Решение по делу № 2-999/2020 от 09.11.2020

Дело № 2-999/2020

21RS0001-01-2020-001335-42

Заочное решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года город Алатырь

    Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грунину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец мотивировал свои исковые требования тем, что 09 декабря 2019 года ПАО «Сбербанк» и Индивидуальный предприниматель Грунин С.А. (далее – Заемщик) заключили кредитный договор № (далее – «Договор»), путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (Приложение № 1), далее – Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 11 Заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 600000 рублей, сроком на 36 месяцев под 17% годовых.

09 декабря 2019 года Банков совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету (Приложение № 4).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннутитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплате процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (пункт 8 Заявления).

Как следует из представленного расчета (Приложение № 6) по состоянию на 24 октября 2020 года образовалась задолженность в размере 630688 рублей 84 копейки, из которых:

Основной долг – 560681 рубль 32 копейки;

проценты за кредит – 54862 рубля 68 копеек;

неустойка за несвоевременное погашение кредита - 9732 рубля 88 копеек;

неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5411 рублей 96 копеек.

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о ненадлежащем исполнением Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Поскольку заемщик не исполняет свои обязательства по Кредитному договору, Банк 19 августа 2020 года направил Заемщику требования о необходимости погасить все сумму задолженности по Кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность переел Банком или Заемщиком, не погашена.

Принадлежность электронных подписей (организационно - правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (приложение №):

серийный номер: №;

срок действия: с 09.12.2019 12:19:03 GМТ по 09.12.2020 12:19:03 GMT; Владелец (CN): Грунин <данные изъяты>.

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи (Приложение № 2), что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений Ответчиком.

Согласно выписке из ЕГРП Грунин С.А. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 18 июня 2020 года.

Со ссылкой на пункты 1 и 2 статьи 160, статью 434, статью 819, пункт 2 статьи 811, статьи 309, 310, пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, статьи 2 и 5 Федерального закона «Об электронной подписи» № 66-ФЗ от 06 апреля 2011 года, просили взыскать с Грунина С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору от 09 декабря 2019 года № по состоянию на 24 октября 2020 года в размере 630688 рублей 84 копейки, в том числе: основной долг - 560681 рубль 32 копейки; проценты за кредит – 54862 рубля 68 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9732 рубля 88 копеек и неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5411 рублей 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9506 рублей 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в котором указал, что исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражают, составу суда доверяют, отводов не имеют.

Ответчик Грунин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. Причина его неявки в суд неизвестна.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика Грунина С.А., не представившего доказательств уважительности причин неявки в суд и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к договору не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым на себя обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, субъекты гражданского оборота самостоятельно решают вопрос вступать им в договорные отношения друг с другом или нет.

Из статьи 428 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что 09 декабря 2019 года Грунин С.А. обратился в ПАО «Сбербанк России» с Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования (Приложение № 1), (далее – Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.

Таким образом, между сторонами ПАО «Сбербанк» и Индивидуальным предпринимателем Груниным С.А. был заключен кредитный договор №.

Из Заявления Грунина С.А. о присоединении к Общим условиям кредитования, следует, что индивидуальный предприниматель Груннн С.А., именуемый в Дальнейшем Заёмщик настоящим Заявлением о присоединении (далее - Заявление) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ Заемщик присоединяется к действующей, на дату присоединения, редакции Общих условий кредитования – для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования), известных Заемщику, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для Заёмщика силу, и в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Банк) Сделкой кредитования (далее - Договор).     

Настоящим Заемщик подтверждает, что просит и готов получать кредит в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на Счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка на следующих условиях:

    1. Сумма кредита: 600000 (шестьсот тысяч) рублей.

2. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительское (личные) цели Заемщика.

3. Процентная ставка за пользование кредитом: 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования.

4. Комиссионные платежи: нет.

5. Дата выдачи кредита: дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце настоящего Заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования.

6. Дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты фактического предоставления кредита.

7. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

8. Неустойка, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

9. Кредит предоставляется без обеспечения.

10. Счета ЗАЕМЩИКА:

Заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) Банку, и Банк имеет право без распоряжения Заемщика для погашения срочной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи) по Договору списать средства в дату наступления срока исполнения соответствующего обязательства с расчетного счета Заемщика в валюте обязательства, открытого в Банке и указанного в разделе «Счет для погашения срочной задолженности» нижеуказанной таблицы.

Задолженность по Договору становится срочной в дату наступления установленного Договором срока исполнения соответствующих обязательств.

Отсутствие средств на счете Заемщика, открытом в Банке и указанном в разделе «Счет для погашения срочной задолженности», в объеме, необходимом для погашения срочной задолженности по Договору, не является основанием для неисполнения или несвоевременного исполнения обязательств Заемщиком по Договору и не снимает с Заемщика ответственности за несвоевременное.

Заемщик обязан письменно уведомить Банк о намерении исполнить обязательства по Договору путем перечисления денежных средств со счетов, не указанных в разделе «Счет для погашения срочной задолженности», или о намерении третьих лиц перечислить денежные средства в счет исполнения обязательств по Договору, не позднее рабочего дня, предшествующего дате исполнения обязательств по договору, в противном случае Банк не несет ответственности перед Заемщиком за списание средств в погашение этой срочной задолженности по Договору.

Заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) Банку, и Банк имеет право без распоряжения Заемщика для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи) и неустоек по Договору списать средства или списывать их по мере поступления в пределах сумм просроченных платежей и неустоек, с расчетных счетов Заемщика в валюте обязательства, открытых в Банке и указанных в разделе «Счета для погашения просроченной задолженности и неустоек».

При открытии других счетов Заемщика в Банке Заемщик в течение пяти рабочих дней с даты выдачи Банком уведомления / информирования об открытии счета обязан заключить с Банком дополнительное соглашение к Договору о внесении данных счетов в соглашение о списании средств без распоряжения плательщика с данных счетов.

    Счет для погашения срочной задолженности и просроченной задолженности индивидуального предпринимателя Грунина С.А. - № в ПАО «Сбербанк».

Договор в части настоящего пункта, является неотъемлемой частью Договоров банковского счета по счетам, указанным выше в таблице.

11. Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в Системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

12.     Все споры, вытекающие из Договора, подлежат рассмотрению в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Настоящим Заемщик подтверждает, что:

- ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления па ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

- настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банкам и Заемщикам.

Согласно выписке по счету, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 600000 рублей, а Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 810 и 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.) Действия, совершаемые Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьями 307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктами 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ. Заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.     

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (часть 1).     

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (часть 2).    

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3).

Согласно части 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что ответчиком Груниным С.А. 09 декабря 2019 года были приняты условия (акцепт), Банка о кредитовании, суд считает, что между сторонами был заключен кредитный договор, на указанных условиях.

Как видно из материалов дела, обязательства, предусмотренные кредитным договором № от 09 декабря 2019 год ПАО «Сбербанк России» выполнило, открыло счёт и перечислило Грунину С.А. денежные средства, которые были получены ответчиком.

Согласно расчету задолженности Грунина С.А., предоставленному ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 24 октября 2020 года задолженность ответчика составила: 630688 рублей 84 копейки, из которых: основной долг – 560681 рубль 32 копейки; проценты за кредит – 54862 рубля 68 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 9732 рубля 88 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5411 рублей 96 копеек.

Ответчиком Груниным С.А. данный расчет задолженности не оспорен, возражений на заявленное требование не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Грунину С.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Грунина С.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины подлежит взысканию 9506 рублей 89 копеек, уплаченных по платежному поручению № от 05 ноября 2020 года.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грунину <данные изъяты>, удовлетворить.

Взыскать с Грунина <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2019 года, по состоянию на 24 октября 2020 года, в размере 630688 рублей 84 копейки, из которых: основной долг – 560681 рубль 32 копейки; проценты за кредит – 54862 рубля 68 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 9732 рубля 88 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5411 рублей 96 копеек, а также в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 9506 рублей 89 копеек, всего 640195 (шестьсот сорок тысяч сто девяноста пять) рублей 73 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

    Председательствующий: судья Н.М. Назарова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.