Решение от 05.10.2022 по делу № 2-1300/2022 от 29.08.2022

Дело № 2-1300/2022

УИД №42RS0019-01-2022-004981-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                             05 октября 2022 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Поповой Е.В.,

при секретаре Джунь С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к Никишову Денису Ивановичу о расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») в лице представителя Хакимовой Р.С., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Никишову Д.И. о расторжении договора страхования.

Требования мотивированы тем, что 06.03.2019 между Никишовым Д.И. и АО «СОГАЗ» на основании Правил страхования от 29.04.2005 (в редакции от 09 октября 2012) был заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели) повреждения имущества. Согласно пункту 8.1 Договора страхования, договор страхования вступает в силу с 06.03.2019 и действует до 24.00 час. 25.03.2033. Согласно пункту 8.2 Договора страхования, в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 1 году, кроме последнего. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода истекает с даты, следующей за датой окончания предыдущего оконченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора. Согласно пункту 5.2.4 договора страхования, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора. Согласно пункту 4.3.2 Договора страхования, страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с пунктом 4.1 Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Учитывая изложенное, оплата за четвертый период страхования (с 06.03.2022 по 05.03.2023) должна быть произведена ответчиком до 06.03.2022. Однако, оплата очередного страхового взноса ответчиком не произведена до настоящего времени. В связи с тем, что ответчиком не был внесен четвертый страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю письмо – сопровождение и соглашение о расторжении договора страхования от 22.03.2022. Документы были направлены по адресу, указанному страхователем в договоре страхования и заявление на страхование. Указанное письмо получено ответчиком 22.03.2022, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления, однако, оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования. На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор страхования № от 06.03.2019, заключенный между АО «СОГАЗ» и Никишовым Д.И., взыскать с ответчика расходы по оплате гос.пошлины в сумме 6 000 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.4).

Ответчик Никишов Д.И. в судебное заседание не явился, времени и месте слушания извещался судом надлежащим образом, путем направления заказных писем с уведомлением. Не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, мотивированных возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, мотивированных возражений относительно заявленных требований суду не представил.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Согласно части 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.03.2019 между Никишовым Д.И. и АО «СОГАЗ» на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29 апреля 2005 (в редакции от 9 октября 2012) и заявления страхователя от 06.03.2019 был заключен договор страхования № предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом – трехкомнатной квартирой, общей площадью № кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, а именно: страхование рисков утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества.

В соответствии с пунктом 1.5 договора страхования, выгодоприобретателем по договору в пределах неисполненных страхователем обеспеченных залогом застрахованного имущества обязательств по кредитному договору (с учетом начисленных процентов), определенных на дату осуществления страховой выплаты назначается держатель прав требования по вышеуказанному кредитному договору, являющийся залогодержателем недвижимого имущества (законный владелец закладной), указанного в п.1.2 договора. На момент заключения договора им является АО «Газпромбанк».

Согласно пункту 8.1, договор страхования вступает в силу с 06 марта 2019 и действует до 24 часов 00 минут 25 марта 2033.

В соответствии с пунктом 8.2. договора страхования, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 (одному) году (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора.

Срок каждого последующего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно пункту 5.2.4 договора страхования, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный, согласно п.8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п.4.1).

В течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п.3.2 договора (п.4.2).

Согласно п.п. 4.3.1, 4.3.2 договора страхования, страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 договора, составляет 2 021 руб. 54 коп. и уплачивается не позднее 11 марта 2019.

Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с пунктом 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24.00 час. даты начала каждого периода страхования.

Разделом 9 договора предусмотрены основания прекращения действия договора страхования.

Так, согласно пункту 9.1.5.2 договора страхования, при задержке уплаты страхователем очередного взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право: в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон – расторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании п.2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

В заявлении страхователя от 06.03.2019, являющегося приложением N 2 к договору, указано, что договор заключается на условиях Правил страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 9 октября 2012 (л.д. 8-12, 13-14, 15-22).

Ответчик Никишов Д.И. при заключении договора страхования уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 021 руб. 54 коп., за второй год страхования - 1 953 руб. 25 коп., за третий год страхования – 1 837 руб. 52 коп. (л.д. 23-25). При этом срок оплаты очередных страховых взносов за четвертый период страхования истек 06.03.2022.

В соответствии с пунктами 6.6., 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование (л.д.15-22).

Истец, воспользовавшись правом, предусмотренным пунктами 6.6, 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, в связи с неуплатой Никишовым Д.И. очередного страхового взноса, 22.03.2022 АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика уведомление-претензию с предложением погасить задолженность по уплате страховой премии в сумме 85 руб. 58 коп. за период с 06.03.2022 по 22.03.2022 и подписать соглашение о прекращении договора страхования (л.д.26-27).

Указанное уведомление и соглашение о прекращении договора страхования было получено ответчиком электронно 22.03.2022 и оставлено им без ответа (л.д.28).

Доказательств иного суду ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ представлено не было.

Таким образом, подписывая договор страхования, Никишов Д.И. был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования, уведомлен об основаниях прекращения договора страхования, которые не содержат положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением им обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Учитывая, что спорный договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, своего действия не прекратил, является действующим и в новом периоде страхования, соответственно, он может быть прекращен по соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика АО «СОГАЗ», направившего ответчику соответствующее предложение.

Однако, страхователем Никишовым Д.И. действия, направленные на отказ от исполнения договора, в соответствии с его условиями, совершены не были, обязательства по оплате страховой премии не исполнены.

Последствием неуплаты очередного страхового взноса, является направление страховщиком уведомления о расторжении договора, которое ответчиком было оставлено без ответа, при этом обязанность выплатить страховое возмещение, в случае наступления страхового случая, сохраняется до расторжения договора в установленном порядке.

С учетом даты заключения договора страхования и возникновения спорных правоотношений, страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором.

С учетом изложенных норм права и установленных обстоятельств суд полагает, что неисполнение страхователем Никишовым Д.И. обязанности во внесению очередного платежа в счет уплаты страховой премии по договору страхования, содержащему условие о периодических платежах, является существенным нарушением договора страхования, при котором АО «СОГАЗ» вправе требовать его расторжения по основанию, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ.

Допустимых и достоверных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, исковые требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, заключенного с ответчиком, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при предъявлении иска в суд была оплачена государственная пошлина в сумме 6 000 руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6)

    В соответствии со ст.ст. 88, 98, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены, с ответчика Никишова Д.И. в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. от неимущественных требований (расторжение договора страхования).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 06 ░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░ «░░░░░») ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>). ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.10.2022.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      /░░░░░░░/                                     ░.░. ░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░