Решение по делу № 2-202/2022 (2-1770/2021;) от 22.12.2021

68RS0015-01-2021-002574-50

Дело № 2-202/2022 (№2-1770/2021)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2022 года г. Моршанск

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Комаровой И.А.,

при секретаре Миносуевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к Гурьевой Марине Валериевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к Гурьевой Марине Валериевне о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани мен» и Гурьевой Мариной Валериевной был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении кредита (займа) в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа), Общество предоставляет кредит (займ) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани мен» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. Отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

На основании изложенного, просят суд взыскать с Гурьевой Марины Валериевны в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего с учетом государственной пошлины просят взыскать <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца ФИО5, действующего на основании доверенности, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Гурьева М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, причина неявки суду не известна.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, причина неявки суду не известна.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьи 8 Закон о микрофинансовой деятельности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Гурьевой Мариной Валериевной в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа № на <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых с условием единовременного платежа в размере <данные изъяты> рублей, подлежащего уплате ДД.ММ.ГГГГ, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Мани Мен» оферты и принятой таковой истцом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, номера банковской карты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения и получения займа одним из способов, выбранных истцом - на банковскую карту заемщика, согласно п. 17 индивидуальных условий потребительского займа.

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Подписание договора оформляется введением заёмщиком в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Договор действует до полного исполнения кредитором обязательств по договору (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее Индивидуальных условий)).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

ООО МФК «Мани Мен» исполнило свою обязанность по предоставлению денежных средств путем их перечисления на банковскую карту №

Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику указанным в договоре способом судом установлены. Факт заключения договора займа нашел свое подтверждение, и ответчиком не оспорен.

Несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Предоставив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>, ООО МФК «Мани Мен» выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел оплату платежа, чем нарушил условия договора. Из информации о начислениях по займу следует, что ответчик произвел один платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Данные о наличии иных платежей Гурьевой М.В. материалы дела не содержат.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АРС ФИНАНС» право требования по Договору №, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и Приложением № к вышеуказанному договору уступки прав (требований).

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «АРС ФИНАНС».

В связи с неисполнением заемщиком Гурьевой М.В. обязанности по возврату суммы займа ООО «АРС ФИНАНС» обратилось с заявленными требованиями к мировому судье.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению ООО «АРС ФИНАНС» вынесен судебный приказ о взыскании с Гурьевой М.В. суммы займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному стороной истца, задолженность ответчика перед ООО «АРС ФИНАНС» с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>.; сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно части 5 статьи 3 которого с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заёмщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора, до двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Из материалов дела следует, что Договор потребительского займа (займа) между банком и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что условие о данном запрете указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Таким образом, максимальная процентная ставка в данном случае зависит от времени заключения договора, а не от иных критериев, о чём прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как следует из представленного истцом расчёта, к взысканию с ответчика им заявлены просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>.

При этом сумма основного долга по договору потребительского микрозайма составляет <данные изъяты>

Следовательно, заявленная к взысканию сумма процентов не превышает двукратный размер суммы потребительского займа.

Таким образом, истцом соблюдено условие об ограничении суммы процентов, отраженное в условиях договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ., и отвечающее требованиям закона (части 5 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Определяя размер сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу ООО «АРС ФИНАНС» по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает во внимание расчет истца, правильность которого судом проверена. При расчете стороной истца приняты во внимание положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ, а также сумма, внесенная ответчиком в счет погашения задолженности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные требования ООО «АРС ФИНАНС» о взыскании с Гурьевой Марины Валериевны в пользу ООО «АРС ФИНАНС» суммы основного долга <данные изъяты> и процентов в размере <данные изъяты>

Так как исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, на основании части 1 и 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Гурьевой М.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы истца, понесённые на уплату государственной пошлины при подаче иска, в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявлениеобщества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к Гурьевой Марине Валериевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Гурьевой Марины Валериевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых сумма основного долга в размере <данные изъяты>, сумма процентов в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Моршанский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: И.А. Комарова

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.А. Комарова