Решение по делу № 2-314/2023 (2-3732/2022;) от 13.10.2022

гр. дело № 2-314/2023

44RS0002-01-2022-004477-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2023 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Г.В..,

при секретаре Сахаровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Шаповаловой О. А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Костромы с иском, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор № 4664082926, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Шаповаловой О.А., взыскать с Шаповаловой О.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.09.2022г. в размере 234 466 руб. 72 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 544 руб. 67 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 12.09.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12.09.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 33,2 кв.м., этаж 8, расположенную по адресу: г. Кострома, проспект Рабочий, д. 19, кВ. 31, кадастровый (или условный) номер 44-44-01/173/2008-846, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 916 200 руб., принадлежащую на праве собственности Шаповаловой О.А. Требования обоснованы тем, что 18.07.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № 19/7761/00000/1000958 (4664082926), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб. под 29 % годовых на срок 67 месяцев. Кредит предоставлен на неотложные нужды под залог недвижимого имущества. Предметом залога является квартира, общей площадью 33,2 кв.м., этаж 8, расположенная по адресу: г. Кострома, проспект Рабочий, д. 19, кВ. 31. В соответствии с договором залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость квартиры составляет 916 200 руб. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является истец. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по договору, в результате образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 11.09.2022г. составляет 234 466 руб. 72 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, ответчик данное требование не удовлетворил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Киселева С.С. в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила, что не оспаривает стоимость квартиры, которую определил эксперт.

Ответчик Шаповалова О.А. не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору, ее размер и необходимость ее погашения, согласна со стоимостью квартиры, указанной в заключении судебной экспертизы. В настоящее время она нашла покупателя и желает реализовать квартиру самостоятельно.

Выслушав стороны, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 - ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 18.07.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шаповаловой О.А. был заключен кредитный договор № 19/7761/00000/100958 (4664082926), в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб.00 коп., под 29 % годовых сроком на 67 календарных месяцев с даты предоставлении кредита.

ПАО "Совкомбанк" стал правопреемникомПАО «Восточный экспресс банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от 18.07.2019 г. № 19/7761/00000/100958 (4664082926), в настоящее время является ПАО "Совкомбанк".

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Костромская область, г. Кострома, проспект Рабочий, д. 19, кВ. 31, общей площадью 33,2 кв.м., принадлежащей на праве собственности Шаповаловой О. А..

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств истец редъявил к ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. В указанный срок ответчик не выполнил требования истца и не погасил задолженность.

По состоянию на 11.09.2022 г. образовалась задолженность в сумме 234 466 руб. 72 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по указанному выше кредитному договору, соответствует условиям договора, подтвержден документально и ответчиком не оспаривается, в связи с чем, исковые требования банка о расторжении договора и взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании процентов и неустойки с 12.09.2022г. по день вступления решения суда в законную силу, то по смыслу положений статей 330, 809 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в решении должна быть указана сумма процентов и неустойки, исчисленная на дату вынесения решения.

С учетом изложенного, суд произвел расчет суммы процентов на 14 февраля 2023г., согласно которому сумма процентов составит 81 440 руб. 52 коп., сумма пени составит 8 846 руб. 21 коп. (согласно справочному расчету банка).

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений    Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Оценивая размер неустойки, исчисленной в соответствии с условиями договора, исходя из периода просрочки, соотношения сумм неустойки и размера нарушенных обязательств, суд не находит оснований для ее снижения.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу ст. ст. 349, 350 Кодекса, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Учитывая отсутствие обстоятельств, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 33,2 кв.м., этаж 8, расположенную по адресу: г. Кострома, проспект Рабочий, д. 19, кВ. 31, кадастровый номер 44:27:040309:2028, принадлежащую на праве собственности Шаповаловой О.А., подлежат удовлетворению.

При этом, следует установить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 1 812 099 руб. 20 коп. исходя из следующего.

Для определения рыночной стоимости спорной квартиры, по ходатайству ответчика была назначена судебная экспертиза по оценке стоимости заложенного имущества. В соответствии с заключением ЗАО "АУДИТ-ЦЕНТР" рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Кострома, проспект Рабочий, д. 19, кВ. 31 составляет 2 265 124 руб. В соответствии с пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 544 руб. 67 коп.

Поскольку судом произведен расчет процентов и неустойки на дату вынесения решения, то исходя из взысканной с ответчика суммы, размер государственной пошлины 11 812 руб. 60 коп. Таким образом, с ответчика в пользу бюджета муниципального образования городской округ г. Кострома подлежит взысканию государственная пошлина в размере 267 руб. 93 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 4664082926, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Шаповаловой О. А., dd/mm/yy года рождения, паспорт 34 11 №.

Взыскать с Шаповаловой О. А., dd/mm/yy года рождения, паспорт 34 11 № в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору № 4664082926 от 18.07.2019 г. по состоянию на 14.02.2023г. включительно в размере 261 259 руб. 90 коп. из которых: 170 973 руб. 17 коп. – основной долг, 81 440 руб. 52 коп. - проценты за пользование кредитом, 8 846 руб. 21 коп. – пени.

Взыскать с Шаповаловой О. А., dd/mm/yy года рождения, паспорт 34 11 № в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 15.02.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.02.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 33,2 кв.м., этаж 8, расположенную по адресу: г. Кострома, проспект Рабочий, д. 19, кВ. 31, кадастровый номер 44:27:040309:2028, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 812 099 руб. 20 коп.

Взыскать с Шаповаловой О. А., dd/mm/yy года рождения, паспорт 34 11 № в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, судебные расходы по оплате госпошлины – 11 544 руб. 67 коп.

Взыскать в пользу бюджета муниципального образования городской округ г. Кострома с Шаповаловой О. А., dd/mm/yy года рождения, паспорт 34 11 № госпошлину в сумме 267 руб. 93 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд путем подачи жалобы в Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья          Г.В. Гуляева

Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2023г.