Решение по делу № 2-522/2015 (2-5230/2014;) от 10.11.2014

Дело № 2-522/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Л.В. Анисимовой,

при секретаре И.С. Згонниковой,

с участием представителя ответчика У.Н. Максимовой адвоката О.Ю. Цурлуй, действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества (Наименование1) к Максимовой У. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование1) обратилось в суд с исковым заявлением к У.Н. Максимовой о взыскании задолженности по кредитному договору (№) в размере <данные изъяты>, из которой пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <данные изъяты>, проценты за просроченную задолженность по кредиту – <данные изъяты>, текущие проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>; срочный основой долг – <данные изъяты>, удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – <данные изъяты>, комиссия за организацию страхования – <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) года между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор путём присоединения ответчика к «Правилам предоставления ОАО (Наименование1) физическим лицам кредита на потребительские нужды». В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) года с взиманием за пользование кредитом 19,90% годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчиком с (ДД.ММ.ГГГГ) года систематически нарушались обязательства в части погашения долга в установленные сроки. Истец направил ответчику требование о добровольном возврате кредита, однако оно было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца ОАО (Наименование1) не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещён надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик У.Н. Максимова в судебное заседания не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении. По сведениям отдела адресно-справочной работы (Госорган1) по <адрес> У.Н. Максимова была зарегистрирована по месту жительства: <адрес>, снята с регистрационного учёта (ДД.ММ.ГГГГ) года по решению суда.

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) года в качестве представителя ответчика У.Н. Максимовой назначен адвокат адвокатской консультации <адрес>.

Представитель ответчика У.Н. Максимовой адвокат О.Ю. Цурлуй, действующая на основании ордера, в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления в части взыскания пени, удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам, просила суд применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) года постановлено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями п. 1 и п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как установлено п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года истец обратилась к ответчику с заявлением (№) на предоставление кредита на потребительские нужды, в котором указала на свое согласие на присоединение к «Правилам предоставления ОАО (Наименование1) физическим лицам кредита на потребительские нужды» (л.д. 17). В тот же день ответчику был открыт счёт и выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) гола (л.д. 38).

Условия кредитного договора содержатся в «Правилах предоставления ОАО (Наименование1) физическим лицам кредита на потребительские нужды» (л.д. 45–51).

В соответствии с п. 2.1 «Правил предоставления ОАО (Наименование1) физическим лицам кредита на потребительские нужды» для рассмотрения банком возможности предоставления кредита и заключения кредитного договора клиент предоставляет банку сведения о себе в виде собственноручно подписанной анкеты-заявления на рассмотрение возможности предоставления кредита на потребительские нужды по форме банка.

При положительном решении заключение кредитного договора осуществляется путем принятия (акцепта) банком оферты клиента. Оферта клиента о присоединении клиента к настоящим правилам в целом и полностью осуществляется путем подписания клиентом заявления по форме банка и уведомления о полной стоимости кредита.

При заключении кредитного договора У.Н. Максимова была уведомлена о полной стоимости кредита, процентной ставке по кредиту и условиях предоставления кредита, что подтверждается подписью ответчика в уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 13, 14).

Исходя из заключённого договора, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых, срок кредита – до (ДД.ММ.ГГГГ) года, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>.

В нарушение условий кредитного договора ответчик с (ДД.ММ.ГГГГ) года принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 21–36).

Согласно п. 3.7 «Правил предоставления ОАО (Наименование1) физическим лицам кредита на потребительские нужды» возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика.

На основании п. 3.7.3 «Правил предоставления ОАО (Наименование1) физическим лицам кредита на потребительские нужды» в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете.

В соответствии с п. 3.8 «Правил предоставления ОАО (Наименование1) физическим лицам кредита на потребительские нужды», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до её фактического возврата.

Кроме того, на основании подп. «б» п. 3.9 «Правил предоставления ОАО (Наименование1) физическим лицам кредита на потребительские нужды» банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.

В данном случае по первому требованию банка заемщик обязан погасить кредит и уплатить комиссии и проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом. При невыполнении указанного обязательства заемщик уплачивает банку проценты в размере удвоенной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств до даты фактического погашения кредита.

Истец (ДД.ММ.ГГГГ) года направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 39). Однако названное требование было оставлено ответчиком без ответа.

Согласно расчёту по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из которой пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <данные изъяты>, проценты за просроченную задолженность по кредиту – <данные изъяты>, текущие проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, срочный основой долг – <данные изъяты>, удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – <данные изъяты>, комиссия за организацию страхования – <данные изъяты> (л.д. 37).

Расчет истца судом проверен, является арифметически верным.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абз. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика У.Н. Максимовой адвоката О.Ю. Цурлуй, действующей на основании ордера, об уменьшении размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, суд учитывает, что к штрафным санкциям, наложенным на ответчика, относятся пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту <данные изъяты>, проценты за просроченную задолженность по кредиту <данные изъяты>, удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам <данные изъяты>.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена Указаниями Центрального Банка Российской Федерации от 13.05.2008 года № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний. Также схожие положения содержатся в п. 7 ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно абз. 3 п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для её применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Поскольку общая сумма неустойки, взыскиваемой с ответчика, составляет <данные изъяты>, период просрочки исполнения обязательства составляет 78 дней, а общая сумма задолженности по кредитному договору равна <данные изъяты>, то у суда отсутствуют основания для удовлетворения ходатайства адвоката О.Ю. Цурлуй для снижения неустойки, так как неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> что подтверждается платёжным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 8). Названная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194–198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества (Наименование1) к Максимовой У. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Максимовой У. Н., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, место рождения ст. <адрес>, в пользу открытого акционерного общества (Наименование1) (ОГРН (№), ИНН (№), дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ) года) задолженность по кредитному договору (№) в размере <данные изъяты>, из которой пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту <данные изъяты>, проценты за просроченную задолженность по кредиту <данные изъяты>, текущие проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>; просроченный основной долг <данные изъяты>, срочный основой долг <данные изъяты>; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам <данные изъяты> комиссия за организацию страхования <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:     подпись                         Л.В. Анисимова

Мотивированное заочное решение суда

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ) года

Копия верна.

Судья:

Секретарь: