Решение от 06.05.2016 по делу № 2-2175/2016 от 24.02.2016

Дело № 2-2175/32016    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2016 года                              г. Челябинск

Советский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Самойловой Т.Г.     

при секретаре Гайнуллиной Т.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Шерстневу М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось с иском к Шерстневу М.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты от <данные изъяты> года №<данные изъяты> в сумме <данные изъяты>., а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований АО «Альфа-Банк» указано, что <данные изъяты> года между ОАО «Альфа-Банк» и Шерстневым М.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты с присвоением номера №<данные изъяты>. Во исполнение этого соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых. Шерстнев М.В. воспользовался суммой кредита, однако надлежащим образом не исполняет свои обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает. Банк просит взыскать с ответчика задолженность, размер которой составил <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты>. - штрафы и неустойки.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Шерстнев М.В. в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещался судом неоднократно судебными извещениями, направляемыми заказной почтой с уведомлением по адресу регистрации.

С учетом абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ, ст.ст. 113, 117 ГПК РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд, с учетом анализа представленных доказательств, считает доказанным факт исполнения Шерстневым М.В. своих обязательств по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты ненадлежащим образом.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от <данные изъяты> года ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> года ОАО «Альфа-Банк» предложил Шерстневу М.В. заключить с Банком соглашение о кредитовании, по которому сумма кредитования <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых, беспроцентный период пользования кредитом - <данные изъяты> календарных дней, что подтверждается Кредитным предложением (л.д. 15).

Из представленного кредитного предложения от <данные изъяты> года следует, что обслуживание Кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, Договором о комплексном банковском обслуживании и Тарифами (п. 14).

С указанным Кредитным предложением ответчик Шерстнев М.В. был ознакомлен лично, о чем имеется его подпись.

<данные изъяты> года Шерстнев М.В. получил банковскую карту СА - Visa Classic с чипом, №<данные изъяты>, действительную до <данные изъяты>. Карта выдана к счету №<данные изъяты>, валюта счета «Российский рубль». Карта технически исправна. ПИН-конверт запечатан.

Претензий к выданной карте, ПИН-конверту Шерстнев М.В. не имел, что подтверждается распиской Шерстнева М.В. о получении банковской карты СА - Visa Classic с чипом (л.д. 40).

<данные изъяты> года между истцом АО «Альфа-Банк» и ответчиком Шерстневым М.В. было заключено соглашение №<данные изъяты> на получение кредитной карты, данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил на лицевой счет заёмщика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету (л.д. 11, 12-13).

Таким образом, договор займа заключён и Банком исполнен надлежащим образом.

Кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса РФ, соглашение не признано недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО Альфа-Банк» (далее – Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 2.1 Общих условий Банк и Клиент в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Кредитном предложении.

Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением: активация Клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант». Лимит кредитования устанавливается в течение 6 (шести) рабочих дней с даты заключения Соглашения о кредитовании.

Информация о дате установления лимита кредитования доводится до Клиента при его обращении в отделение Банка или в телефонный центр «Альфа-Консультант», и в направляемой по почте выписке по операциям по кредитной карте (п. 2.1.1 Общих условий). Cоглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1 Общих условий).

На основании п. 2.3 Общих условий при выпуске основной кредитной карты в соответствии с Кредитным предложением Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной Банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер Соглашения о кредитовании указываются в выписке по счету.

Кредитная карта является собственностью Банка (п. 2.5 Общих условий) и обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Тарифами Банка (п. 2.6 Общих условий), для учета задолженности клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет (п. 3.3 Общих условий).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссия (при наличии), предусмотренным Тарифам Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 3.5 Общих условий).

За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Кредитном предложении (п. 3.7 Общих условий).

Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.7 Общих условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Подпунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением, неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки.

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить от банка полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Шерстневым М.В. надлежащим образом обязательства по Соглашению о кредитовании не исполнялись, что подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету, согласно которым ответчик неоднократно не исполнял обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов, систематически нарушал сроки погашения основного долга и уплаты процентов.

В соответствии с п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Банком принимались меры по досудебному урегулированию спора, что подтверждается требованием о срочном погашении задолженности (л.д. 8). Ответчиком указанное требование исполнено не было.

Согласно представленного истцом расчета суммы задолженности по состоянию на <данные изъяты> года, задолженность Шерстнева М.В. по соглашению о кредитовании №<данные изъяты> года, составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера в материалы дела не представлены.

Письменных доказательств того, что обязательства по Соглашению о кредитовании в части возврата кредита, а также предусмотренных условиями договора процентов исполнены ответчиком Шерстневым М.В. в надлежащей форме и в согласованные сторонами сроки, суду не представлено.

Таким образом, требования Банка о взыскании с заемщика образовавшейся задолженности по Соглашению о кредитовании обоснованы.

Помимо возврата кредита и процентов Банк просит взыскать с Шерстнева М.В. неустойку в общем размере сумме <данные изъяты>

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанное положение также содержится в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которому при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая общий размер задолженности заёмщика перед истцом, период допущения невыполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договор, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки в сумме <данные изъяты>. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Доказательств того, что наступили для истца тяжелые последствия в связи с неисполнения заемщиком Шерстневым М.В. обязательств по Соглашению о кредитовании, суду не представлено. Суд приходит к выводу, что размер неустойки и штрафов следует снизить до <данные изъяты> руб.

При установленных выше обстоятельствах, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению №<данные изъяты> года в общей сумме <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>     (платежное поручение №<данные изъяты> года).

Исходя из размера заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом в доход местного бюджета при подаче иска в суд, в уплаченном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:      <░░░░░░ ░░░░░░> ░.░. ░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>