Решение по делу № 2-5446/2022 от 31.05.2022

72RS0014-01-2021-017378-17

Дело №2-5446/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                                                                 26 июля 2022 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Баевой О.М.,

        при секретаре Беликовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Ляминой Елены Петровны к ООО «Зетта Страхование», АО «ГСК «Югория», Российскому союзу автостраховщиков об обязании произвести корректировку БКМ, признании пунктов договора недействительными, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчикам об обязании произвести корректировку БКМ, признании пунктов договора недействительными, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, указывая, что между Ляминой Е.П. и ООО «Зетта Страхование» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств РРР № со сроком действия с 08.10.2020 по 07.10.2021, с присвоением 4-го водительского класса и применением коэффициента 0, 95. Указанные в договоре сведения ответчиком взяты из базы PCА, по вине страховщика содержащей неполные и противоречивые данные. Её водительский стаж составляет более 20 лет, с 10.08.2000 непрерывно без наступления страховых случаев. Истец 18.01.2021 истец обратилась к страховщику с заявлением о пересмотре размера страховой премии, однако в удовлетворении ее требования отказано в связи с тем, что по результатам проверки в автоматизированной информационной системе Российский союз автостраховщиков установлено, что ее КБМ на дату заключения договора ОСАГО № составляет 0, 95. Полагает, что ответчику следовало пользоваться данными, которые содержались в предыдущем полисе и сведениями из автоматизированной информационной системы РСА об отсутствии убытков. До заключения данного договора гражданская ответственность истца была застрахована в АО «ГСК «Югория», страховых случаев за период страхования не наступало, перерыва более одного года в периоде страхования не имелось. По договору обязательного страхования гражданской ответственности МММ № от 27.09.2019 на период до 26.09.2020 с АО «ГСК «Югория» класс водителя указан как 13, КЕМ - 0,5. Размер страховой премии должен составлять 4 750, 76 руб., тогда как ею уплачено 9 026, 44 руб., переплата составляет 4 275,68 руб. и подлежит взысканию с ответчика.

В ходе слушания дела судом первой инстанции истец Лямина Е.П. неоднократно уточняла исковые требования, в последней редакции просит внести изменения в пункт 3 договора обязательного страхования гражданской ответственности    владельцев    транспортных средств РРР № от 08.10.2020 в части указания класса на начало годового срока страхования равным «13» (вместо «4»), внести изменения в пункт 7 договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств РРР № от 08.10.2020 в части указания сведений коэффициента Бонус-Малус (КЕМ) равным «0, 5» (вместо «0, 95»); возложить на ООО «Зетта Страхование» обязанность произвести корректировку в автоматизированной системе РСА, установив класс водителя равным «13», сведения коэффициента Бонус-Малус (КЕМ) равным «0, 5», взыскать с ООО «Зетта Страхование» в ее пользу излишне уплаченную страховую премию по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств РРР № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 275, 68 руб., компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., неустойку на 19.10.2021 в размере 33 478, 58 руб., неустойку на дату вынесения решения суда (л.д.200-204).

Истец Лямина Е.П. в судебном заседании, заявленные требования с учетом последних изменений поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточнениях, суду пояснила, что к ООО «ГСК «Югория» требования не заявляет. Просила иск удовлетворить в полном.

Представитель ответчика ООО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, надлежаще извещены, ранее в судебном заседании 01.02.2022 суду пояснил, что коэффициент 0,5 должен быть истцу восстановлен, данная ошибка произошла на этапе оформления полиса ОСАГО в страховой компании ООО «Зетта Страхование», именно после заключения истцом с данной страховой компанией договора ОСАГО коэффициент стал составлять 0,95. Для изменения коэффициента ООО «Зетта Страхование» должно обратиться в РСА и внести соответствующие корректировки. Полагает, что если страховая компания ООО «Зетта Страхование» при оформлении договора страхования с истцом видела, что коэффициент неправильный, они и должны были разрешить с истцом этот вопрос. Возможно произошел сбой КБМ система могла сбиться если истец заменяла водительской удостоверение и в программе этого не было отмечено, программа и указала истца как «новичка» в вождении. РСА самостоятельно изменения корректировки не вносит.

Представитель ответчика ООО «Зетта Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в котором просили рассмотреть дело в их отсутствие. По основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, просили в иске отказать (л.д.79-82 т.1).

Представитель Российского союза автостраховщиков в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил возражения на исковое заявление, в которых просил рассмотреть дело в их отсутствие. В возражениях просили признать РСА ненадлежащим ответчиком, в удовлетворении требований к РСА отказать (л.д.126-129 т.1).

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению.

04.02.2022 определением Ленинского районного суда г.Тюмени исковое заявление Ляминой Е.П. к ООО «Зетта Страхование», АО «ГСК «Югория», Российскому союзу автостраховщиков об обязании произвести корректировку БКМ, признании пунктов договора недействительными, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда оставлено без рассмотрения в виду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора (л.д.210-212 т.1).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 11.05.2022 указанное определение суда первой инстанции в части оставления без рассмотрения требований Ляминой Е.П. о внесении изменений в пункты 3 и 7 договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, возложении обязанности произвести корректировку в автоматизированной системе Российского союза автостраховщиков, взыскании компенсации морального вреда отменено с разрешением вопроса по существу. Гражданское дело в части требований о внесении изменений в пункты 3 и 7 договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, возложении обязанности произвести корректировку в автоматизированной системе Российского союза автостраховщиков, взыскании компенсации морального вреда направлено для рассмотрения по существу. В остальной части определение Ленинского районного суда г.Тюмени оставлено без изменения (л.д.246-251 т.1).

Истец в судебном заседании просила рассмотреть все заявленные ею требования, указывая, что она уже обратилась в финансовому уполномоченному, в связи с чем, настаивала на рассмотрении всех требований.

Однако, с учетом вышеуказанных судебных актов, суд рассматривает требования в той части, в которой гражданское дело направлено судом апелляционной инстанции для рассмотрения по существу в Ленинский районный суд г.Тюмени, а именно о внесении изменений в пункты 3 и 7 договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, возложении обязанности произвести корректировку в автоматизированной системе Российского союза автостраховщиков, взыскании компенсации морального вреда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Зетта Страхование» заключен договор ОСАГО серии РРР № со сроком страхования с 08.10.2020 до 07.10.2021 (далее - Договор ОСАГО) в отношении транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, г/н № (далее - Транспортное средство). Согласно условиям, которого лицом, допущенным к управлению Транспортным средством, является истец, ДД.ММ.ГГГГ г.р., водительское удостоверение серии №, стаж управления - 19 лет, с присвоением 4-го водительского класса и применением коэффициента 0, 95 (л.д.49).

Согласно кассовому чеку от 08.10.2020 истцом при заключении Договора ОСАГО уплачена страховая премия в размере 9 026,44 руб., о чем сделана соответствующая запись в Договоре ОСАГО. Расчет страховой премии финансовой организацией производился из расчета показателя КБМ равного 0,95 (л.д.50).

18.01.2021 Лямини Е.П. обратилась В ООО «Зетта Страхование» с претензией, содержащей требования о внесении изменений в Договор ОСАГО, о возмещении излишне уплаченной страховой премии (л.д.45-46 т.1).. В удовлетворении указанной претензии ей отказали, поскольку по результатам проверки истории страхования истца РСА установлено, что на дату заключения договора КБМ составляет 0,95 (л.д.52 т.1).

На основании статьи 9 Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, в соответствии с порядком, утвержденным Банком России, как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, в соответствии с порядком утвержденным Банком России.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица;

б) наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

в) технических характеристик транспортных средств;

1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему;

г) сезонного использования транспортных средств;

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст.

Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ).

На дату заключения Договора ОСАГО действовало Указание Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Пунктом 7 статьи 15 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательное страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договор обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательное страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 9 статьи 15 Закона № 40-ФЗ при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленный при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи).

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 указанной статьи).

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона автоматизированная информационная система обязательного страхования создается в том числе в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

Согласно примечаниям к Приложению 2 Указания № 5515-У Коэффициент КБМ определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года (период КБМ).

Согласно пункту 5 Приложения 4 Указания № 5515-У для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

В соответствии с пунктом 5 Приложения 4 Указания № 5515-У коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в отношении которого в АИС ОС АГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.

Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения коэффициента КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период.

Как указано выше 08.10.2020 между истцом и ООО «Зетта Страхование» заключен Договор ОСАГО, срок действия с 08.10.2020 до 07.10.2021. Расчет страховой премии производился из расчета показателя КЕМ равного 0,95.

До заключения данного договора гражданская ответственность истца была застрахована в АО «ГСК «Югория», страховых случаев за период страхования не наступало, перерыва более одного года в периоде страхования не имелось, что подтверждается страховым полисом МММ № с АО «ГСК «Югория». По договору обязательного страхования гражданской ответственности МММ № от ДД.ММ.ГГГГ на период до ДД.ММ.ГГГГ с АО «ГСК «Югория» класс водителя указан как «13», КБМ – «0,5» (л.д.43, 58 т.1).

Согласно ответу АО «ГСК «Югория» от 14.10.2020 страховой компанией проведена проверка, по обращению истца от 30.09.2020. Сведения, указанные в заявлении направлены в автоматизированную систему РСА (л.д.26)

Таким образом, исходя из изложенных обстоятельств, учитывая, что действующим законодательством прямо предусмотрено, что именно страховщики обязаны вносить сведения в АИС ОСАГО, тогда как РСА выполняет организационные и контролирующие функции, оценив представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что ООО «Зетта Страхование» при заключении публичных договоров обязательного страхования нарушено право истца на получение страховой услуги с обязательным применением установленного законом коэффициента КБМ в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в связи с чем, требование истца об обязании ООО «Зетта Страхование» внести в базу данных автоматизированной информационной системы Российского Союза Автостраховщиков правильный КБМ (коэффициент безаварийности "бонус-малус"), подлежит удовлетворению.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку права истца как потребителя ответчиком ООО «Зетта Страхование» были нарушены, суд пришел к выводу, что исковые требования о возмещении морального вреда с ООО «Зетта Страхование» подлежат удовлетворению и с учетом принципа разумности взыскал компенсацию в размере 5 000 руб.

В части требований к ООО «Югория», РСА суд не находит правовых оснований для их удовлетворения.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО «Зетта Страхование» подлежит взысканию госпошлина за требования об обзяании внести изменения в договор и компенсации морального вреда в размере 600 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Ляминой Елены Петровны (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения <данные изъяты> паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Тюменской области, код подразделения №, СНИЛС №) к ООО «Зетта Страхование» (ИНН 7710280644, ОГРН 1027739205240), АО «ГСК «Югория» (ИНН 8601023568, ОГРН 1048600005728), Российскому союзу автостраховщиков (ИНН 7705469845 ОГРН 1027705018494) об обязании произвести корректировку БКМ, признании пунктов договора недействительными, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить.

Обязать ООО «Зетта Страхование» внести изменения в п.3 Договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств РРР № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Ляминой Еленой Петровной, в части указания класса на начало годового срока страхования равным «13» вместо «4».

Обязать ООО «Зетта Страхование» внести изменения в п.7 Договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств РРР № от ДД.ММ.ГГГГ, Ляминой Еленой Петровной, в части указания сведений коэффициента Бонус-Малус (КБМ) равным «0,5» вместо «0,95».

Обязать ООО «Зетта Страхование» произвести корректировку в автоматизированной системе обязательного страхования РСА (АИС РСА) в отношении Ляминой Елены Патровны, установив класс водителя равным «13», сведения коэффициента Бонус-Малус (КБМ) равным «0,5».

Взыскать с ООО «Зетта Страхование» в пользу Ляминой Елены Петровны компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В части требований к АО «ГСК «Югория», Российскому союзу автостраховщиков об обязании произвести корректировку БКМ, признании пунктов договора недействительными, взыскании излишне уплаченной страховой премии оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «Зетта Страхование» госпошлину в доход муниципального образования городской округ город Тюмень в сумме 900 рублей

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г.Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                           О.М. Баева

Мотивированное решение изготовлено 02.08.2022.

Судья                                           О.М. Баева