Решение по делу № 2-2800/2019 от 29.07.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» сентября 2019 года                              г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

Председательствующего судьи                 Пираевой Е.А.,

секретаря судебного заседания                 Искаковой Д.А.        

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2800/19 по иску Шасутдинова К.К. к Банку «Первомайский» (ПАО), ООО СО «Верна» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Банку «Первомайский» (ПАО), ООО СО «Верна» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и Банком «Первомайский» (ПАО) был заключен договор <№> в виде подписания индивидуальных условий кредита на неотложные нужды в сумме 150000 руб. сроком на 60 месяцев под 20,5% годовых. При этом условия договора были разработаны банком, истец не мог внести изменения в данные условия, не была предоставлены возможность заключения договора на альтернативных условиях. Одним из необходимых условий было страхование жизни и здоровья в пользу Банка – выгодоприобретателя. Перечисление денежной суммы в размере 15000 руб. в страховую компанию является навязанной услугой. Заключенный договор страхования <№> от <дата обезличена> с ООО СО «Верна» путем присоединения к нему является ничтожной сделкой как несоответствующей требованиям закона.

Истец просит признать заявление на присоединение к договору страхования заемщиков от несчастных случае и болезней <№> от <дата обезличена>, поданное в ООО СО «Верна» в Банке «Первомайский» (ПАО) недействительным.

Применить последствия недействительности сделки страхования, совершенной <дата обезличена> в качестве присоединения к договору страхования <№> от <дата обезличена>, с ООО СО «Верна» взыскать в пользу истца денежные средства в размере 15000 руб.

Обязать Банк «Первомайский» (ПАО) с учетом подлежащей суммы возврата пересчитать график платежей, уменьшив размер ежемесячного платежа.

Истец Шамсутдинов К.К. исковые требования поддержал.

Ответчик Банк «Первомайский» (ПАО) о дне, времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна.

Ответчик ООО СО «Верна» о дне, времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, поступило ходатайство об оставлении заявления без рассмотрения, поскольку истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Выслушав ситца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В силу ст. 428 ГК РФ допускается заключение договоров присоединения, т.е. соглашений, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Судом установлено, что <дата обезличена> Шамсутдинов К.К. заключил с банком «Первомайский» (ПАО) кредитный договор <№>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 159 000 руб., процентная ставка – 20,5% годовых.

Согласно Заявлению на присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней <№> от <дата обезличена>, собственноручно подписанное истцом, заемщик согласился быть застрахованным на условиях присоединения к договору страхования, заключенного между банком и ООО СО «Верна» на срок с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Плата за присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней составляет - 13695 руб., оплата страховой премии – 1305 руб.

Согласие на кредит предоставляло Шамсутдинову возможность не участвовать в Программе страхования, поскольку его содержание изложено так, что позволяло ему сделать свой выбор относительно заключения договора страхования, исходя из того, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от присоединения к Программе страхования. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о добровольном участии истца в Программе страхования.

Действия кредитной организации в части предоставления дополнительных услуг не противоречат действующему законодательству.

Отклоняя доводы истца относительно условий заключения договора, суд исходит из того, что, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих факт добровольного заключения истцом договора страхования, суду не представлено. Как и не представлено доказательств, свидетельствующих о принуждении истца ответчиком к подписанию заявления на присоединение к договору страхования. А потому все указанные доводы являются голословными и основанными на субъективном восприятии обстоятельств дела.

В материалах данного дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что участие или не участие в программе добровольного страхования каким-либо образом влияло на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита.

Истец добровольно, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, подписал заявление на присоединение к договору страхования, согласившись с его условиями. Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, высказанной в пункте 4.4 вышеуказанного «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Кроме того истец был в полном объеме проинформирован о существенных условиях договора страхования, стоимости услуг и каких-либо возражений относительно предложенных ответчиком условий договоров не заявил. Оплата денежных средств за присоединение к договору страхования и страховой премии не ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, страхование основано на добровольном волеизъявлении сторон, а потому не является недействительным в силу ничтожности и не влечет применение последствий недействительности в виде возврата заемщику уплаченной страховой премии.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от <дата обезличена> N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от <дата обезличена> N 96-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного акта при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Условиями заявления, Правилами страхования предусмотрено право на досрочное прекращение действие договора страхования. Однако сам истец не обращался к ответчику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования до настоящего времени, что не оспаривалось самим истцом в ходе рассмотрения дела.

Учитывая предмет и основания заявленного истцом иска, суд не находит оснований для оставления искового заявления без рассмотрения, о чем заявлено стороной ответчика ООО СО «Верна».

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░), ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                               ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░░░░ 2019░.