Решение по делу № 2-3079/2019 от 15.04.2019

Дело № 2-3079/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров 30 мая 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Поляковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евдокимова В. В. к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Евдокимов В.В. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование требований указал, что с АО «Кредит Европа Банк» {Дата изъята} был заключен договор потребительского кредита {Номер изъят}, согласно которому банк предоставил кредит в размере 578 947,37 руб. Кроме того, был вынужден заключить с ответчиком договор страхования, поскольку это было предусмотрено кредитным договором. Получение кредита без выполнения данного условия было невозможным, при этом был лишен права выбора страховой компании. В связи с указанными обстоятельствами, {Дата изъята} был заключен договор страхования с ответчиком {Номер изъят}, страховые риски смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, первичное диагностирование смертельно-опасных заболеваний, указанных в Полисных условиях, размер страховой премии составил 83 947,37 руб. {Дата изъята} истец направил в адрес страховщика заявление с требованием расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную страховую премию. Ответчик от получения почтовой корреспонденции отказался, в добровольном порядке страховую премию не вернул. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, компенсацию которого оценивает в 25 000 руб. Просит расторгнуть договор страхования {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», взыскать с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» страховую премию 83 947,37 руб., компенсацию морального вреда 5 000 руб., штраф за несоблюдение требований в добровольном порядке 44 473,68 руб.

В судебном заседании представитель истца Клеценко С.С. поддержал доводы иска, на его удовлетворении настаивал.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. Представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому просит в иске отказать. В данном случае Общество не получало в свой адрес досудебного требования истца, не получение корреспонденции связано с неверным указанием истцом индекса на конверте.

Представитель третьего лица АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано указание от 20.11.2015 г. № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 г. за № 41072 и вступило в силу 02.03.2016 года.

Приведенное выше указание Банка России, как следует из его преамбулы, устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

Согласно п. 1 данного указания, действующего в редакции Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 указания Банка России при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Пунктом 7 указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего указания.

{Дата изъята} Евдокимовым В.В. были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита {Номер изъят}, предоставленные АО «Кредит Европа Банк», согласно которым истцу был предоставлен кредит в сумме 578 947,37 руб. на срок 60 месяцев с установлением процентной ставки 17,9% годовых.

Пунктом 9 указанных индивидуальных условий определено в том числе, заключение договора страхования жизни и утраты трудоспособности клиента (личное страхование) на условиях, соответствующих требованиям банка к предоставлению страховой услуги, что предусмотрено п. 10.1.8 Общих условий, в частности, со страховой организацией, соответствующей требованиям банка, на срок действия договора или (если истек срок действия договора один год и более) на срок не менее одного года с последующим ежегодным заключением или продлением срока действия такого договора личного страхования в течение всего срока действия договора.

{Дата изъята} между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, выдан полис {Номер изъят}, срок действия договора страхования определен с {Дата изъята} по {Дата изъята}, страховая премия составила 83 947 руб.

Как следует из п. 11 индивидуальных условий кредитования, оплата страховой премии была произведена из суммы кредита в размере 83 947 руб. путем перечисления в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Пунктом 8.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» предусмотрены основания досрочного прекращения договора страхования, в т.ч. право одностороннего расторжения Полиса (договора) страхователем путем подачи письменного заявления на расторжение.

Истец Евдокимов А.А. {Дата изъята} направил в адрес ответчика заявление с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, заявление направлено заказным письмом по адресу нахождения страховщика с описью вложения.

Ответчик от получения корреспонденции уклонился, заявление было возвращено истцу, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Доводы ответчика о неполучении Обществом заявления истца в связи с неверным указанием истцом индекса на конверте, являются несостоятельными, поскольку согласно отчету об отслеживании почтового отправления, почтовый индекс места нахождения страховщика соответствует индексу указанному ответчиком в представленном отзыве на иск.

Требования ст. 452 ГК РФ истцом соблюдены, ответчику требование о расторжении договора страхования и возврате страховой премии посредством почтового отправления заказной корреспонденцией {Дата изъята}. При этом, неполучение ответчиком требования по причинам не зависящим от истца, следует расценивать как уклонение от получения почтовой корреспонденции, поскольку добросовестность при получении почтового отправления должна проявляться адресатом, а не отправителем.

Ответчик в добровольном порядке страховую премию не возвратил.

Пунктом 8.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» предусмотрено, что в случае, если страхователь прекратил действие полоса в течение 5 рабочих дней с даты заключения, то страховщик возвращает страхователю 100% страховой оплаченной премии.

С учетом изложенных обстоятельств дела, руководствуясь положениями ст. 934, 943, 958 ГК РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", исходя из того, что истец в установленном порядке и сроки обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии, требования иска подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения прав потребителя, требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

Рассматривая вопрос о размере подлежащей взысканию компенсации, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, характер сложившихся между сторонами отношений, и считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 44 473,68 руб. (83 947,37 руб. +5 000 руб. х 50%).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход Муниципального образования «Город Киров» в размере 2 718,42 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования {Номер изъят}, заключенный {Дата изъята} между Евдокимовым В. В. и ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Взыскать с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в пользу Евдокимова В. В. страховую премию 83 947,37 руб., компенсацию морального вреда 5 000 руб., штраф 44 473,68 руб.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в доход муниципального образования «Город Киров» госпошлину 2 718,42 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2019 года.

Судья Волкоморова Е.А.