Решение от 28.02.2023 по делу № 2-218/2023 (2-2478/2022;) от 04.05.2022

Дело № 2-218/2023

38RS0020-01-2021-001259-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Емельяново 28 февраля 2023 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Павловой К.П.,

при секретаре Мартиросян А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Чаюк И.А., в котором просит взыскать с Чаюк И.А. в пользу ПАО АКБ «Абсплют Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 1542646 руб. 26 коп.; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 43,6 кв.м.. расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Чаюк И.А., путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1536133 руб. 60 коп.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 21913 руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере 2500 руб.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №.№ в соответствии с заключенным договором истцу был предоставлен кредит в размере 1480000 руб. на 326 месяцев, под 10,24% годовых, для приобретения недвижимости по адресу: <адрес>, кадастровый № с обеспечением обязательств ипотека вышеуказанной квартиры в силу закона. Ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 14.10.2021г. по договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. 06.09.2021г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, однако задолженность по настоящее время не погашена, обязательства по кредитному договору не выполнены. По состоянию на 14.10.2021г. задолженность ответчика по договору составляет 1542626 руб. 26 коп. из которой 1453057 руб. 61 коп. сума основанного долга, 82757 руб. 77 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 1141 руб. 62 коп. пени за нарушение сроков возврата кредита, 5689 руб. 26 коп. пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом. В соответствии с проведенной экспертизой, ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1920167 руб., таким образом начальная продажная цена составляет 1536133 руб. 60 коп. поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ОСП по г. Саянску и Зиминскому району УФССП по Иркутской области, ПАО «Сбербанк», ОСП по Емельяновскому району ГУФССП по Красноярскому краю, ООО «Емельяновский коммунальный комплекс».

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Абсолют Банк» не явился, при подаче иска просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Чаюк И.А., представители третьих лиц ОСП по г. Саянску и Зиминскому району УФССП по Иркутской области, ПАО «Сбербанк», ОСП по Емельяновскому району ГУФССП по Красноярскому краю, ООО «Емельяновский коммунальный комплекс» в зал суда не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, путем направления уведомлений по известным адресам.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Уклонение ответчиков от получения судебного извещения является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, в связи с чем настоящее дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.п.1 п.1, п.п.3 п.2 ст. 351 ГК РФ, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АКБ «Абсолют Банк» и Чаюк И.А., заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщикам предоставлен заём в сумме 1480000 руб.; срок займа – 326 месяцев; процентная ставка – 10,24 процентов годовых, размер каждого аннуитетного платежа 13474 руб. (т.1 л.д.20-24).

В соответствии с п. 9.1.1 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан обеспечить исполнение обязательств по договору ипотекой в силу закона недвижимости либо ипотекой в силу договора недвижимости (в случае если при государственной регистрации права собственности на недвижимость не будет одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона недвижимости).

Права кредитора по договору (право на получение исаполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления иных доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой недвижимости, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договоре порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 10.1 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлен для приобретения в собственность заемщика квартиру, общей площадью 43,6 кв.м.. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 11.1 индивидуальных условий кредитного договора заёмщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В соответствии с п. 11.2 индивидуальных условий кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п.6.1.1 и 6.1.2 общих условий заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% (ноль целых шесть сотых) процента от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Исполнение условий договора о передаче денежных средств банком подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1480 000 руб. (т.1 л.д.26).

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчиком обязательства по возврату денежных средств и процентов не исполняются (т.1 л.д.54-55).

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1542626 руб. 26 коп. из которой 1453057 руб. 61 коп. сума основанного долга, 82757 руб. 77 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 1141 руб. 62 коп. пени за нарушение сроков возврата кредита, 5689 руб. 26 коп. пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом (т.1 л.д.51-53).

Правильность расчета проверена судом, ответчиками не оспорена; контррасчет не представлен; факт возникновения задолженности вследствие ненадлежащего исполнения договора подтверждается выпиской по лицевому счету на имя заемщика.

Поскольку судом установлено, что заемщиками обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, вследствие чего образована задолженность, суд считает требования истца к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

В силу положений статьи 3 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Разрешая требования истца, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере; отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Чаюк И.А. зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый № (т.2 л.д.85-88).

Согласно выписки, в ЕГРН внесены сведения о залоге (ипотеке) указанного объекта в пользу кредитора.

Залог в отношении вышеуказанного объекта оформлен закладной, согласно которой должником является Чаюк М.А. залогодержателем является – ПАО «АКБ «Абсолют Банк» (т.2 л.д.62-73).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.; указанное требование оставлено ответчиком без ответа, доказательств обратного в материалы дела не представлено (т.1 л.д.41).

Согласно отчёту ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ. №, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый № – 1920167 руб. (т.1 л.д.56-73).

Данный отчет принимается судом в качестве надлежащего доказательства рыночной стоимости спорных объектов недвижимости, поскольку в нем содержится мотивированное обоснование, сравнение с аналогами оценки; достоверность отчета ответчиками не оспорена.

Исходя из установленных судом обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредита не исполнены ответчиком надлежащим образом; учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества; принимая во внимание, что предмет залога не является имуществом, на которое невозможно обращение взыскание и доказательств надлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств в судебном заседании не добыто, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установив рыночную стоимость предметов залога – квартиры, общей площадью 43,6 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № –на основании отчёта оценщика составляет 1920167 руб., начальная продажная цена данного заложенного имущества определяется в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, что составляет 1536 133 руб. 60 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные им судебные расходы по уплате госпошлины в размере 21 913 руб., подтвержденные платежным поручением № от 01.11.2021г. (т.2 л.д.10).

Также с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат расходы по оплате услуг оценщика ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» в размере 2 500 руб., подтвержденные платежным поручением № от 29.10.2021г. (т.1 л.д.11).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░9, ░░.░░.░░░░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░7736046991 ░░░░ 1027700024560 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1542626 ░░░. 26 ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 913 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 43,6 ░░.░., ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1536 133 ░░░. 60 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.03.2023 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░