Решение по делу № 2-158/2016 от 15.01.2016

Р Е Ш Е Н И Е

                                                   Именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск                                                                                    04 апреля 2016 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего- судьи Кучуковой Н.В.,

при секретаре Качановой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Моисеенко В.И. к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора недействительным,

                                                                У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился во Фрунзенский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к Моисеенко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда гражданское дело по подсудности было передано в Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края.

Исковые требования обоснованы тем, что 21.04.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Моисеенко В.И. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № CCO№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

На основании Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года, на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА- БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Новое наименования банка - АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК».

Банк осуществил перечисление денежных средств Моисеенко В.И. в размере 227 000,00 руб.

Погашение кредита должно производиться путем погашения задолженности равными частями.

Проценты за пользование кредитом – 23,97% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 9000 рублей.

Согласно выписке по счету Моисеенко В.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Моисеенко В.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Задолженность Моисеенко В.И. перед Банком составляет 261 839,77 рублей, а именно:

•    Просроченный основной долг 218 293,52 руб.;

•    Начисленные проценты 13 663,36 руб.;

•    Штрафы и неустойки 29 882,89 руб.;

Поэтому АО «АЛЬФА - БАНК» просит суд взыскать с Моисеенко В.И. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № CCO№ от 21.04.2014 года в размере 261839 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5818 рублей 40 копеек.

Представитель истца в суд не явился. От него имеется заявление о поддержании исковых требований и о рассмотрении дела в отсутствии истца. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Моисеенко В.И. исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору признала частично и суду пояснила, что не возражает против взыскания с нее в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в счет возврата основного долга 200000 рублей, ссылаясь на то, что 27000 рублей она не хотела брать по кредитному договору, эта сумма ушла на заключение договора страхования. Свои обязанности она не исполняет, так как по состоянию здоровья не работает, недавно стала инвалидом 3 группы и ее имущественное положение не позволяет ей выплачивать ежемесячные платежи и проценты по кредиту. Но она будет это делать из своей пенсии.

Истец Моисеенко В.И. просит суд уменьшить сумму штрафов и неустойки – 29882,89 рублей, так как неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком Моисеенко В.И. предъявлен встречный иск к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора недействительным, требования обоснованы тем, что она хотела заключить кредитный договор на сумму 200000 рублей, сроком на 36 месяцев под 23,97% годовых с ежемесячной выплатой по 9000 рублей. Но при оформлении кредитного договора работниками Банка ей было навязано страхование жизни на сумму 27000 рублей, без чего кредит ей не оформляли. Но, так как ей нужны были деньги, Моисеенко В.И. была вынуждена заключить договор страхования жизни.

Моисеенко В.И. просит суд признать недействительным условие договора в части страхования кредита от 21.04.2014 года, взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в ее пользу денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии в размере 27000 рублей.

От истца поступили возражения на встречный иск Моисеенко В.И., в которых истец – ответчик по встречному иску - АО «АЛЬФА-БАНК» встречные исковые требования Моисеенко В.И. не признал, ссылаясь на то, что заключение Договора страхования жизни и здоровья не является обязательным условием предоставления потребительского кредита. Факт заключения или незаключения указанного договора не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Договор страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» никак не связан с Соглашением, т.е. является отдельным договором, заключенным с другим юридическим лицом. Работники банка могут только информировать клиентов о возможности заключения Договора страхования жизни и здоровья, а не настаивать на обязательном его заключении, так как страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием кредитования.

При подписании заявления на получение кредита физические лица самостоятельно решают вопрос о необходимости заключения Договора страхования жизни и здоровья. Моисеенко В.И. подала заявление на получение кредита наличными, в котором сделала предложение банку заключить с нею Соглашение, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Анкете-Заявлении. Данные о заемщике, указанные в Заявлении, были переданы в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Поэтому в удовлетворении встречных исковых требований истец, ответчик по встречному иску просит отказать.

Выслушав ответчика Моисеенко В.И., исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению, а встречный иск Моисеенко В.И. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

21.04.2014 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в настоящее время АО «АЛЬФА-БАНК» и Моисеенко В.И. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № CCO№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым банк предоставил ответчику Моисеенко В.И. кредит в размере 227000 рублей под 23,97% годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Моисеенко В.И. не исполнила свои обязательства по договору надлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Пункт 6.4 Соглашения предусматривает право банка досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.

В связи с тем, что Моисеенко В.И. нарушала условия погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменный договор кредита является достоверным доказательством денежных обязательств ответчика Моисеенко В.И. перед банком, поскольку соответствует по форме требованиям статей 362, 820 ГК РФ.

Суд проверил предоставленный расчет задолженности и пришел к выводу, что расчет соответствует условиям договора.

Ссылка ответчика Моисеенко В.И. на необходимость применения статьи 333 ГК РФ при расчете неустойки не может быть принята во внимание, поскольку из содержания упомянутой нормы следует, что уменьшение неустойки является правом суда, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В данном случае суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ.

Исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению.

Заключение Договора страхования жизни и здоровья не является обязательным условием предоставления потребительского кредита. Факт заключения или незаключения указанного договора не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Договор страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» никак не связан с Соглашением, т.е. является отдельным договором, заключенным с другим юридическим лицом. Работники банка только информировали клиентов о возможности заключения Договора страхования жизни и здоровья, а не настаивали на обязательном его заключении, так как страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием кредитования.

При подписании заявления на получение кредита физические лица самостоятельно решают вопрос о необходимости заключения Договора страхования жизни и здоровья.

При выдаче кредита банк обращает внимание заемщика, что тот выбирает дополнительные услуги самостоятельно и сугубо добровольно. Дополнительные услуги могут быть оплачены любым удобным способом для заемщика, как в безналичной, так и наличной форме, в том числе их стоимость может быть включена по указанию заемщика в сумму кредита. Решение заемщика о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие банком решения о заключении с ним кредитного договора.

Моисеенко В.И. подала заявление на получение кредита наличными, в котором сделала предложение банку заключить с нею Соглашение, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Анкете-Заявлении. Данные о заемщике, указанные в Заявлении, были переданы в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Поэтому встречный иск Моисеенко В.И. удовлетворению не подлежит.

            В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При таких обстоятельствах, подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                             Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Моисеенко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Моисеенко В.И. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» просроченный основной долг – 218293,52 рубля, начисленные проценты -13663,36 рублей, штраф и неустойки – 29882, 89 рублей, а всего - 261839 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5818, 40 рублей, а всего – 267658, 17 рублей.

В удовлетворении встречного иска Моисеенко В.И. к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморско-Ахтарский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В.Кучукова