Решение по делу № 2-3923/2015 от 14.04.2015

Дело № 2-3923/15     ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Завьяловой Т.С..

При секретаре Мишиной Н.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Васильеву М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилось в суд c иском к Васильеву М. А., указывая, что между ОАО «АК БАРС» Банк (далее так же Банк) и Васильевым М.А. (далее так же Заемщик) был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение указанного договора Васильеву М.А. был предоставлен кредит для приобретения автомобиля в размере 3869200, 00 руб. с уплатой за пользование кредитом 12,5 % годовых и условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Банк полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение условий договора (п. 1.4., 2.2.5. кредитного договора) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Последнее погашение задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ. заемщик из суммы выданного кредита возвратил всего 1941375,43 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по Договору в полном объеме, в.т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования и предложением о расторжении кредитного договора, для чего Заемщику необходимо было в указанный срок обратиться в Банк. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма кредита составляет 1941375,43 руб. взыскиваемые проценты за пользование кредитом с учетом имевшегося погашения начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 208951,09 руб. при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия кредитного договора, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 250 руб. (п. 6.5. кредитного договора). В соответствии с этим условием договора задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов составляет 2250,00 руб. общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2152576,52 руб. в обеспечение исполнения своих обязательств по заключенному договору, заемщик передал в залог Банку приобретаемое транспортное средство: автомобиль марка/модель LEXUS LX 570, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, черного цвета (п. 1.65. кредитного договора). На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Васильевым М. А.. Взыскать в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2152576,52 руб., включающую в себя: 1941375,43 руб. – сумму основного долга, 208951,09 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), сумму штрафов за нарушение сроков возврата кредита в сумме 2250,00 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марка/модель LEXUS LX 570, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, черного цвета, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги 288000,00 руб. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности Васильева М. А. по кредитному договору № от 25.07.2011. Взыскать в ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 1941375,43 руб. за период со дня, следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре – 12,5% годовых. Взыскать с ответчика в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком государственную пошлину в размере 30962,88 руб. (по п. 1 требования 6000 руб., по п. 2 требования 18962,88 руб., по п. 3 требования 6000 руб.).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Представили письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания надлежаще извещен.

Суд, изучив и оценив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и Васильевым М. А. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 3869200,00 рублей. В соответствии с п. 1.2. договора кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п. 1.4. проценты за пользование кредитными средствами установлены в размере 12,5% годовых. В соответствии с пунктом 1.3. договора кредит перечисляется кредитором на текущий счет заемщика № №, открытый у кредитора. (л.д. 28-31).

Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив на текущий счет Васильева М.А. № кредит в сумме 3869200,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 35). Ответчик данные обстоятельства не оспаривал.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной стоимости займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.4. договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитными средствами в размере 12,5% годовых за весь период пользования кредитом. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного по приведенной в договоре формуле на дату подписания договора составляет 87100 руб., ежемесячный платеж производится в соответчтвии с графиком платежей (приложение 1 к кредитному договору) в соответствии с п. 5.6. договора. Исполнение обязательств заемщиком по договору производится по поручению Заемщика путем перечисления Банком денежных средств, имеющихся/внесенных на Счет Заемщиком (либо третьим лицом) в наличном и безналичном порядке, либо денежных средств, поступивших в Банк иным способом, согласованным с Банком, в соответствии с Графиком платежей или по требованию Банка (п. 5.5.)

Пунктом 3.2.4. договора предусмотрено право банка предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. (л.д. 29).

Из представленной выписки по лицевому счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, последний раз аннуитетный платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ года, после указанной даты ни одного платежа по кредитному договору ответчиком не осуществлялось (л.д. 35-37).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в которой истцом заемщику было предложено расторгнуть кредитный договор и досрочно погасить сумму задолженности по кредитному договору в размере 2095978,73 руб., в т.ч. проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы, пени в течение 32 календарных дней со дня отправления претензии (л.д. 33).

Требование о полном погашении задолженности по кредитному договору Васильевым М.А. исполнено не было.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п.15 Постановления №№).

Согласно расчету задолженность Васильева М.А.. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1941375,43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 208951,09 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2250 руб., общая задолженность по составляет 2152576,52 руб. (л.д. 19).

Суд, проверив расчет задолженности, находит их правильными и принимает.

Ответчик размер задолженности не оспаривал.

Претензия с требованием о возврате кредита направлена истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ, тридцатидвухдневный срок возврата кредита, установленный в претензии, истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ссудная задолженность в размере 1941375,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 208951,09 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2250 руб.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марка/модель LEXUS LX 570, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №3UR 3093964, идентификационный номер (VIN) №, черного цвета, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги 288000,00 руб. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности Васильева М. А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56. Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В соответствии с требованиями п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что выполнение обязательств Васильевым М.А.. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается залогом имущества: автомобиль марка/модель LEXUS LX 570, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, черного цвета. (л.д. 28).

    В соответствии с условиями договора ипотеки Моисеев К.М. передал, а банк принял в залог в обеспечение требований залогодержателя к нему, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок, общей площадью 1892 кв.м. с кадастровым номером: 47:14:0601005:184 и земельный участок, общей площадью 1736 кв.м. с кадастровым номером: 47:14:0601005:185, расположенные по адресу: <адрес>, (л.д. 21-28).

В соответствии с п. 1.6. кредитного договора залоговая стоимость автомобиля составляет 4633747,22 руб. (л.д. 28).

Согласно п. 3.2.3. кредитного договора, взыскание на предмет залога обращается при возникновении просроченной задолженности по кредиту. Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке. При обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, реализация предмета залога производится в порядке, установленном ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости», при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена предмета залога устанавливается в размере, определенном судебных актом (л.д. 24).

Судом установлено, что Васильевым М.А. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом после предъявления требования от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не была погашена. Задолженность ответчика перед Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) по кредитному договору составляет 1941375,43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 208951,09 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2250 руб., общая задолженность по составляет 2152576,52 руб..

Поскольку, полученная Васильевым М.А. по кредитному договору денежная сумма возвращена банку не была, установленные договором проценты за пользование кредитом Васильевым М.А.. банку также не уплачены, исходя из того, что исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, суд полагает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.

Истец просил установить начальную продажную цену предмета залога в размере 288200,00 руб. (л.д. 7).

С учетом изложенного, суд, применяя положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", считает возможным установить начальную продажную цену заложенного автомобиля размере 288000,00 руб.

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца в части возмещения судебных расходов, состоящих из уплаты государственной пошлины в размере 30962,88 руб.. Оплата судебных расходов подтверждается имеющимися в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 333, 334, 337, 348, 807-811, 819, 820 ГК РФ, ст. 50, 54.1, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ 98, 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Васильеву М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора частично.

Взыскать с Васильева М. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: ссудную задолженность в размере 1941375,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 208951,09 руб., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов – 2250 руб.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество – автомобиль марка/модель LEXUS LX 570, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) № черного цвета, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой имущества в размере 288000,00 руб.

Взыскать с Васильева М. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 30962,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья