Решение по делу № 2-293/2024 от 29.03.2024

Дело № 2-293/2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын                      28 мая 2024 г.

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.

при секретаре Афанасьевой Т.Г.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Новосёловой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Новосёловой С.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика (№), открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном договоре, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которые свидетельствуют о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, условий договора, тарифов, графиков погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 569,07 руб., что является убытками Банка. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты> руб.

Истец просит суд взыскать с Новосёловой С.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Новосёлова С.Н. и ее представитель ФИО3, надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в суд не прибыли, просили дело рассмотреть в их отсутствие. Согласно возражениям по иску от 15.05.2024 с заявленными требованиями истец не согласна, просит применить срок исковой давности (л.д. 60).

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Новосёловой С.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых. Количество процентных периодов 60, дата перечисления первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 4 830,94 руб., дата каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 15-го числа включительно. Согласно графику погашения дата последнего платежа должна быть произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 627,30 руб. (л.д. 8, 11).

Согласно Условиям договора срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 3). Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту (пункт 1.1. раздела II). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4. раздела II) (л.д. 16-18).

Согласно заявлению на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, адресованное ООО «ППФ Страхование жизни», Новосёлова С.Н. просит заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страхового случая на страховую сумму <данные изъяты> руб на срок 1 800 дней в соответствии с условиями ООО «ППФ Страхование жизни», изложенными в страховом полисе и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретатель по договору страхования совпадает с Застрахованным. Новосёлова С.Н. согласна с оплатой страхового взноса, в размере <данные изъяты> руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. об.с. 10). Распоряжением Новосёловой С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просит произвести оплату страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (л.д. об.с. 8).

Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», в размере 125 000 руб., а также на основании распоряжения клиента Новосёловой С.Н. - 24 750 руб., всего выдано кредита на сумму 149 750 руб. (л.д. 15).

Ответчиком не оспаривается получение кредитных средств.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту в общем размере составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 13-14).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита, а доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу о том, что ООО «ХКФ Банк» правомерно обратилось в суд с указанным иском.

Однако, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не могут быть удовлетворены в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых, в соответствии с условиями договора, определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока для погашения очередного платежа.

Из приведенных норм права и разъяснений об их применении следует, что течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня неисполнения обязательства заемщика по внесению платежа. Именно с указанной даты у кредитора наступает право досрочного взыскания задолженности на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредиту Новосёловой С.Н. произведен 20.03.2014 в сумме <данные изъяты> руб. Согласно условиям договора банком предоставлен ответчику кредит на 60 месяцев, с датой последнего платежа 31.03.2018. Ответчик должен был погасить всю задолженность по кредиту не позднее указанной даты, поэтому срок исковой давности необходимо исчислять не позднее чем с 01.04.2018, то есть со дня, когда истец узнал о нарушении своего права и имел возможность обратиться в суд. Срок исковой давности истек 01.04.2021.

Истец обратился в суд с настоящим иском 29.03.2024, то есть с пропуском трёхлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований (л.д. 3-5).

Предусмотренных ст.ст. 202, 203, 204 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности, его перерыва или иного порядка истечения данного срока судом не установлено.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании указанных положений, поскольку срок исковой давности по главному требованию о взыскании с Новосёловой С.Н. основного долга истек, суд признает истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, то есть о взыскании просроченных процентов и штрафов, в связи с чем исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Новосёловой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н. Рамзина