Решение по делу № 2-1028/2016 от 18.07.2016

Дело № 2-1028/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Володарск 28 сентября 2016 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ермаковой И.А.,

при секретаре Головиловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М.Т.М. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных денежных средств со счета банковского вклада, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

М.Т.М. обратилась в суд с указанным иском к ПАО «Сбербанк России» мотивируя тем, что ею с Банком был заключен договор о вкладе «счастливый процент» № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора банковского обслуживания № от 23.12.2010г. по условиям договора о вкладе: сумма вклада 493313,52 руб.; срок вклада 6 месяцев; дата окончания срока вклада ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по вкладу 9,80%.

ДД.ММ.ГГГГ без ее согласия были совершены операции по перечислению денежных средств в размере 493 000 руб. неизвестному мне лицу с ее банковской дебетовой карты №. 13.11.2015г. последовательно произведены 4 операции по переводу: 5000 руб., 5000 руб., 100 000 руб., 389000 рублей. Как стало позже известно данные операции были совершены через систему «Сбербанк Онлайн», которой она никогда не пользовалась, не получала логин, постоянный или временный пароли для доступа в систему «Сбербанк Онлайн» ни через устройства самообслуживания, ни через мой мобильный телефон. В ходе дальнейшей проверки ей стало известно, что денежные средства с ее вклада были переведены ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карточку без согласия истца, а затем перечислены неизвестному ей лицу также без согласования с ней мной. О данном факте ей стало известно после получения CMC-сообщения от ПАО Сбербанк России на телефонный номер в ночь 13.11.2015г. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в структурное подразделение № в Волго-Вятского Банк Сбербанк России с сообщением, что операции по перечислению денежных средств в размере 493 000 рублей были совершены без ее согласия. Оператор данного отделения заблокировала принадлежащую ей карту № хххх хххх 3046. Также было заключено соглашение о перевыпуске банковской карты. 14.11.2015г. она обратилась к Банку с обращением о блокировке банковской карты, а также поставила в известность, что денежные средства были сняты без ее согласия, при этом банковская карта находилась у нее на руках. Она совершила все действия по уведомлению использования без ее согласия электронного средства платежа, однако Банк не совершил все необходимые от него действия, а лишь заблокировал карту в сложившейся ситуации. Ответом на ее обращение от ДД.ММ.ГГГГ банк ставит ей в вину, что она сама сообщила третьим лицам данные для доступа в Сбербанк Онлайн и фактически одобрила указанные выше несанкционированные операции, с чем она не согласна.

М.Т.М. просит взыскать с ответчика в свою пользу незаконно списанные денежные средства со счета в размере 499 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25 518,71 рублей, проценты по вкладу в размере 14806,44 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований, расходы по оплате услуг представителя в сумме 30000 рублей.

В судебное заседание истец М.Т.А. не явилась, представитель по доверенности Л.С.А. исковые требования поддержал, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности Л.С.А. исковые требования не признал, указав, что на основании заявления истца банк выпустил банковскую карту MasterCard Standard №. Из заявления на получение банковской карты, подписанного истцом, следует, что она ознакомлена с условиями использования карты, тарифами банка, памяткой держателя, с ними согласен и обязуется их выполнять, а также получил вышеуказанные документы на руки (п. 4, п. 5). Согласно проведенному расследованию банком установлено, что 13.11.2015г. со счета банковского вклада № на счет банковского вклада, открытого также на имя истца, № были перечислены денежные средства в общей сумме 493323,39 руб. В связи с тем, что денежные средства в полном объеме были востребованы со счета, договор банковского вклада был закрыт (прекратил своей действие). В последующем денежные средства, находящиеся на счете вклада № были переведены на счет банковской карты VISA Electron № открытой на имя истца. Двумя транзакциями на сумму 101000 руб. и 401000 руб. 13.11.2015г. в 19:56 и 20:31 со счета банковской карты VISA Electron № осуществлен перевод на счет банковской карты 4279 0800 1059 2838, открытой на имя С. К.С.В. Все операции были произведены через мобильное приложение «СбербанкОнлайн» для Android. Установлено, что истцом через установленное на мобильное устройство приложение осуществлена операция по переводу денежных средств на счет другой карты. Данное списание денежных средств возможно только в одном случае, а именно регистрация и вход в систему «СбербанкОнлайн» для Android. Согласно руководству пользователя мобильного приложения «СбербанкОнлайн» для Android для начала работы с конкретным приложением необходимо пройти процедуру регистрации мобильного приложения. Данная регистрация невозможна без получения идентификатора. Согласно выгрузке из системы «Мобильный банк» видно, что в 19:22:44 13.11.2015г. на номер телефона истца поступил пятизначный пароль для подтверждения регистрации, впоследствии в 19:23:28 13.11.2015г. был произведен вход в систему. Согласно хронологии, со счета путем прямого использования приложения произошло распоряжение спорными денежными средствами. Поскольку денежные средства не были заблокированы и их размер позволял выполнить запрашиваемую операцию, у Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операции по списанию денежных средств. Просит отказать истцу в иске.

Заслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч.3 ст.845 ГК РФ).

В силу ч.3 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст.849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ч.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что М.Т.А. являлась держателем международной дебетовой карты VISA Electron №.

13.11.2015г. со счета банковского вклада №, открытого на имя М.Т.А. на счет банковского вклада, открытого также на имя истца, № были перечислены денежные средства в общей сумме 493323,39 руб. Договор банковского вклада был закрыт (прекратил своей действие), поскольку денежные средства в полном объеме были востребованы со счета.

В последующем денежные средства, находящиеся на счете вклада № были переведены на счет банковской карты VISA Electron № открытой на имя истца. Двумя транзакциями на сумму 101000 руб. и 401000 руб. 13.11.2015г. в 19:56 и 20:31 со счета банковской карты VISA Electron № был осуществлен перевод на счет банковской карты №, открытой на имя С. К.С.В. Все операции были произведены через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для Android.

Установлено, что истцом через установленное на мобильное устройство приложение осуществлена операция по переводу денежных средств на счет другой карты. Данное списание денежных средств возможно в случае регистрации и входа в систему «Сбербанк Онлайн» для Android. Согласно руководству пользователя мобильного приложения «СбербанкОнлайн» для Android для начала работы с конкретным приложением необходимо пройти процедуру регистрации мобильного приложения. Данная регистрация невозможна без получения идентификатора.

Согласно п.1.12 «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв.Банком России 19.08.2004 № 262-П) при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей). Для входа в систему «Сбербанк Онлайн» для Android были использованы карты истца и подтверждено секретным паролем.

Согласно выгрузке из системы «Мобильный банк» видно, что в <данные изъяты> на номер телефона истца поступил пятизначный пароль для подтверждения регистрации, впоследствии в <данные изъяты> был произведен вход в систему. Согласно хронологии, со счета путем прямого использования приложения произошло распоряжение спорными денежными средствами.

Из заявления на получение банковской карты следует, что М.Т.М. получены условия использования карты, Тарифы Сбербанка России, Памятка Держателя, также она уведомлена о том, что Условия использования карты, Тарифы Сбербанка России, Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

Пунктом 3.3 Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", предусмотрено, что при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация держателя карт осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской карты), а также кодов (паролей).

В соответствии с п.11.4 условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» предоставление держателю услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с договором, а также в соответствии с руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», размещаемым на веб-сайте Банка.

Согласно п.11.8 Условий, держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароль являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и (или) одноразовым паролем, признаются Банком и Держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Согласно п.11.9 Условий, держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компроментацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Согласно п.11.17 Банк не несет ответственности за последствия компроментации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей держателя, а также за убытки, понесенные держателем в связи с неправомерным действиями третьих лиц.

Таким образом, поскольку при проведении операций в сети Интернет были использованы реквизиты карты и секретный пароль, направленный ДД.ММ.ГГГГ. в виде SMS-сообщений на мобильный телефон +№, принадлежащий М.Т.М., который является аналогом собственноручной подписи держателя карты, Банк был обязан выполнить распоряжение клиента и перевести денежные средства в пользу получателей. За невыполнение распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счета Банк несет ответственность, предусмотренную ст.856 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, при исполнении распоряжения о проведении оспариваемых операций действия ответчика ПАО «Сбербанк России» соответствовали требованиям законодательства, нарушений требований закона при исполнении банком распоряжения клиента не имеется, вины ответчика в том, что сведения для доступа к счету клиента могли стать известны третьим лицам, не усматривается, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска по заявленным требованиям у суда не имеется, в удовлетворении иска М.Т.М. о взыскании незаконно списанных денежных средств со счета банковского вклада, следует отказать. И поскольку нарушений прав потребителя со стороны ответчика установлено не было, а требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, штрафа, являются производными от основного требования, в удовлетворении данных требований также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска М.Т.М. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных денежных средств со счета банковского вклада, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Володарский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.А.Ермакова