Решение от 14.07.2015 по делу № 2-7667/2015 от 02.06.2015

Дело № 2-7667-15

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                 14 июля 2015 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Лукина Е.В. единолично, при секретаре Давыдовой Э.И., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Саввиновой Н.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

    Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» обратилось в суд в интересах Саввиновой Н.И. с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя. В обоснование указывает, что между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк и Саввиновой Н.И. был заключен кредитный договор. В текст кредитного договора Банком были включены условия о выплате страхового взноса на личное страхование на сумму ___ руб. в пользу ООО «СК Ренессанс Жизнь». При этом заемщик не имел возможности выбора страховой компании и согласования условий договора страхования. В связи с чем просит признать договор страхования № от ____ 2013 года недействительной сделкой, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере ___ руб., проценты, начисленные на сумму страхового взноса в размере ___ рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ___ рублей, неустойку в размере ___ руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере ___ руб.

В судебном заседании представитель истца Владимирова О.А. исковые требования поддержала, просила исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, причину неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В связи с чем, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще уведомленного ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица от ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, направил в суд письменные возражения, просит в удовлетворении исковых требований отказать, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

    Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, то есть право определения выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст страхового полиса, обязательны для страхователя, если в страховом полисе прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе со страховым полисом или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

____ 2013 года между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор на сумму ___ руб. с уплатой процентов за пользование займом в размере ___ % годовых на срок ___.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщику было предложено заключить договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, с чем потребитель согласился и заключил договор страхования № с ответчиком. С согласия и по распоряжению истца из полученных кредитных средств произведено пополнение в сумме ___ руб. текущего банковского счета в целях перечисления платы по договору страхования.

Как следует из представленных материалов, заявлением на добровольное страхование от ____ 2013 года истец выразил желание заключить с ответчиком договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, также выразил согласие с оплатой страхового взноса в размере ___ руб. При этом, заемщик подтвердил, что договор страхования считается заключенным в момент принятия страхователем от страховщика страхового полиса, выданного на основании заявления страхователя, договор страхования скреплен собственноручной подписью страхователя на заявлении и аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица страховщика, аналогом печати страховщика на страховом полисе, что допускается в соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ. Существенные условия договора страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, были включены в заявление на страхование, подписав указанное заявление и уплатив страховую премию, истец направила акцепт на публичную оферту страховщика заключить договор страхования на условиях, определенных в типовых правилах страхования, утвержденных страховщиком.

Страховой полис, типовые правила страхования истцом были получены на руки, что подтвердил истец своей подписью в заявлении на страхование, таким образом, доводы истца о том, что существенные условия договора сторонами не согласованы, договор не заключен, не соответствует требованиям закона, безосновательны, противоречат положениям ст.ст. 940,942 ГК РФ и фактическим обстоятельствам дела. Также из заявления на страхование следует, что заемщику разъяснено право выбора страховой компании, разъяснено, что решение о страховании принимается добровольно и такое решение не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Доводы о том, что страхователем является банк и договор страхования навязан потребителю, поскольку фактически выгодоприобретателем является банк, который в случае наступления страхового случая в безакцептном порядке может списывать страховую сумму в погашение долга заемщика, также необоснованны, так как условия о страховании в кредитный договор не включались, доказательств иного, как и доказательств вынужденности заключения договора страхования от несчастного случая, отказа в заключении кредитного договора в связи с незаключением договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, не представлено.

Кроме того, в силу п. 2 ст.ст. 935, 421, 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье или другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Таким образом, заключение договора страхования является одним из допустимых способов обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, при этом, закон не возлагает на банки обязанность страховать свои риски от невозврата кредитов заемщиками, следовательно, страхование жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика, осуществляется в целях защиты имущественных интересов как самого заемщика, так и банка, который с согласия заемщика может выступать в качестве выгодоприобрететеля по некоторым страховым рискам. Такая деятельность закону не противоречит и прав застрахованного лица не нарушает. При таких обстоятельствах доводы истца о том, что договор страхования заключен исключительно в интересах банка с незаконным возложением на заемщика обязанности уплатить страховую премию, необоснованны и подлежат отклонению.

    При таких обстоятельствах, нарушений прав потребителя ответчиком не допущено, а исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                       ░.░.░░░░░