Решение от 18.01.2021 по делу № 33-16/2021 от 20.10.2020

Председательствующий: Казанцева Н.А.              Дело № 33-16/2021 (33-5480/2020)

                                         № 2-2266/2020

                                 55RS0007-01-2020-003384-02                                         город Омск

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе

Председательствующего Чернышевой И.В.,

судей Ивановой Л.В., Будылка А.В.,

при секретаре Алещенко А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании             18 января 2021 года

гражданское дело по апелляционной жалобе Задворновой М. Ю. на решение Центрального районного суда города Омска от <...> по иску Задворновой М. Ю. к ПАО КБ «Восточный» об отмене штрафных санкций, установлении режима «кредитных каникул», компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.

Заслушав доклад судьи Ивановой Л.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Задворнова М.Ю. обратилась с вышеназванным иском к ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк), указав, что <...> обратилась в Банк для предоставления ей «кредитных каникул», в связи с возникшими финансовыми затруднениями, о которых она, как добросовестный заемщик, уведомила ответчика. Обращаясь в Банк рассчитывала до наступления даты ближайшего платежа по кредиту получить «кредитные каникулы» либо отказ, однако сотрудники Банка приняли её заявку и предложили подождать. Длительное время ожидала решения ответчика, но не получала ни согласия, ни отказа. Периодически звонила в центр поддержки клиентов Банка, но каждый раз сотрудники просили подождать ответа еще некоторое время. Таким образом, срок рассмотрения заявки затянулся до <...>. В указанный период наступила дата очередного платежа по кредиту, внести который она не смогла, в результате чего Банком был начислен штраф за просрочку ею платежа, а также отказано в предоставлении «кредитных каникул». Считает, что действия ответчика нарушают ее права и законные интересы. При заключении кредитного договора предвидеть осложнение материального положения не представлялось возможным, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия договора. Полагает, что она вправе претендовать на изменение условий договора в виде «кредитных каникул», для чего и обратилась к ответчику <...>, при этом ответа на свое обращение она не получала в течение длительного периода времени, что является нарушением ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» со стороны ответчика. Считает, что убытками в данной ситуации являются штрафные санкции, начисленные ей в связи с просрочкой платежа по договору, допущенной по причине несвоевременного предоставления ответчиком информации. При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и на основании ст. 151 ГК РФ, считает, что имеет право на компенсацию морального вреда со стороны ответчика, неправомерными действиями которого ей были причинены нравственные страдания. Длительное время она не допускала просрочки по своим долговым обязательствам, поскольку считала этот момент принципиально важным для себя. Возраставший с течением времени риск по возникновению просрочки по обязательствам вызывал у нее растущее беспокойство. В результате чего испытала сильный стресс, что негативно сказалось на состоянии её здоровья. Кроме того, для разрешения ситуации ей пришлось обратиться за помощью в юридическую компанию, за услуги которой оплачены денежные средства в размере 28 320 рублей, которые являются расходами и подлежат возмещению на основании статьи 15 ГК РФ в полном объеме. На основании изложенного просит обязать ПАО КВ «Восточный» отменить штрафные санкции за просрочку платежа по кредитному договору, заключенному с Банком, обязать ПАО КБ «Восточный» установить с <...> по кредитному договору режим «кредитных каникул» длительностью 6 месяцев, взыскать с ПАО КБ «Восточный» в ее пользу компенсацию морального вреда, причиненного вследствие нарушения прав потребителя, в размере 50 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере
28 320 рублей.

В судебном заседании стороны участия не принимали.

Судом постановлено изложенное выше решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В апелляционной жалобе истец Задворнова М.Ю. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении требований в полном объеме, считая, что при вынесении решения суд должен был руководствоваться прежде всего источниками права, занимающими вершину правового регулирования в РФ, что не было соблюдено. В обоснование указала на то, что считает свои права нарушенными не самим фактом отказа ответчика в предоставлении ей «кредитных каникул», а непомерно длительным рассмотрением Банком её заявки, в результате чего ею был пропущен срок очередного платежа и допустила просрочку платежа по договору. Более того, ответчик отказал ей в предоставлении «кредитных каникул» именно по основаниям возникновения просрочки, которую сам же и спровоцировал. Считает, что при вынесении решения суд исказил позицию одной из сторон, что привело к тому, что фактически ее требования не были рассмотрены.

Возражений относительно доводов апелляционной жалобы от ответчика в суд не поступило.

Дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего причин неявки и не просившего об отложении дела.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения истца Задворновой М.Ю., поддержавшей апелляционную жалобу, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда полагает решение подлежащим отмене в части.

В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, в частности, являются несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права. Такие нарушения были допущены судом первой инстанции при разрешении данного спора.

Судом на основании оценки представленных доказательств установлено, что между сторонами <...> был заключён кредитный договор № <...>, в соответствии с которым Задворновой М.Ю. была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 руб. с условием уплаты за пользование кредитными средствами при проведении безналичных операций 28% годовых, при проведении наличных операций 15,5% годовых, а по истечении 90 дней с даты заключения договора при проведении наличных операций – 69,9% годовых; погашение кредита, уплата процентов и иных комиссий должны были производиться заемщиком путем ежемесячной уплаты минимального обязательного платежа в размере 10% суммы фактически предоставленного кредита, подлежавшего внесению на текущий банковский счет заёмщика. За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности договором предусмотрена неустойка в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки.

В <...> Задворнова М.Ю. обратилась в ПАО КБ «Восточный» для предоставления «кредитных каникул» по указанному кредитному договору в связи с возникшими у неё финансовыми затруднениями. Указанное обращение поступило в ПАО КБ «Восточный» <...> и было зарегистрировано за номером 22917242. В смс-сообщении, направленном истцу <...>, ПАО КБ «Восточный» сообщил, что срок рассмотрения её обращения продлен до <...> (л.д.24, 30-оборот). <...> Задворнова М.Ю. направила ответчику ПАО КБ «Восточный» претензию по факту нерассмотрения её обращения (л.д.25-28,31).

Ввиду неполучения ответа от банка ни на обращение о предоставлении «кредитных каникул», ни на претензию, Задворнова М.Ю. обратилась с настоящим иском в суд.

Отказывая в удовлетворении требований Задворновой М.Ю. об установлении кредитных каникул, отмене штрафных санкций, компенсации морального вреда, суд первой инстанции сослался на отсутствие приведённых истцом оснований для их удовлетворения. Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Исполнение этой нормы включает в себя и соблюдение требований ст. 314 ГК РФ о сроках исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ установлено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли его сторон. Условия предоставления кредита, в том числе порядок и сроки его погашения, находятся в компетенции сторон, заключающих договор.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Банки, являясь юридическими лицами, самостоятельно определяют направления своей работы и принимают решения по всем вопросам своей деятельности, а также самостоятельно разрабатывают внутренние документы, определяющие порядок проведения тех или иных операций, в том числе правила и порядок кредитования клиентов.

Согласно ст. 9 Федерального закона от <...> № <...> «О банках и банковской деятельности» органы законодательной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

В условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции в целях принятия неотложных мер, направленных на обеспечение устойчивого развития экономики и предотвращение последствий распространения новой коронавирусной инфекции, Президентом Российской Федерации <...> был подписан Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее по тексту – Закон №106-ФЗ) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Этим федеральным законом установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона № 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее <...>.

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за <...>; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Постановлением Правительства РФ от <...> № <...> «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» установлено, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет:

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;

для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей.

Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона № 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона № 106-ФЗ).

Условие предоставления льготного периода в виде снижения дохода более чем на 30% предполагается, пока не доказано иное, однако кредитор вправе запросить у заемщика подтверждающие это условие документы. В случае непредоставления заемщиком документов в установленный законом срок, или если представленные документы не подтверждают данное условие, кредитор направляет заемщику уведомление о непредоставлении льготного периода, с момента получения которого считается, что обязательства заемщика существуют в неизмененном виде.

Вместо запроса документов у заемщика кредитор вправе самостоятельно запросить информацию у органов, указанных в законе (части 7, 8, 29, 30 статьи 6 Закона № 106-ФЗ).

Условия льготного периода, в частности размер и порядок начисления процентов, порядок погашения основного долга и процентов, запрет начисления неустойки, штрафа, пени, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требований к поручителю, досрочного востребования всей суммы займа и т.д. установлены Законом № 106-ФЗ.

В частности, частью 14 статьи 6 Закона № 106-ФЗ установлено, что в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

Частью 11 статьи 6 Закона № 106-ФЗ предусмотрено, что несоответствие представленного заемщиком требования об изменении условий кредитного договора, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), требованиям этой статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Учитывая вышеизложенные нормы, вывод суда первой инстанции об отсутствии у истца оснований требовать изменения условий кредитного договора в связи с ухудшением материального положения в результате снижения дохода не может быть признан законным и обоснованным. Обращение истца имело место после введения Указами Президента РФ от <...> № <...>, от <...> № <...>, от <...> № <...> в периоды с <...> по <...>, а также с <...> по <...> в целях обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации режима нерабочих дней, принятие которых было обусловлено последствиями распространения новой коронавирусной инфекции, и принятого впоследствии Закона № 106-ФЗ, установившего меры поддержки гражданам-заемщикам, оказавшимися вследствие пандемии в трудной жизненной ситуации. Все предусмотренные этим законом условия были истцом соблюдены: кредитный договор заключен до вступления в силу этого федерального закона, размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ, обращение подано до истечения указанного в законе срока (до <...>), было обусловлено снижением уровня доходов, и данное обстоятельство в силу этого закона презюмируется в связи с ухудшением ситуации из-за распространения новой коронавирусной инфекции, вызвавшей принятие такого закона, пока банком не доказано обратное.

Обоснованность обращения Задворновой М.Ю. о предоставлении льготного периода по кредитному договору (кредитных каникул) подтверждается представленным суду апелляционной инстанции ответом ПАО КБ «Восточный» от <...>
Исх.№ <...>, адресованным Задворновой М.Ю., в котором банк извещает о предоставлении ей кредитных каникул сроком на 6 месяцев (с <...> по <...>) и сообщает об отмене штрафных санкций по договору.

Поскольку обращение Задворновой М.Ю. банком рассмотрено и шестимесячный льготный период по кредитному договору (кредитные каникулы), предусмотренный Законом № 106-ФЗ, фактически ей предоставлен, с которым она согласилась в заседании суда апелляционной ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 106-░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ <...>), ░ ░░░░░░ ░ <...>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ ░░ <...> № <...>-I «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 1101 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 5 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ <...> ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░. 46 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ <...> № <...> ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ 2 500 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░ 2500 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░