Решение от 09.11.2020 по делу № 2-844/2020 от 09.10.2020

       Дело (УИД) ***

    Производство № 2-844/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия                               09 ноября 2020 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при ведении протокола помощником судьи Шамбер А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тойота Банк» к Солодовниковой Татьяне Игоревне, Солодовникову Григорию Сергеевичу о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тойота Банк» обратилось в суд с иском к Солодовниковой Т.И., Солодовникову Г.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что *** между АО «Тойота Банк» и Солодовниковой Т.И. был заключен кредитный договор № ***. В соответствии с условиями договора, ответчику предоставлен кредит в размере 1 300 114, 29 руб. для оплаты стоимости (части стоимости) приобретаемого у ООО «Крепость-Абакан» автомобиля ***, VIN автомобиля – ***, год выпуска – *** на срок до *** с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 15,90 % годовых, с ежемесячным платежом *** числа каждого месяца в размере 32 637, 95 руб., неустойкой в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, под залог приобретаемого автомобиля марки ***, VIN автомобиля – ***, год выпуска – ***. Согласованная сторонами стоимость залогового имущества составляет 1 668 000 руб. Кроме того, *** между АО «Тойота Банк» и Солодовниковым Г.С. был заключен договор поручительства № ***, в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать за неисполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по счету а также банковским ордером от *** Ответчик Солодовникова Т.И. ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по спорному кредитному договору, по состоянию на *** задолженность составляет 615 438, 34 руб., в том числе: 570 175, 70 руб.- задолженность по кредиту (основному долгу), 36 217, 23 руб. – задолженность по просроченным процентам, 9 045, 41 руб. – задолженность по штрафам / неустойкам. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без ответа. На основании изложенного просят взыскать солидарно с Солодовниковой Т.И., Солодовникова Г.С. в пользу АО «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору № *** от *** в размере 615 438, 34 руб., в том числе: 570 175, 70 руб.- задолженность по кредиту (основному долгу), 36 217, 23 руб. – задолженность по просроченным процентам, 9 045, 41 руб. – задолженность по штрафам / неустойкам, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15 354, 38 руб. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль *** VIN автомобиля – ***, год выпуска – ***, путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «*** не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики Солодовникова Т.И., Солодовников Г.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия не сообщили, о рассмотрении дела без их участия не ходатайствовали.

В соответствии со ч. 2 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Солодовниковой Т.И., Солодовникова Г.С. в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором. Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Данная норма является императивной по отношению к договорам потребительского займа, заключаемым с ***, ограничивая принцип свободы договора потребительского займа в части размера неустойки.

Из материалов дела следует, что *** между АО «Тойота Банк» и Солодовниковой Т.И. заключен договор потребительского № *** в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 300 114, 29 руб. (размер долга в период погашения 1 – 632 914, 29 руб., в период погашения 2 – 667 200 руб.), для оплаты стоимости (части стоимости) автомобиля, приобретаемого у ООО «Крепость-Абакан» по договору купли-продажи *** от ***, а ответчик обязался возвратить полученный кредит до *** (срок периода погашения 1 – с *** по ***, срок погашения 2 – с *** по ***) и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 15,90 % годовых. Размер очередного ежемесячного платежа в период погашения 1 указан в графике платежей, размер очередного ежемесячного платежа в период погашения 2 – 32 637, 95 руб., размер последнего ежемесячного платежа в период погашения 2 – 32 637, 70 руб., дата платежа – 27 число каждого месяца, за исключением отдельных платежей, указанных в индивидуальных условиях и графике платежей.

С условиями кредитного договора, тарифами, графиком платежей Солодовникова Т.И. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись.

    В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору, *** между АО «Тойота Банк» и Солодовниковым Г.С. был заключен договор поручительства № ***, в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать за неисполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Существо, размер и срок исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, обеспечиваемых поручительством, определяются на основании кредитного договора.

Судом установлено, что истцом надлежащим образом и в полном объеме выполнены обязательства по кредитному договору, что также подтверждается банковским ордером от ***, выпиской по счету.

Также судом установлено, что ответчик Солодовникова Т.И. условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Таким образом, заемщик Солодовникова Т.И.., отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив последний добровольно и без понуждения на то.

Из требования о досрочном погашении сумм по кредитному договору от *** следует, что АО «Тойота Банк» в связи с тем, что Солодовниковой Т.И. нарушены обязательства по погашению задолженности в соответствии с условиями предоставления кредита потребовало погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме в не позднее 15 календарных дней с даты направления настоящего требования. Данное требование Банка ответчиком оставлена без ответа и без удовлетворения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласованного между сторонами, предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора. За нарушение сроков уплаты очередного ежемесячного платежа (возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов) по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. За соответствующий период нарушения заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа (возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов) на сумму кредита не начисляются проценты в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Заемщик уплачивает неустойку независимо от факта получения или неполучения им от кредитора требования об уплате неустойки.

Согласно расчету, произведенному по состоянию на ***, сумма задолженности Солодовниковой Т.И. по основному долгу составила 570 175, 70 руб., по просроченным процентам за период с *** по *** – 36 217, 23 руб.

Наличие задолженности в указанном истцом размере подтверждается представленным расчетом задолженности, не оспорен ответчиками. Представленный расчёт судом проверен, признан правильным, в связи с чем принимается судом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки в размере 9 045, 41 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

        Учитывая срок, в течение которого обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполнялись, размер просроченной задолженности, объем неисполненных ответчиком обязательств, отсутствие серьезных негативных последствий для банка, с учетом положений ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а также оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает возможным снизить неустойку в размере 9 045, 41 руб. до 4 500 руб., чем будет установлен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Таким образом, исковые требования АО «Тойота Банк» о взыскании с Солодовниковой Т.И., Солодовникова Г.С. в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита № *** от *** суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. С Солодовниковой Т.И., Солодовникова Г.С. в солидарном порядке в пользу АО «Тойота Банк» подлежит взысканию 610 892, 93 руб., в том числе: 570 175, 70 руб. - задолженность по кредиту (основному долгу), 36 217,23 руб. – задолженность по просроченным процентам, 4 500 руб. – неустойка.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ч. 1 ст.336 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

На основании подп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Судом установлено, что в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог движимого имущества: ***, VIN автомобиля – ***, год выпуска – ***, на срок до ***, принадлежащего на праве собственности Солодовниковой Т.И., что подтверждается также карточкой учета транспортного средства.

Банком произведена регистрация уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Поскольку ответчик Солодовникова Т.И. не исполнила надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору и не возвратила в установленные сроки полученные по договору денежные средства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Тойота Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 31 Договора заемщик передает в залог банку транспортное средство с установлением согласованной стоимости транспортного средства в размере 1 668 000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Указанная в договоре залога транспортного средства стоимость автомобиля была согласована сторонами.

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, должна быть произведена судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с *** Положения ст. 350.2 ГК РФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль ***, VIN автомобиля – ***, год выпуска – *** на срок до *** Способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, ст. 323 ГК РФ).

С учетом изложенного, с ответчиков Солодовниковой Т.И., Солодовникова Г.С. в пользу АО «Тойота Банк» подлежит взысканию в солидарном порядке в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15 354, 38 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ *** ░ ░░░░░░░ 610 892 ░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 570 175 ░░░░░░ 70 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), 36 217 ░░░░░ 23 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 4 500 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ / ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 15 354 ░░░░░ 38 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ***, VIN ░░░░░░░░░░ – ***, ░░░ ░░░░░░░ – ***, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                 ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                 ░.░. ░░░░░