Решение по делу № 2-1005/2020 от 10.08.2020

Дело № 2-1005/2020

УИД42RS0015-01-2020-001910-57

                                           ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                                     Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 года                                            г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи                         Катусенко С.И.,

при секретаре судебного заседания                        Федосеевой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ЧАА о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                    УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ЧАА задолженность по кредитному договору в размере 105774,77 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3315,50 руб.; а также просит произвести зачет уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу данного искового заявления.

Свои требования истец мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ЧАА заключили договор № от ДД.ММ.ГГ., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету№ с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов – банковский продукт Карта «CASHBACK 29,9», процентная ставка 29,.9 % годовых.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГ. – 110 000 руб., с ДД.ММ.ГГ. – 101 000 руб.

Договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГ. тарифов по банковскому продукту карта «CASHBACK 29,9» (утв. Решением Правления ООО «ХКФ Банк», протокол № от ДД.ММ.ГГ.), содержащих информацию о расходах потребителя, условий договора.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Стандарт 29,9/0» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29.9% годовых.

Согласно условиям договора (п. 1,3, 4 разд. II), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

В соответствии с условиями договора банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах.Правила применения льготного периода - «если в текущем расчетном периоде Вы совершали покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода возвратили банку всю задолженность по договору, то проценты по кредитам по карте за расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете условия- льготныйпериод, то банк начислит Вам проценты на кредиты по карте за указанный период в последний день следующего расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 811, 819 ГК РФ, а также договором, банк ДД.ММ.ГГ. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность по договору составляет 105774,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 80911,20 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 298,00 руб., сумма штрафов – 18500 руб., сумма процентов – 6065,57 руб.

Представитель истца общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ЧАА в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в адрес ответчика судом своевременно направлялись извещения, однако от получения извещения ответчик отказался, о чем свидетельствуют возвраты почтовой корреспонденции, направленной в адрес ответчика, о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ст. 115 ГПК РФ, предусмотрено, что «1. Судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.»

В соответствии со ст.116 ГПК РФ, «1. Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается

Согласно ст.117 ГПК РФ, «1. При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

2. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.»

Извещение о почтовом уведомлении было опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на нем, однако ответчик в отделение связи за получением повестки не явился, письмо было возвращено в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела.

Ст. 165.1 ГК РФ предусмотрено, «1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

С учетом установленных обстоятельств, суд с письменного согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.»

В соответствии со ст.421 ГК РФ, «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.»

Ст. 422 ГК РФ предусмотрено, «1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.»

Согласно ст.425 ГК РФ, «1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

3. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

4. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.»

Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, «1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.»

Согласно ст.809 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.»

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, «1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.»

Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.»

Ст.819 ГК РФ предусмотрено, «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.»

В соответствии со ст.820 ГК РФ, « Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.»

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, «Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.»

ФЗ РФ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено :

ст. 3. «Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

1) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, …в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

2) заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);

3) кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, …»

Ст. 5. «1. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

2. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

7. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида…

10. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

11. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи.

20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

21. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.»

ст.14. «1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.»

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 21.09.2006 г., кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом, что не противоречит требования гражданского законодательства.

Согласно п. 13 раздела 4 Условий договора, при наличии у клиента задолженности по договору поступившая на текущий счет сумма денег списывается банком в день ее поступления на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

При этом списания производятся (при отсутствии иного усмотрения Банка (его правопреемников) и с учетом требований ст. 855 ГК РФ) в следующей очередности:

В первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством РФ;

Во вторую очередь – Возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования);

В третью очередь – суммы комиссий (вознаграждений) Банка, связанные с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте и обслуживанием Карты (при их наличии);

В четвертую очередь – проценты за пользование Кредитом по Карте:

1) просроченные к уплате проценты;

2) проценты, подлежащие уплате в Платежном периоде;

В пятую очередь – штрафы, за исключением седьмой очереди настоящего пункта;

В шестую очередь – задолженность по возврату суммы Кредита по Карте:

1) Сверхлимитная задолженность;

2) просроченная к уплате ссудная задолженность;

3)ссудная задолженность, подлежащая уплате в Платежном периоде.

В седьмую - штраф за просрочку исполнения требования Банка, указанного в п. 2 раздела VI Договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между открытым акционерным обществом «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ЧАА заключен кредитный договор№, согласно которому ответчику была выпушена карта к текущему счету№ с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов – банковский продукт Карта «CASHBACK 29,9», процентная ставка 29,.9 % годовых (л.д. 8-9, оборот).

Договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 8), тарифов по банковскому продукту карта «CASHBACK 29,9» (утв. Решением Правления ООО «ХКФ Банк», протокол № от ДД.ММ.ГГ.), содержащих информацию о расходах потребителя (л.д. 9 оборот ), условий договора (л.д. 10-12).

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта:с ДД.ММ.ГГ. – 110 000 руб., с ДД.ММ.ГГ. – 101 000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленномуответчику Банковскому продукту «CASHBACK 29,9» банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых (л.д. 8, 9 оборот).

Данный договор подписан ЧАА, что им не оспорено, таким образом, своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета, а также то, что до его заключения истцом до него была доведена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в связи с заключением кредитного договора услугах; выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГ. подтверждает факт, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счету на основании тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления становится неотъемлемой частью.

Руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд приходит к убеждению, что условия договора сторонами согласованы, не противоречат действующему гражданскому законодательству, в договоре отражены все существенные условия такого рода договоров, которые согласованы с заемщиком, из договора следует, что до заемщика ЧАА доведена вся необходимая информация о размере лимита, о процентах, о платежах, срок окончания действия данного договора не оговорен, что не противоречит ст.811 ГК РФ, ФЗ РФ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор, заключенный между банком и ЧАА, соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации, кредитный договор, заключённый между банком и ЧАА оформлен в надлежащей письменной форме, подписан обеими сторонами, по всем существенным условиям при заключении договора стороны достигли соглашение, на имя ЧАА был открыт текущий счет с согласованным лимитом.

Согласно условиям договора (п. 1,3, 4 разд. II), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента, находящихся на текущем счете, клиент обязуется возвратить предоставленные по карте денежные средства и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте, путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа (л.д.10-12).

В нарушение условий заключенного кредитного договора ЧАА допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (л.д. 13-46).

Истцом представлен расчет иска, который ответчиком не был оспорен, согласно которому, по состоянию на ДД.ММ.ГГ. сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. составляет 105 774,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 80911,20 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 298,00, сумма штрафов – 18500 рублей, сумма процентов – 6065,57 рублей (л.д. 47-53).

До настоящего времени погашение задолженности по кредитному договору ответчиком ЧАА не произведено, образовавшаяся задолженность не погашена, хотя о своей обязанности перед банком о погашении задолженности ответчику известно из судебного приказа мирового судьи судебного участка № Заводского судебного района г.Новокузнецка от ДД.ММ.ГГ., который был отмене по заявлению ЧАА ДД.ММ.ГГ..

Ответчик ЧАА ненадлежаще исполнял свои обязательства по погашению задолженности по договору об использовании карты,и как следует из искового заявления – ДД.ММ.ГГ. банк направил в адрес ЧАА требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, предусмотренным ст. 811 ГК РФ, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. 105 774,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 80911,20 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 298,00, сумма штрафов – 18500 рублей, сумма процентов – 6065,57 рублей.

Заключенный между сторонами по делу кредитный договор соответствует требованиям действующего законодательства, сторонами не оспорен.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует закону, произведен истцом арифметически правильно, ответчик ЧАА не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, хотя о размере задолженности ему известно из судебного приказа, который был вынесен ДД.ММ.ГГ., а ДД.ММ.ГГ. приказ отменен по заявлению ЧАА (л.д. 7).

Таким образом, судом установлено, что ответчик ЧАА не выполняет свои кредитные обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает, что не оспорено ответчиком.

Условия кредитного договора соответствует требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня, штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данная позиция изложена и в п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 21.12.00 N 263-О, по смыслу которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Положениями постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" определено: по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 75); подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 69); если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение статьи 333 ГК РФ.

Не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки (пункт 81).

Таким образом, из вышеприведенных правовых норм следует, что степень соразмерности заявленной истцом пени (неустойки) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, и определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно.

Неустойка (пеня, штраф), как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательств.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд полагает, что размер штрафа (неустойки), который просит взыскать истец, соответствует последствиям нарушенных обязательств, при этом суд учитывает, что неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки, их размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание размер основного долга и процентов за пользование кредитом по договору, а так же период ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, который составляет более 3 лет, таким образом, оснований для уменьшения неустойки (пени, штрафа) не имеется.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ЧАА задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГ..в размере 105 774,77 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о зачете ранее уплаченной государственной пошлину, свои требования мотивирует тем, что ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратился в судебный участок № Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако, согласно определению мирового судьи судебный участок № Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ДД.ММ.ГГ. выданный судебный приказ о взыскании с ЧАА был отменен на основании возражения должника (л.д. 7).

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 НК РФ, с учетом особенностей, предусмотренных ст. 333.20 НК РФ.

Перечень случаев, в которых суд вправе зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение последующих требований установлен п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ.

При отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Судом установлено, сумма заявленных исковых требований составляет 105774,77 рублей, соответственно размер государственной пошлины за подачу исковых требований составляет 3315,50 рублей.

Истцом представлено платежное поручение№ от ДД.ММ.ГГ. на сумму 1657,75 рублей(л.д. 6), уплаченную за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ЧАА, оставшуюся часть государственной пошлины в сумме 1657,75 рублей (л.д. 6 оборот) просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины, в обосновании своих требований представил копию определения мирового судьи судебного участка № Заводского судебного района от ДД.ММ.ГГ. об отмене судебного приказа по делу№ о взыскании с ЧАА задолженности по кредитному договору (л.д. 7).

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Как указано в пункте 6 статьи 333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Таким образом, из указанных выше норм права следует, что зачет государственной пошлины производится в случае, если к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В связи, с чем суд считает необходимым удовлетворить заявления ООО «ХоумкКедит энд Финанс Банк» о зачете ранее уплаченной государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ЧАА подлежит взысканию в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» государственная пошлина в сумме 3315, 50 рублей (л.д. 6, оборот).

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233,237 ГПК РФ, суд

                                               РЕШИЛ:

Взыскать с ЧАА, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца (адрес), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере 105 774 рублей 77 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 315 рублей 50 копеек, а всего 109 090 рублей 27 копеек (сто девять тысяч девяносто рублей 27 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме –ДД.ММ.ГГ. года

Судья                                                                С.И. Катусенко