Решение от 19.08.2016 по делу № 1/2-237/2016 от 26.07.2016

дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2016 года п. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Л.А. Иноземцевой,

при секретаре Е.Е. Апухтиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-237 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Жилкиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Жилкиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « РОСБАНК» и Жилкиной Е.В. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита -**** рублей **** копеек, процентная ставка-21,5 % годовых, срок кредита- 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа- **** рубля **** копеек, неустойка – 0,5 % за каждый день просрочки. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заёмщика. За время действия кредитного договора заёмщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Согласно расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет: по основному долгу (просроченный и основной) – **** рублей **** копеек, по процентам-**** рублей **** копеек, по неустойке- **** рублей **** копеек, итого в общей сумме **** рублей **** копеек. Просит суд взыскать с Жилкиной Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО « РОСБАНК» сумму задолженности в размере: по основному долгу (просроченный и основной) – **** рублей **** копеек, по процентам-**** рублей **** копеек, по неустойке- **** рублей **** копеек, итого **** рублей **** копеек, а так же взыскать с ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере **** рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Жилкина Е.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, в представленном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковое требования признала частично. Признает сумму основного долга в размере **** рублей и процентов в размере **** рублей, просит не взыскивать с нее неустойку в сумме **** рублей. В предыдущем судебном заседании поясняла, что брала кредит для работодателя ИП «<данные изъяты>», не отрицала, что с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения кредита в кассу банка не вносила, договорные обязательства не исполняла. Начисленную неустойку по данному договору не признает, мотивируя тем, что кредит брала не для себя, а для своего работодателя, в настоящее время на предприятии, где она работает, тяжелое материальное положение, идет процедура банкротства. Она обращалась в банк для того, чтобы ей снизили начисленные проценты и неустойку по кредиту, однако банк ей в этом отказал.

В силу ст. 167 п.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Жилкиной Е.В.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено:

На основании заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита между ПАО «РОСБАНК» и ответчиком Жилкиной Е.В. на следующих условиях: сумма кредита -**** рублей **** копеек, процентная ставка-21,5 % годовых, срок кредита- 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа- **** рубля **** копеек, неустойка – 0,5 % за каждый день просрочки (л.д.10-12).

Распоряжение на периодическом переводе денежных средств по счету клиента от ДД.ММ.ГГГГ, было принято к исполнению (л.д.13).

Порядок предоставления кредита, а так же номер кредитного договора № отражен в заявлении банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

В соответствие с п. 2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Клиент заявил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен неукоснительно соблюдать Условия с которыми ознакомился до момента написания настоящего заявления. А так же до подписания настоящего заявления клиент был ознакомлен с графиком платежей.

Согласно п. 3 Заявления заёмщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствие с графиком, путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей.

Вместе тем, согласно пункту 2.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления. (л.д.18, оборотная сторона).

Согласно п. 3.1 Условий в случае просрочки ежемесячного платежа клиент обязан уплатить неустойку от суммы просроченного платежа за время просрочки. (л.д.18, оборотная сторона).

Размер неустойки 0,5 % указан в разделе «Параметры кредита» Заявления.

Согласно п. 5.1.1 Условий неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления на сумму просроченной задолженности на каждый день. (л.д.19, оборотная сторона).

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил Жилкиной Е.В. на счет № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме **** рублей **** копеек, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, которые выразились в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.23-26).

Как следует из расчёта задолженности просроченным процентам, по просроченному кредитному договору ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей (л.д.23-26).

Согласно п. 4.4.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты начисленных проценты, предусмотренные условиями договора, в случае ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по уплате ежемесячных платежей, установленных в п.3.1.( л.д.19).

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к ответчику с требованием № о досрочном возврате кредита и расторжении договора. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование банк направил ответчику Жилкиной Е.В. по адресу регистрации: <адрес>.

Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования банка до настоящего времени.

Таким образом, достоверно установлено, что Жилкина Е.В. в нарушении условий договора не выполняет свои обязательства по возврату кредитных средств, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с чем, суд признает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» (ранее ОАО АКБ «РОСБАНК») о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» – законным, не нарушающим чьих - либо прав и интересов.

Вместе с тем, согласно расчету задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет: по основному долгу (просроченный и основной) – **** рублей **** копеек, по процентам-**** рублей **** копеек, по неустойке- **** рублей **** копеек, итого в общей сумме **** рублей **** копеек.

Доводы ответчика о том, что неустойка не должна быть ей начислена в связи с тем, что кредит брался для работодателя ИП «<данные изъяты>», а так же то, что на данный момент, на предприятии идет процедура банкротства и у нее в связи с этим сложилась тяжелое материальное положение, являются несостоятельными и не влекущими отказ в удовлетворении иска. Ответчица за период с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время (ДД.ММ.ГГГГ) не осуществила никаких погашений в счет возврата кредита, не представила ни банку ни суду никаких документальных подтверждений невозможности погашения и нахождения в трудном материальном положении, что свидетельствует о нежелании исполнять обязательства.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разъяснения по вопросам применения указанной нормы закона даны Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункт 42) и в постановлении от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 7), из которых следует, что неустойка имеет компенсационную природу и ее размер должен соотносится судами как с последствиями неисполнения денежного обязательства, так и иными обстоятельствами, влияющими на размер процентных ставок, в том числе не имеющими прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В предыдущем судебном заседании и в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчица просила не взыскивать с нее неустойку.

На основании изложенного, суд, учитывая факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, длительный период просрочки уплаты долга и процентов, соотношение размера задолженности, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, компенсационную природу неустойки, полагает, что рассчитанная истцом неустойка не является несоразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательств по договору и поэтому она подлежит взысканию с ответчицы.

На основании статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что ответчик нарушил условия договора и требования закона, банк правомерно обратился в суд с иском.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что неисполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору является существенным нарушением со стороны заемщика обязательств по кредитному договору, так как лишают банк того, на что он рассчитывал при заключении договора.

Таким образом, суд считает заявленные банком требования правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлина в сумме **** рублей, что подтверждено платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7). Данная сумма относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчика Жилкиной Е.В.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – **** (****) ░░░░░░ **** ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – **** (****) ░░░░░░ **** ░░░░░░,

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - **** (****) ░░░░░░ **** ░░░░░░,

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – **** (****) ░░░░░░ **** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ **** (****) ░░░░░░ **** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░