Решение от 04.05.2023 по делу № 2-1399/2023 от 06.03.2023

Дело № 2-1399/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 05 мая 2023 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Турковой С.А.,

при секретаре Аскаровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поиску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Наливайко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Наливайко Е.В., указав, что 22.12.2010 между ВТБ (ПАО) и Наливайко Е.В. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных банковских карт. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской о получении карты. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 26.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 625491,14 рублей. Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 484144,69 рублей, из которых: 410952,91 рублей – основной долг, 57191,78 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 16 000 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

31.10.2011 между ВТБ (ПАО) и Наливайко Е.В. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных банковских карт. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской о получении карты. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 26.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1547139,42 рублей. Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1157362,26 рублей, из которых: 995893,67 рублей – основной долг, 117468,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 44 000 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

28.11.2016 между ВТБ (ПАО) и Наливайко Е.В. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных банковских карт. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской о получении карты. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 26.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 905182,51 рублей. Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 872050,96 рублей, из которых: 759720,82 рублей – основной долг, 108630,14 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 700 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец просит взыскать с Наливайко Е.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 22.12.2010 № в общей сумме по состоянию на 23.01.2023 в размере 484 144,69 рублей, из которых: 410 952,91 рублей – основной долг, 57 191,78 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 16 000 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Задолженность по кредитному договору от 31.10.2011 № в общей сумме по состоянию на 23.01.2023 в размере 1157362,26 рублей, из которых: 995893,67 рублей – основной долг, 117468,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 44 000 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Задолженность по кредитному договору от 28.11.2016 № в общей сумме по состоянию на 23.01.2023 в размере 872050,96 рублей, из которых: 759720,82 рублей – основной долг, 108630,14 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 700 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 20 768 рублей.

Представитель истца ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Наливайко Е.В. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Ранее в судебном заседании просил суд не взыскивать проценты и пени, ссылаясь на трудное материальное положение, поскольку болел Ковидом, произошла потеря работы, образовались долги в других банках.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 22.12.2010 ВТБ (ПАО) и Наливайко Е.В. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)». Срок действия договора до 12.2012.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.4 Правил, средства со счета могут быть использованы только для расчетов по операциям, оплаты услуг банка по совершенным операциям и погашению задолженности клиента, возникшей в связи с предоставлением клиенту кредита в форме овердрафта по счету.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита/Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, ответчику был установлен лимит в размере 102 000 рублей, срок действия договора до декабря 2012 года, процентная ставка 24 % годовых, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

В дальнейшем на основании заявления от 19.10.2011 Наливайко Е.В. увеличен лимит по карте с 102000 рублей, до 450000 рублей.

В соответствии с пп. 2.1 Правил, Правила определяют условия открытия и ведения счета клиента в банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом (в том числе держателем) и банком.

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством выдачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке (п.2.2 Правил).

Условиями тарифов предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита взимается неустойка в размере 0,5% за день.

По данному договору обязательства ответчиком нарушены. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно сведениям расчета задолженности, банковская карта ответчику открыта 22.12.2010, денежные средства со счета получателя впервые использованы 22.12.2010, затем пользование картой происходило регулярно и многократно, что не опровергнуто Наливайко Е.В.

Из расчета задолженности по договору усматривается, что по состоянию на 26.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 625491,14 рублей.

Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 484144,69 рублей, из которых: 410952,91 рублей – основной долг, 57191,78 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 16 000 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также 31.10.2011 ВТБ (ПАО) и Наливайко Е.В. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)».

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.4 Правил, средства со счета могут быть использованы только для расчетов по операциям, оплаты услуг банка по совершенным операциям и погашению задолженности клиента, возникшей в связи с предоставлением клиенту кредита в форме овердрафта по счету.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита/Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, ответчику был установлен лимит в размере 1 000 000 рублей, срок действия договора до октября 2014 года, процентная ставка 17 % годовых, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

В соответствии с пп. 2.1 Правил, Правила определяют условия открытия и ведения счета клиента в банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом (в том числе держателем) и банком.

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством выдачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке (п.2.2 Правил).

Условиями тарифов предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита взимается неустойка в размере 0,5% за день.

По данному договору обязательства ответчиком нарушены. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно сведениям расчета задолженности, банковская карта ответчику открыта 31.10.2011, денежные средства со счета получателя впервые использованы 12.11.2011, затем пользование картой происходило регулярно и многократно, что не опровергнуто Наливайко Е.В.

Из расчета задолженности по договору усматривается, что по состоянию на 26.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 547139,42 рублей.

Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1157362,26 рублей, из которых: 995893,67 рублей – основной долг, 117468,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 44 000 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, 28.11.2016 ВТБ (ПАО) и Наливайко Е.В. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)». Срок действия договора до 28.11.2046.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.4 Правил, средства со счета могут быть использованы только для расчетов по операциям, оплаты услуг банка по совершенным операциям и погашению задолженности клиента, возникшей в связи с предоставлением клиенту кредита в форме овердрафта по счету.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита/Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, ответчику был установлен лимит в размере 7 600 000 рублей, срок действия договора до 28.11.2046 года, процентная ставка 18 % годовых, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

В соответствии с пп. 2.1 Правил, Правила определяют условия открытия и ведения счета клиента в банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом (в том числе держателем) и банком.

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством выдачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке (п.2.2 Правил).

Условиями тарифов предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита взимается неустойка в размере 0,1% за день (п.12 условий).

По данному договору обязательства ответчиком нарушены. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно сведениям расчета задолженности, банковская карта ответчику открыта 28.11.2016, денежные средства со счета получателя впервые использованы 10.12.2016, затем пользование картой происходило регулярно и многократно, что не опровергнуто Наливайко Е.В.

Из расчета задолженности по договору усматривается, что по состоянию на 26.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 905182,51 рублей.

Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 872050,96 рублей, из которых: 759720,82 рублей – основной долг, 108630,14 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 700 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Размер задолженности суммы основного долга по кредитным договорам и порядок начисления процентов ответчиком по делу не оспаривается, судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям договора.

Поскольку ответчик условия кредитных договоров не выполнил в установленные сроки, погашение кредита и процентов по карте не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств в счет задолженности по банковской карте обоснованными.

Ответчик просил освободить его от оплаты процентов и пени за несвоевременную оплату процентов.

Доводы ответчика о несогласии с суммой начисленных по кредитным договорам процентов, суд не принимает, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, не позволяющим выплатить кредитную задолженность, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскания просроченных процентов, поскольку действующее законодательство РФ не предусматривает возможность освобождения заемщика от обязанности либо уменьшения его обязанности по уплате задолженности по кредитному договору в случае его тяжелого имущественного положения.

Как следует из материалов дела, Наливайко Е.В. с условиями кредитных договоров был ознакомлен, согласен и принял на себя обязательства их исполнять, что следует из подписанных им Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, размер процентной ставки при этом не оспаривал, следовательно, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Таким образом, стороны при заключении договора исходили из принципа свободы договора, что не противоречит нормам права.

Вместе с тем, рассматривая требования банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с тарифами банка условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно – правового толкования статьи 333 ГК РФ (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. № 263 – О), представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положениям ч.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

С целью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, учитывая его материальное положение, а также длительность неисполнения обязательств ответчиком, учитывая что Банк самостоятельно уменьшил сумму пени, начисленных в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки по кредитному договору № от 22.12.2010 до 8 000 рублей, по кредитному договору № от 31.10.2011 до 22000 рублей, по кредитному договору № от 28.11.2016 до 1 850 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы на уплату госпошлины в размере 20 768 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.01.2023 ░░░░░░░░░░░░:

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22.12.2010 № ░ ░░░░░ ░░░░░ 476144,69 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 410952,91 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 57191,78 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 8 000 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 31.10.2011 № ░ ░░░░░ ░░░░░ 1135362,26 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 995893,67 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 117468,59 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 22 000 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 28.11.2016 № ░ ░░░░░ ░░░░░ 870200,96 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 759720,82 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 108630,14 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1 850 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 768 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16.05.2023