обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Однако истец с условиями договора не согласна. Договор заключен на заведомо невыгодных условиях. Считает, что размер процентов 467 % годовых является завышенным, усматривает злоупотребление правом со стороны ответчика.

Истец - ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Ответчик - представитель ООО МФО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР» по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд, изучив материалы дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона микрофинансовая деятельность представляет собой, деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 800 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО МФО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР» заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 16 000 рублей под 467 % годовых, а истец обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что ФИО2 получила от ответчика денежные средства в размере 16 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия о предоставлении приложения к договору займа, полной истории всех погашений заемщика по договору микрозайма, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции и с указанием на какие позиции списывались вносимые платежи (очередность погашений); выставлении на оплату всей суммы задолженности для полного исполнения обязательств, расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы истца о том, что ставка процентов за пользование суммой превышает учетную ставку Центрального банка РФ, не могут быть приняты судом в качестве правового основания для удовлетворения иска, поскольку данное обстоятельство не влечет недействительность оспариваемого условия договора.

Согласно статье 10 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Личной подписью в договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подтвердила, что ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора.

Таким образом, исходя из положений статей 432,433, 434 ГК РФ, суд считает, что при заключении между сторонами договора займа от ДД.ММ.ГГГГ все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

При заключении договора займа были согласованы такие условия, как размер и порядок предоставления займа, размер процентной ставки, порядок и срок погашения кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О Банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика -физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ содержится информация о полной стоимости кредита, определенная банком в процентах годовых и составляет 467 % годовых.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что она до заключения договора займа либо после этого обращалась к ответчику с какими-либо заявлениями о своем несогласии с Условиями и Тарифами.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к умалению или отрицанию других общественных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

Таким образом, ограничение может иметь место лишь в случае, когда интересы являются законными. Целью деятельности Кредитных учреждений является извлечение прибыли, при этом, никакой обязанности в силу закона по предоставлению кредита истцу ответчик не имел, заключая Договор выразил согласие на обращение истца о выдаче кредита. Вместе с тем, получение заемных денежных средств в конкретной кредитной организации на предлагаемых ею условиях являлось исключительным правом истца, которое он реализовал подписав рассматриваемый Договор и получив от ответчика сумму заемных денежных средств, в связи с чем, у истца возникла безусловная обязанность по возврату заемных денежных средств на условиях заключенного Договора.

Статьей 17 Конституции Российской Федерации установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Статьей 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 166 ГК РФ «Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка)».

Статья 167 ГК РФ предусматривает, что «недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время».

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья422).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении пленума ВС РФ от 23.06.2015 года№ 25,ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья3,пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Не допускаются действия граждан, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении оспариваемого договора стороны согласовали все существенные условия данного вида договора, включая размер процентной ставки, ответчиком выполнены обязательства перед истцом в полном объеме, принимая во внимание, что получение кредита являлось исключительным правом истца, которым он воспользовался по своему усмотрению, при этом размер процентной ставки на момент заключения Договора ограничен законом не был, оснований недействительности оспариваемого условия Договора суду не представлено, исходя из того, что защите подлежит нарушенное право, а нарушения прав истца судом не установлено, правовых оснований для признания недействительным условий Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ в части завышенной процентной ставки суд не имеет.

Истец также просила взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В силу ст. 151 ГК РФ «Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размером компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.»

Согласно пункту 2 Постановления Пленума ВС РФ от 20.12.1994г. «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда»- моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях…, связанных с физической болью, связанной с причинением увечья, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий.

В соответствии с пунктом 8 указанного Постановления, - степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.

Отказывая в удовлетворении требований о компенсации морального вреда суд исходит из того, что нарушений прав истца как потребителя в ходе судебного разбирательства не установлено.

Принимая во внимание представленные доказательства, оценив их в совокупности и руководствуясь Конституцией РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

      Исковые требования ФИО2 к ООО МФО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР» о защите прав потребителей- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий                                                    М.В. Гаврилова

Резолютивная часть

РЕШЕНИЕ           

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                     г.Подольск

Подольский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Гавриловой М.В.,

при секретаре судебного заседания Максимовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО МФО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР» о защите прав потребителей,

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

      Исковые требования ФИО2 к ООО МФО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР» о защите прав потребителей- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий                                                    М.В. Гаврилова