Решение по делу № 2-3971/2020 от 04.09.2020

Дело № 2-3971/2020

УИД 32RS0001-01-2020-009977-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2020 г. г. Брянск

Бежицкий районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи: И.В. Моисеевой,

при секретаре: О.С. Костюк

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мещеряковой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и Мещеряковой Н.Н. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком средствами, не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 102719 руб. 94 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банку уступил права требования на задолженность ответчика, образовавшуюся за указанный период, ООО «Феникс» на основании договора уступки права требования №/С-Ф.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, однако, ответчиком было проигнорировано.

Ссылаясь на условия кредитного договора, а также на ст.ст.309,310, 811,819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с Мещеряковой Н.Н. задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 102719 руб. 94 коп., состоящую из 49814,05 руб. - суммы основного долга, 47361,09 – процентов на непросроченный основной долг, 1294,8 руб. – комиссии, а также судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска госпошлины в размере 3254,40 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения судом извещен надлежаще, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мещерякова Н.Н. в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте его проведения судом извещена надлежаще. До начала судебного разбирательства, в суд представлено ее ходатайство, в котором она просила об отказе в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст. ст. 807-818) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как видно из материалов дела, Мещеряковой Н.Н. было оформлено заявление для оформления банковской карты «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что заявление-анкета на оформление кредитной карты является бессрочной и безотзывной офертой, а акцептом предложения являются действия ответчика по активации кредитной карты.

По условиям кредитования, лимит кредитования составил 30000 руб., процентная ставка 45 % годовых, минимальный платеж 3000 руб., расчетный период с 26 по 25 числа каждого месяца, льготный период доступен до 50 дней, дата платежа – 15-е число каждого месяца, срок вклада по счету с даты, следующей за датой поступления суммы вклада на счет по вкладу.

Из расчета задолженности усматривается, что банком акцептовано заявление ответчицы и вклад ей был открыт ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку активация кредитной карты, выданной Мещеряковой Н.Н., о чем свидетельствует ее подпись в документах, состоялась, соответственно сторонами заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты банка с начальным кредитным лимитом 30000 руб.

Указанный кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Связной Банк» и Мещеряковой Н.Н. состоит из Заявления-Анкеты, Общих условий обслуживания кредитных физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы Банка.

Данный договор является смешанным, то есть содержащим в себе одновременно элементы и кредитного договора, и договора банковского счета.

Материалами дела установлено, что ответчик воспользовался предоставленными банком в кредит денежными средствами, при этом обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполнял с нарушением условий, установленных соглашением сторон, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать в судебном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № согласно которому к истцу перешло право требования исполнения денежных обязательств должниками, в том числе, по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10719,94 рублей, из которых 49814,05 руб. - суммы основного долга, 47361,09 – процентов на непросроченный основной долг, 1294,8 руб. – комиссии.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга ( ст.203 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Это положение закона разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» ( далее постановление Пленума ВС РФ №43).

Из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума ВС РФ №43, а также положений п.1 ст.204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Исходя из Общих условий, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на счете в размере, не менее минимального платежа, установленного договором и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренный Тарифами (п.5.14 Общих условий).

Согласно п.5.17 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для оплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

Истец в обоснование требований ссылается на наличие у ответчика задолженности в общей сумме 102719,94 рублей, и направления истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ требования о полном погашении задолженности на указанную сумму с установленным сроком погашения 30 дней, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении установленного трехлетнего срока исковой давности с момента неисполнения обязательств по данному требованию.

Кроме того, по условиям кредитного договора ответчик обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа. Таким образом, условия договора предусматривали исполнение обязательства к определенному сроку.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем ежемесячных минимальных платежей.

Как видно из материалов дела, последняя операция по карте осуществлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, как отмечено выше, иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума ВС РФ №43, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае АО «Связной Банк») узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Кредитору должно было быть известно о том, что последняя операция по карте осуществлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей в течение платежного периода, который начинается с 16 числа каждого месяца и заканчивается 15 –ого числа с указанной даты не поступало

Минимальный платеж не поступил в банк от ответчика 15.01.2013г., соответственно, с указанной даты кредитор знал о нарушении своего права в части возврата суммы равной размеру минимального платежа и так далее в остальные платежные периоды. В остальной части задолженности, как уже указано выше, о нарушении своего права Банк узнал с момента неисполнения требования о возврате денежных средств со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду изложенного, с учетом заявления ответчика, суд отказывает в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Предъявление истцом мировому судье судебного участка № Бежицкого судебного района г. Брянска ДД.ММ.ГГГГ заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Мещеряковой Н.Н. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102719,94 рублей, последующее вынесение ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа, и отмена его определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, не имеет правого значения для настоящего дела, поскольку такое предъявление имело место за пределами срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мещеряковой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Моисеева И.В.

Дата принятия решения суда в окончательной форме- 24.11.2020 г.

Председательствующий судья Моисеева И.В.