Решение по делу № 2-6292/2020 от 09.11.2020

№

УИД -86RS0№-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2020 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания Витановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6292/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 2747-0000010 белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Залоговая стоимость транспортного средства составляет <данные изъяты>. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, штраф за просроченный платеж – <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты>. При определении начальной продажной цены считает необходимым применить п. 9.14.6 общих условий договора с применением к стоимости залога дисконта 21,74%, таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО сумму задолженности в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки 2747-0000010 белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов, установи начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ судебной повесткой с уведомлением по адресу регистрации по месту жительства.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно статье 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса РФ).

Данные положения содержатся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Судебные извещения, направленные ответчику по адресу регистрации были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения, ни одно из судебных извещений ответчиком получено не было.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В связи с изложенным суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о судебном заседании.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита и присоединения его к Общим условиям кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Материалами дела установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, на срок 60 месяцев, под 16,9% годовых.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка 16,9% действует, если заемщик использовал 80% и более лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами банка.

Из пункта 6 Индивидуальных условий кредитования следует, что минимальный обязательный платеж составляет <данные изъяты> и подлежит оплате ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей, согласно которому ежемесячный платеж подлежит оплате 18 числа каждого месяца в размере платежа <данные изъяты>.

Индивидуальными условиями кредитования установлена обязанность заемщика по заключению договора банковского счета и договор залога транспортного средства.

Материалами дела подтверждается, что ответчику предоставлен кредит путем зачисления на счет №.

В силу пункта 3.1 Общих условий кредитования банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых.

Пунктом 5.2 Общих условий кредитования предусмотрено право банка на досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В течение срока действия договора кредитования, обязательства по уплате основного долга, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой последний платеж в счет исполнения кредитных обязательств был внесен <дата>, то есть более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Таким образом, право истца потребовать досрочного возврата кредита предусмотрено не только законом, но и кредитным договором.

<дата> истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика по указанному договору составляет <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, штраф за просроченный платеж – <данные изъяты>, комиссия за смс-информирование – <данные изъяты>.

В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, требование истца о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору в заявленной сумме являются обоснованными.

Размер неустойки, предъявленной истцом к взысканию равен <данные изъяты>, из которой: неустойка по ссудному договору <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствия с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

С учетом общей суммы задолженности, условий потребительского кредитного договора (полная стоимость кредита – 16,9% годовых), заявленного к взысканию периода просрочки, суд считает возможным применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер заявленной к взыскании неустойки по ссудному договору за период с <дата> по <дата> с <данные изъяты> до <данные изъяты>. Оснований для снижения неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, штраф за просроченный платеж – <данные изъяты>, комиссия за смс-информирование – <данные изъяты>.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как было установлено в судебном заседании обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки 2747-0000010 белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер №, г/н № (п.10 Индивидуальных условий).

По данным реестра залогов (reestr-zalogov.ru), находящегося в открытом доступе, сведения о залоге транспортное средство внесены в реестр залогового имущества <дата> на основании уведомления № о возникновении залога.

Согласно сведениям РЭО ГИБДД УМВД по городу Нижневартовску от <дата>, автомобиль 2747-0000010 белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер №, г/н № зарегистрирован за ФИО на основании договора купли-продажи от <дата> по настоящее время.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании пункта 1 статьи 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334, пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств.

Принимая во внимание нарушение заемщиком принятых на себя обязательств, обеспеченного договором залога, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ гласит, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При предоставлении обеспечения исполнения кредитных обязательств в виде залога автомобиля стороны не согласовали стоимость предмета залога.

Согласно пункту 9.14.6 Общих условий кредитования если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц 7%, за второй месяц 5%, за каждый последующий на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В обоснование начальной продажной стоимости заложенного имущества, в случае обращения на него взыскания, истцом представлен суду расчет начальной продажной стоимости спорного автомобиля на <данные изъяты>. С учетом вышеизложенных условий кредитного договора банком заявлена начальная продажная стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>.

Поскольку ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не оспаривалась указанная залоговая стоимость заложенного имущества, доказательств изменения рыночной цены залогового автомобиля суду не представлено, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля 2747-0000010 белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер №, г/н № в сумме <данные изъяты>.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме е <данные изъяты>, в том числе по имущественному требованию - <данные изъяты>, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество - <данные изъяты>. Принцип пропорциональности по требованиям не учитывается, поскольку требование о взыскании суммы неустойки было заявлено истцом обоснованно, однако сумма неустойки была уменьшена судом.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 2747-0000010 белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер №, г/н №, принадлежащий на праве собственности ФИО, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья Е.Э. Колебина