Решение по делу № 2-263/2023 от 13.01.2023

Дело №2-263/2023

03RS0002-01-2022-008006-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2023 года                          село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галикеевой Л.И.,

при секретаре Файзрахмановой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нурисламовой Р.Ф о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Нурисламовой Р.Ф. о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование требований, что между истцом и заемщиком был заключен договор № 2152527699 от 29.05.2012 года, на сумму 229 040 руб., процентная ставка по кредиту составила 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229 040 руб. на счет заемщика №№, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету, сумма в размере 29 040 руб. перечислена для оплаты страхового взноса на личное страхование. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту и заявка. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомился и согласился. По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, страховщикам, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита на дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, а также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 114,89 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Согласно расчету задолженность по состоянию на 15 августа 2022 года составляет 260 699,05 руб., из которых: сумма основного долга – 170 357,40 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18 164,28 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68 177,37 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 руб. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика указанную сумму кредитной задолженности в размере 260 699,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 806,99 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки 22 февраля 2023 года. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что согласно ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Нурисламова Р.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом судебной повесткой, которая получена ею 20 февраля 2023 года. Направила в суд заявление о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании до перерыва представитель ответчика Нурисламов А.М. исковые требования банка не признал, просил применить срок исковой давности.

Исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 29.05.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Нурисламовой Р.Ф. был заключен кредитный договор № 2152527699 на сумму 229 040 руб., в том числе сумма к выдаче 200 000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование – 29 040 руб. Процентная ставка по кредитному договору составила 34,90% годовых.

Срок возврата кредита – 60 календарных месяцев.

Размер ежемесячных платежей составляет 8 114,89 руб. в соответствии с графиком по кредиту, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 18.06.2012.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229 040 руб., перечислив их на счет №№, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, ознакомлен с Тарифами ООО «ХФХ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов –физических лиц, Тарифы являются общедоступными.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням при предоставлении кредитов для оплаты товара, одному месяцу при предоставлении иных кредитов, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата Ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения по кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 II Общих условий).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими тарифами банка.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, заемщик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом и не вносил платежи в установленном графиком сроке.

Представленным в деле расчетом взыскиваемой суммы подтверждено наличие задолженности ответчика по кредитному договору №2152527699 по состоянию на 15 августа 2022 года в размере 260 699,05 руб., из которых: сумма основного долга – 170 357,40 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18 164,28 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 68 177,37 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4000 руб.

Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Данный расчет ответчиком не опровергнут.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из представленной истцом выписки по счету, открытого на имя ответчика в связи с заключением кредитного договора, содержание которой последним не оспаривается, возврат заемных средств и процентов на сумму займа должен был осуществляться путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Несмотря на указанный в заявлении крайний срок поступления минимального платежа, согласно выписке по счету по кредитному договору №2152527699 последний платеж совершен заемщиком 30.09.2015 года, что свидетельствует о том, что после указанной даты истцу стало известно о нарушении его права.

Между тем, заявление о выдаче судебного приказа истец направил лишь 26 апреля 2019 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Истец каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока, в суд не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истца следует отказать в связи пропуском срока исковой давности.

Требование о взыскании расходов на оплату государственной пошлины, как производные от основного, также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № к Нурисламовой Р.Ф (паспорт гражданина Российской Федерации № Калининским РУВД гор. Уфы Республике Башкортостан код подразделения 022-002) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 260 699,05 руб., из которых: сумма основного долга – 170 357,40 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18 164,28 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68 177,37 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4000 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 806,99 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий     Л.И. Галикеева