Решение по делу № 2-546/2022 от 18.10.2022

Дело № 2-546/2022

04RS0022-01-2022-000848-71

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года                                                                с. Тарбагатай

Тарбагатайский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ильиной М.Т., при секретаре Осеевой А.Г., помощнике судьи Гулиевой Л.Г.,

с участием ответчика С.О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к С.О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

                                                            УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк Русский Стандарт», обращаясь в суд с иском к С.О.В., просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» № в размере 196 691,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 133,83 руб.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский стандарт" и С.О.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 189 035,84 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. С учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки, размер задолженности составляет 196 691,58 руб.

В судебное заседание представитель истца К.Н.В., действующий на основании доверенности, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик С.О.В. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что платить не желает, просила применить срок исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения договора банковского счета.

Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит" и главы 45 "Банковский счет". Существенными условиями договора о карте, исходя из положений статей 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.

    Из представленных суду доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский стандарт" и С.О.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

По условиям договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и выплачивать проценты за пользование кредитом уплатой ежемесячных платежей согласно графику платежей. Воспользовавшись кредитными средствами, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, истцом был направлен С.О.В. заключительный счет-выписка по договору, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 196 691,58 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту.

Согласно расчету сумм задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности С.О.В. составляет 196 691,58 руб., из них 70 011,16 руб. – задолженность по основному долгу16 272,62 руб. – проценты за пользование кредитом, 39 327,42 руб. –комиссия за участие в программе по организации страхования, 68 499,38 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 2 581 руб. – СМС-сервис.

Представленные истцом расчеты о размере задолженности проверены судом и признаны правильными.

Ст.ст. 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ вынесен судебный приказ, которым взыскана задолженность со С.О.В. по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 196 691,58 руб., а также судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 2 570,85 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №7 Железнодорожного района г. Улан-Удэ указанный судебный приказ отменен.

Доказательств, опровергающих изложенное, у суда не имеется, поэтому требование банка о взыскании заложенности по кредитному договору с ответчика является обоснованным.

Обсуждая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме (пункт 4.17 Условий).

Таким образом, судом установлено, что срок погашения договора определен моментом востребования банком задолженности путем выставления заключительного счета-выписки, которой был выставлен ответчику с требованием погасить всю задолженность до ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, дата истечения трехгодичного срока - ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы заявителя о необходимости исчислять срок исковой давности по каждому платежу, судом отклоняется, поскольку согласно условий договора формирование счетов-выписок производилось на ежемесячной основе, выставляемых для оплаты клиенту, содержащих сведений о сумме, подлежащей внесению в зависимости от периодов и сумм использованных кредитных денежных средств. Таким образом, при заключении и исполнении кредитного договора дата уплаты ежемесячного минимального платежа конкретно не определена и связана с действиями сторон, а договор заключен на неопределенный срок.

Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности банком не пропущен, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска по требованию о взыскании денежных средств по платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 133,03 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

    Взыскать со С.О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» № в размере 196 691,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 133,83 руб.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 23.11.2022 г.

СОГЛАСОВАНО СУДЬЯ:                                    М.Т. Ильина