Решение по делу № 2-311/2018 (2-4241/2017;) от 13.12.2017

                                        2-311(2018)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2018 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Ивановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Журомской Н. ЛеоН.е о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Журомской Н.Л. о взыскании долга по кредитному договору, возврате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что 20.03.2014 г. между ПАО «Совкомбанк» и Журомской Н.Л. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Журомской Н.Л. кредит в размере 72 368,42 руб. под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев. При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушила обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность, и Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, заемщику направлено уведомление с требованием о возврате суммы долга. За просрочку платежей Банком начислена неустойка, в связи с чем, просит взыскать с ответчика невыплаченный долг в сумме 38 272,38 руб., неустойки в сумме 4 822,09 руб. и 11 995,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в сумме 1 852,69 руб. (л.д. 2).

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.66), не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» Зеленкова Л.Л., действующая на основании доверенности от 02.09.2015 г. (л.д. 5), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.2).

Ответчик Журомская Н.Л. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом по известному адресу регистрации (л.д. 52,54,61), от получения судебной корреспонденции уклонилась, извещение возвращено в материалы дела в связи с истечением срока хранения. Отзыва либо возражений по иску ответчик не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 20.03.2014 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после изменения наименования ПАО «Совкомбанк») и Журомской Н.Л. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Журомской Н.Л. кредит в размере 72 368,42 руб. на срок 60 месяцев (л.д. 7-16).

Также сторонами был согласован и подписан график погашения кредита и уплаты процентов, в соответствии с которым погашение задолженности должно производиться 20-22 числа каждого месяца начиная с апреля 2014 г. по 2 336,92 руб. (л.д. 19).

Оферта предусматривает также, что другие существенные условия кредитного договора содержатся в «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора (л.д.22-26).

    Так, из указанных выше Условий кредитования следует, что в силу п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, что было отражено в Уставе общества, утвержденном 23.05.2014 г.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. за ОГРН1144400000425, ему присвоен ИНН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» поставлено на учет в налоговом органе за ОГРН1144400000425 и ИНН 4401116480.

Зачисление суммы кредита в 72 368,42 руб. было произведено Банком на счет Журомской Н.Л. ДД.ММ.ГГГГ, тем самым обязательства по кредитному договору кредитором исполнены в полном объеме (л.д.9).

По данным лицевого счета ответчика, представленного Банком, с апреля 2014 г. по май ноябрь 2017 г. Журомской Н.Л. в счет погашения задолженности по кредиту были произведены платежи в общей сумме 72 629,21 руб. при обязательных платежах по графику за 44 месяца в 102 824,48 руб. (л.д.7,9-12).

Из внесенных Журомской Н.Л. денежных средств Банком зачислено 6 647,73 руб. в счет погашения основного долга и 27 448,31 руб. в счет просроченного основного долга, и, следовательно, неуплаченная задолженность по уплате основного долга составляет 38 272,38 руб.

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщика, за период с апреля 2014 г. Журомской Н.Л. неоднократно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 5.2 Условий кредитования Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленными суммами неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

Банком в адрес Журомской Н.Л. направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате долга, начисленных процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций. Требование о возврате денежных средств заемщиком исполнено не было (л.д.27).

В соответствии с разделом Б кредитного договора, заключенного с Журомской Н.Л., Банком за период с 21.03.2014 г. по 11.03.2016 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 29,9% годовых в сумме 38 434,42 руб., а также штрафы за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами в размере 120 % годовых от суммы просрочки.

В счет погашения процентов Банком из поступивших платежей зачислено 18 566,42 руб., просроченных процентов – 19 868 руб., следовательно, неуплаченная задолженность по процентам на день рассмотрения дела отсутствует.

При этом определением мирового судьи судебного участка № 6 в г.Ачинске и Ачинском районе от 06.10.2017 г. отменен судебный приказ от 13.04.2016 г. о взыскании с Журомской Н.Л. задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» (л.д. 6).

По сообщению МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам за период исполнения судебного приказа от 13.04.2016 г. с должника Журомской Н.Л. в счет погашения долга производились удержания на общую сумму 46 515,44 руб., которые банком зачислены в счет погашения в полном объеме задолженности по просроченным процентам и частично – задолженности по основному долгу, что отражено в представленном расчете (л.д. 7,55).

Начисленная по 11.03.2016 г. задолженность по штрафу за просрочку возврата долга составляла 4 822,09 руб., по штрафу за просрочку уплаты процентов – 11 995,14 руб., всего 16 817,23 руб.

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойки частично погашались при достаточности очередного платежа для уплаты текущих сумм основного долга и процентов.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, распечатками ссудного счета Журомской Н.Л. и не оспорены ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде следует взыскать с заемщика в полном объеме.

Между тем, статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, исходя из размера неуплаченной суммы основного долга и процентов по кредиту Журомской Н.Л. на день начисления неустоек в общей сумме 84 787,82 руб. (38 272,38 + 46 515,44), суд полагает сумму неустойки (штрафов) за неисполнение ответчиком денежного обязательства, начисленную за период с 21.03.2015 г. по 11.03.2016 г. всего в сумме 16 817,23 руб. несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом за период просрочки, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 10 000 руб.

Всего задолженность Журомской Н.Л. перед истцом составит 48 272,38 руб. (38 272,38 + 10 000).

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 1 852,69 руб. (л.д. 3), поскольку положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с Журомской Н.Л. в пользу Банка задолженность по кредитному договору 48 272,38 руб. и возврат государственной пошлины 1 852,69 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Журомской Н. ЛеоН.ы в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору 48 272,38 руб., возврат государственной пошлины в сумме 1 852,69 руб., всего 50 125 (пятьдесят тысяч сто двадцать пять) рублей 07 копеек, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

    Судья                                     Е.А. Ирбеткина