Решение по делу № 2-487/2021 от 21.10.2020

Дело __

__

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2021 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи                     Зуева А.А.,

при секретаре судебного заседания                Андрейченко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Безуглову В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» обратилось в суд с иском к Безуглову В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.04.2020 между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за __) был заключен Договор __ уступки прав требования (цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение __ к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору __ от 26.02.2013 к заемщику Безуглову В. С..

В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлен кредит в размере 200 000 рублей на срок по 26.02.2018 г. под 50,9% годовых.

В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

19.06.2020 истец направил ответчику Уведомление об уступке прав по Кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены Банком истцу по Договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по Кредитному договору по указанным реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет 552 941,10 руб., в том числе основной долг просроченный –178 059,24 руб.; проценты просроченные –374 881,86 руб.

Таким образом, подписав Кредитный договор, Ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору __ от 26.02.2013, которая по состоянию на 01.10.2020 составляет 552 941,10 руб., в том числе: 178 059,24 руб. - основной долг;374 881,86руб. – проценты, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 50,9 % годовых с 02.10.2020 (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины –8 729,41 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном ответчик Безуглов В.С. с исковыми требованиями не согласился полностью, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на иск (л.д. 61), кредитный договор был заключен 26.02.2013 с ОАО Банк «Западный». В период с 25.04.2013 по 27.08.2014 им было произведено 17 платежей на сумму 156 373,00 руб. 21.04.2014 у банка была отозвана лицензия. Офис продолжал работать до конца августа 2014 и платежи вносились не в банкомат, а через кассу. В сентябре, когда он пришел оплатить очередной платеж, офис банка оказался закрыт. Какую-либо информацию куда оплачивать дальнейшие платежи получить не удалось, так как по телефонам горячей линии никто не отвечал. Также истец ссылается на то, что с момента возникновения просроченной задолженности прошло более 3 лет. В связи с чем, полагает, что срок исковой давности для предъявления требований истек. На основании изложенного, просит в удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к Безуглову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать полностью в полном объёме, в связи с пропуском срока исковой давности. Так же ссылался на то, что договор переуступки является недействительным, поскольку действующим на момент заключения кредитного договора законодательство позволяло производить переуступку только при наличии согласия заемщика, кроме того, Банк взял на себя обязательство хранить тайну счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 26.02.2013 г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Безугловым В.С. заключен кредитный договор __ на сумму 200 000,00 руб.,. сроком на 60 месяцев, под 50,9 % годовых (л.д.5 оборот). Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 9 235,12 руб., датой ежемесячного платежа является 26 число каждого месяца (л.д. 5 оборот). В кредитном договоре закреплено, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться ответчиком равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов. Сумма кредита зачислена банком на счет заемщика __ в размере 200 000,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету Шмараева Д.А. (л.д. 48-56), то есть Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Обязательства по возврату кредита не исполнялись Заемщиком, что подтверждается выпиской по его текущему счету. (л.д.57-58).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» уступило в полном объеме свое право требования к должнику по кредитному договору __ от 26.02.2013 года новому кредитору - ООО «Нэйва», на основании Договора __ уступки прав требования (цессии) от 21.04.2020 г. (л.д. 10-12). Уведомление об уступке права требования было направлено ответчику (л.д. 14 оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности /ч. 3/.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ, предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ (в редакции по состоянию на 26.02.2013 г.), не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей" следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данного разъяснения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов, Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности / не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия Ответчика. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения Ответчик уполномочивает Банк предоставлять цессионарию такую информацию об Ответчике, какую Банк сочтет нужной.

Договор цессии между Банком и ООО "Нэйва" заключен по результатам проведения торгов по продаже имущества Банка посредством публичного предложения; результаты проведения торгов никем не оспорены и в установленном законом порядке недействительными не признаны. Условия кредитного договора, заключенного с истцом не содержат запрета на передачу права требования третьему лицу, не имеющему банковской лицензии. Действия по переуступке не являются банковской операцией и не требуют наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности. Замена кредитора в данном случае не влечет нарушения прав должника и не снимает с него обязанности по уплате задолженности.

Учитывая изложенное, оснований для признания договора уступки недействительным не имеется.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на 01.10.2020 года (л.д. 4) задолженность заемщика перед истцом по Кредитному договору составила:552 941,00 руб., в том числе основной долг просроченный –178 059,24 руб.; проценты просроченные –374 881,86 руб.

Срок исполнения обязательств по кредитному договору истек – 26.02.2018 г., что следует из графика погашения задолженности.

Ответчиком Безугловым В.С. было подано заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований истца.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года __ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Данное разъяснение не было принято во внимание судом первой инстанции при разрешении спора.

Материалами дела подтверждено, что по условиям заключенного с Безугловым В.С. кредитного договора задолженность по кредиту и в соответствии графиком должна погашаться ежемесячно, соответствующий график представлен в материалах дела на л.д. 6-6 оборот.

Досрочное истребование кредита не изменяет течение срока исковой давности по повременным платежам, так как изменяется только срок возврата кредита.

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено по почте в Заельцовский районный суд г. Новосибирска 15.10.2020 г. (л. __), следовательно, срок исковой давности следует исчислять за предшествующие три года с даты направления иска в суд, т.е. с 15.10.2017 г.

Таким образом, согласно графику платежей по кредитному договору с Безуглова В.С. в пользу ООО «Нэйва» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 46 175,80 руб., в том числе основной долг – 40 817,5 руб., проценты в размере 5 358,30 руб., так же проценты за период с 27.02.2018 г. по 01.10.2020 г. в размере 53 918,19 руб. ( (40 817,5*308дн.*50,9%/365) + (__,50 *365дн.*50,9%/365) + (__,5*275дн.*50,9%/366) ).

Кроме того подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 50,9 % годовых со 02.10.2020 г. по дату полного фактического погашения кредита./л.д. 6 оборот/

Оснований для признания уважительными причины пропуска срока, у суда не имеется.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, на основании указанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.10.2020 г. в размере 100 093,99 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3201,88 руб., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Нэйва», удовлетворить частично.

Взыскать с Безуглова В. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.10.2020 г. в размере 100 093,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3201,88 руб., а всего 103 295,87 руб.

Взыскать с Безуглова В. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 50,9 % годовых со 02.10.2020 г. по дату полного фактического погашения кредита.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 09.04.2021 г.

Судья /подпись/    Зуев А.А.

__