Решение по делу № 2-7/2023 (2-285/2022;) от 12.05.2022

УИД 02RS0009-01-2022-000519-51                 Дело № 2-7/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2023 года                     с. Чемал

Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                     Чориной Е.Н.,

при секретаре                             Ардиматовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Майхиеву ИТ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 863 рубля 78 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3957 рублей 28 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Майхиеву ИТ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 863 рубля 78 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3957 рублей 28 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000,00 руб., под 26,4 процентов годовых, сроком на 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства, предоставив сумму кредита. Что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 процентов годовых за каждый календарный день просрочки. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита). Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита, и обязался их выполнять в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составила 137 863,78 руб., из которых: 745,00 руб. – комиссия за ведение счета, 35 415,59 руб. – просроченные проценты, 98 500,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 635,70 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 408,76 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 158,73 руб. – неустойка на просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Наследственное дело заведено нотариусом нотариального округа «<адрес>», предполагаемым наследников умершего ФИО2 является Майхиев ИТ После смерти ФИО2 родственники заемщика обращались с заявлением по страховому возмещению, однако страховая компания АО «Совкомбанк страхование» отказало в выплате страхового возмещения. Ссылаясь на положения статей 811, 1142, 1175, 1151, 1153 ГК РФ, истец просит удовлетворить требования.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, при подаче иска просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Майхиев ИТ в судебном заседании исковые требования не признал, в права наследства еще не вступил.

Третье лицо, привлеченное к участию в деле определением суда от 16.06.2022 АО «Совкомбанк Страхование», в судебное заседание представителя не направило, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении дела не поступало.

В силу ч. ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и третьего лица.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000,00 руб., под 26,4 процентов годовых, сроком на 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства, предоставив сумму кредита. Что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 процентов годовых за каждый календарный день просрочки. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита). Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита, и обязался их выполнять в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составила 137 863,78 руб., из которых: 745,00 руб. – комиссия за ведение счета, 35 415,59 руб. – просроченные проценты, 98 500,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 635,70 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 408,76 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 158,73 руб. – неустойка на просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Наследственное дело заведено нотариусом нотариального округа «<адрес>», предполагаемым наследников умершего ФИО2 является Майхиев ИТ После смерти ФИО2 родственники заемщика обращались с заявлением по страховому возмещению, однако страховая компания АО «Совкомбанк страхование» отказало в выплате страхового возмещения.

Из выписки по счету следует, что истец предоставил ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО2 денежные средства в размере 100 000,00 руб. Судом установлено, что заемщиком ФИО2 с даты выдачи кредита платежи в погашение кредита, процентов по кредиту вносились несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно свидетельству о смерти I-ИЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Комитетом по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отделом ЗАГС <адрес>, ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись акта о смерти №.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником умершего ФИО2 является его сын – Майхиев ИТ, который обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на все имущество наследодателя. Наследственное имущество состоит из квартиры с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк России, доп. офис № <адрес> на счетах №№, с причитающимися процентами и компенсациями. В материалах наследственного дела также имеются заявления от дочерей ФИО2 – ФИО5 и ФИО6 об отказе по всем основаниям наследования от причитающихся им долей на наследство, оставшегося после смерти ФИО2

Поскольку заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства перед банком не исполнил, наследник Майхиев ИТ, принявший наследственное имущество заемщика в виде квартиры с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк России, доп. офис № <адрес> на счетах №№, с причитающимися процентами и компенсациями, должна нести перед банком ответственность за его обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был включен в Программу добровольного страхования в рамках заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» Договора коллективного страхования.

Решением Чемальского районного суда Республики Алтай от 04.10.2022 по гражданскому делу № 2-464/2022 исковые требования Майхиева ИТ к АО «Совкомбанк Страхование» о признании страховым события, наступившего в результате управления транспортным средством <данные изъяты> ФИО2, приведшего к смерти последнего, оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай 18.01.2023 решение Чемальского районного суда Республики Алтай по гражданскому делу № оставлено без изменения, жалоба Майхиева ИТ - без удовлетворения.

Согласно статье 1175 Кодекса кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, и наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с Майхиева ИТ задолженности по кредитному договору (просроченная ссудная задолженность) в сумме 98 500,00 руб. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов, просроченных процентов на просроченную ссуду: неустойки на просроченную ссуду, неустойки на просроченные проценты, суд исходит из следующего.

В исковом заявлении указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 137 863,78 руб., из которых: 745,00 руб. – комиссия за ведение счета, 35 415,59 руб. – просроченные проценты, 98 500,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 635,70 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 408,76 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 158,73 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Однако, согласно разъяснениям, содержащимся в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018) начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

При этом обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства.

В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1175 ГК РФ; п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

На основании вышеуказанных разъяснений судом произведен перерасчет просроченных процентов– с момента открытия наследства (дата смерти ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ).

Исходя из этого, судом исчислены просроченные проценты в размере 22 731,00 руб., комиссия за ведение счета в размере 745,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 408,76 руб.

В силу норм действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в сумме 122 384,76 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 98 500,00 руб., просроченные проценты – 22 731 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 408,76 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче настоящего иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 3957,28 руб.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - в размере 3 647,00 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Майхиеву ИТ удовлетворить частично.

Взыскать с Майхиева ИТ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122384 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3647 рублей.

В остальной части требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Майхиеву ИТ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.Н. Чорина

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года