Решение по делу № 2-2507/2015 от 03.03.2015

Гр. дело № 2-2507/2015 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Заочное

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                         город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики

под председательством судьи Малюткиной-Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Кондратьеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте Mastercardvirtual,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» обратилось в суд с исковым заявлением к      Кондратьеву А.Н. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с Кондратьевым А.Н., право требования по которому перешло к истцу на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ г., и взыскании задолженности по кредитной карте №, номер счета № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 810 руб. 33 коп., в том числе: основной долг в размере 119 115 руб. 45 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35805 руб. 43 коп.; проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2794 руб. 41 коп.; пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145095 руб. 04 коп.; плату за пользование кредитом в размере 0,12 % в день, начисленную на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; судебные расходы. Со ссылкой на ст.ст.8,11,12, 309, 310,809,819,851 ГК РФ просят удовлетворить иск.

В судебном заседании представитель истца Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» - Прохоров А.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года, не участвовал, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик Кондратьев А.Н. в судебном заседании не участвовал, извещен. Надлежащие доказательства уважительности неявки в судебное заседание суду не представлены.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд с согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил с Кондратьевым А.Н. (заемщик) договор № предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты без материального носителя в офертно-акцептной форме.

Согласно заявлению на получение кредитной карты Кондратьева А.Н. от ДД.ММ.ГГГГ года, ему предоставлена кредитная карта Mastercardvirtual (без материального носителя) с лимитом в 150 000,00 руб. За пользование кредитными средствами по кредитной карте при безналичном использовании кредитная ставка составляет 0,0614% в день от суммы возникшей задолженности в данный платежный период. За пользование кредитными средствами по кредитной карте при снятии наличными или переводе на любой другой счет кредитная ставка составляет 0,12% в день. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей в минимальном размере 2 % от размера задолженности до 20 числа каждого месяца. Полная стоимость кредита 24,54 % годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности (л.д. 11). Ответчиком также подписан информационный график платежей по кредиту, являющийся приложением к кредитному договору, который предусматривает ежемесячные платежи заемщика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, включающие в себя суммы в погашение основного долга и платы за пользование кредитом. При этом данное условие в соответствии со ст.854 ГК РФ является дополнительным соглашением к договору об открытии и ведении счетов, заключенным в порядке ст.428 ГК РФ путем присоединения к «Правилам открытия, ведения и закрытия счетов в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (л.д. 12-13).

В случае несвоевременной уплаты плановой суммы погашения по кредитной карте в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнес банк», либо несвоевременного полного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день (л.д. 10).

Согласно п.3.2 общих условий предоставлении и использования кредитных карт в ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Условия), заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения заемщика целиком и полностью к общим условиям и производится посредством подачи заемщиком заявления по установленной банком форме.

Кредитный договор был заключен сторонами путем оформления Кондратьевым А.Н. заявления на получение кредитной карты (л.д. 9-10), его ознакомления с Условиями.

Заемщику при подаче заявления на получение кредитной карты были выданы правила предоставлении и использования кредитных карт в ОАО «АКБ «Пробизнесбанк», тарифы по обслуживанию кредитных карт ОАО «АКБ «Пробизнесбанк».

В соответствии со ст. 382,384 ГК РФ, п.9.7 Условий ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» и ЗАО «АКБ «Экспресс-Волга» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки требования (цессии) №, согласно которому к ЗАО «АКБ «Экспресс-Волга» перешло право требования с Кондратьева А.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе как существующие, так и будущие требования.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором. Пунктом 9.5 Условий предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором и (или) расторжения договора при нарушении сроков возврата плановой суммы на срок более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении и о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ЗАО «АКБ «Экспресс-Волга» уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22) уведомило о задолженности на ДД.ММ.ГГГГ года, о переходе права требования от ОАО АКБ «Пробизнесбанк», о необходимости выплаты долга до ДД.ММ.ГГГГ г., о расторжении договора в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Оплата не была произведена.

Сумма непогашенного ответчиком основного долга составляет согласно расчету истца 119115 руб. 45 коп., в том числе 18 808,12 руб. просроченный основной долг. Расчет задолженности ответчика по основному долгу, представленный истцом, судом проверен в полном объеме, является верным, так как в нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные обязательства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Задолженность по процентам составила:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 150000 х0,12х25/365/100% = 4500 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 144700 х0,12х31/365/100% = 5382,80 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 141806 х0,12х1/365/100% = 170,17 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 141413 х0,12х30/365/100% = 5090,87 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 138584,78 х0,12х30/365/100% = 4989,05 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 135813,08 х0,12х30/365/100% = 4889,27 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 133096,82 х0,12х31/365/100% = 4951,20 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 130434,88 х0,12х31/365/100% = 4852,18 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 127826,18 х0,12х28/365/100% = 4294,96 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 125269,66 х0,12х32/365/100% = 4810,36 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 122764,27 х0,12х29/365/100% = 4272,19 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 120308,98 х0,12х15/365/100% = 2165,56 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 119115,45 х0,12х16/365/100% = 2287,02 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 117902,80 х0,12х31/365/100% = 4385,98 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 115544,74 х0,12х30/365/100% = 4160,29 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 113233,85 х0,12х33/365/100% = 4484,06 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 110969,17 х0,12х28/365/100% = 3728,57 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 108749,79 х0,12х31/365/100% = 4045,49 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 106574,79 х0,12х32/365/100% = 4092,47 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 104443,29 х0,12х29/365/100% = 3634,63 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 102354,42 х0,12х31/365/100% = 3807,59 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 100307,33 х0,12х5/365/100% = 601,84 руб.;

Всего начислено процентов за пользование кредитом 85596,59 руб., из них оплачено 49791,16 руб., долг 35805,43 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты по просроченному основному долгу :

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2601,88 х 0,12 х 1/365/100% = 3,12 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2828,26 х 0,12 х 30/365/100% = 101,82 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5599,96 х 0,12 х 30/365/100% = 201,60 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8316,22 х 0,12 х 25/365/100% = 239,51 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2661,94 х 0,12 х 23/365/100% = 73,47 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2608,70 х 0,12 х 25/365/100% = 78,26 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2505,39 х 0,12 х 21/365/100% = 63,14 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2455,29 х 0,12 х 15/365/100% = 44,20 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1212,65 х 0,12 х 31/365/100% = 45,11 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3570,71 х 0,12 х 30/365/100% = 128,55 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5881,60 х 0,12 х 33/365/100% = 232,91 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8146,28 х 0,12 х 28/365/100% = 273,72 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10365,66 х 0,12 х 31/365/100% = 385,60 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 12540,66 х 0,12 х 32/365/100% = 481,56 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14672,16 х 0,12 х 29/365/100% = 510,59 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 18808,12 х 0,12 х 5/365/100% = 112,85 руб.

Всего 3599,52 руб., из них оплачено 805,11 руб., долг 2794,41 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам в размере 145 095,04 руб.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскиваемые истцом пени несоразмерны размеру основного долга, превышают размер взыскиваемых процентов. Суд уменьшает пени с 2 % до 0,1 % в день за каждый день просрочки, с 145 094 руб. 04 коп. до 7 254 руб. 70 коп.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98, ст. 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком Кондратьевым А.Н..

Взыскать с Кондратьева А.Н. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 119 115 (сто девятнадцать тысяч сто пятнадцать) руб. 45 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 805 (тридцать пять тысяч восемьсот пять) руб. 43 коп. и начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,12 % в день на сумму остатка основного долга по дату вступления решения суда в законную силу; проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 794 (две тысячи семьсот девяносто четыре) руб. 41 коп.; пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 254 (семь тысяч двести пятьдесят четыре) руб. 70 коп.; в счет возврата государственной пошлины 6 228 руб. 10 коп.

Закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития «Экспресс-Волга» в удовлетворении остальных требований отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья           И.А. Малюткина-Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года.