Решение по делу № 2-2997/2022 от 13.09.2022

Дело № 2-2997/2022

УИД 33RS0011-01-2022-004500-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 24 октября 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Крайнова А.Ю.,

при секретаре Любимове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Почта Банк" к Коршунову Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества "Почта Банк" (далее - АО "Почта Банк", банк, истец) обратилось в суд с иском к Коршунову Р. А. (далее - Коршунов Р.А., заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> <№> в размере 253 372 руб. 11 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины 5734 руб.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между АО "Почта Банк" и Коршуновым Р.А. заключен договор потребительского кредита <№>. Указанный договор подписан простой электронной подписью. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", Тарифах по программе "Кредит Наличными". Указанные документы, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 Заявления. Заемщик также выразил согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК "ВТБ страхование". По условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Заемщик нарушил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита
и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. По причине ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности.
В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на <дата> размер задолженности за период с <дата>
по <дата> составляет 253 372 руб. 11 коп., в том числе: основной долг - 223 327 руб. 85 коп., проценты - 28 215 руб. 57 коп., неустойка - 1328 руб. 69 коп., комиссия - 500 руб.

В судебное заседание истец АО "Почта Банк", надлежащим образом извещенное
о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя,
а также указало на возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Коршунов Р.А. в судебное заседание не явился, извещался о времени
и месте рассмотрения дела заблаговременно надлежащим образом, судебные извещения, направленные по месту его регистрации, возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения "истек срок хранения".

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации
от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом того, что судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд, с учетом согласия истца, полагает возможным в соответствии с положениями
статьи 167 и части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика
в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных
АО "Почта Банк" исковых требований исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пунктов 1 и 3 статьи 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 2 статьи 5 Закона об электронной подписи установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 6 Закона об электронной подписи одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В силу статьи 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> между ПАО "Почта Банк" (в настоящее время АО "Почта Банк") и Коршуновым Р.А. была заключена двухсторонняя сделка, а именно договор потребительского кредита <№> (л.д. 15-21). Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ.

Условия кредитного договора между АО "Почта Банк" и Коршуновым Р.А. изложены в Заявлении от <дата> о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (л.д. 19), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (л.д. 15-16),
Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (л.д. 35-39), Тарифах по программе по предоставлению потребительских кредитов (л.д. 40).

Со всеми условиями кредитного договора Коршунов Р.А. был ознакомлен, что подтверждается его простой электронной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях и тарифах.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора
от <дата> <№> Коршунову Р.А. предоставлены денежные средства в размере 271 857 руб. 60 коп. под 16,90 % годовых на срок до <дата>.

Заемщик взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям
и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Также заемщик выразил согласие с даты заключения кредитного договора быть застрахованным в страховой компании <данные изъяты> по программе <данные изъяты>. Согласно договору страхования от <дата> <№>.20.154.41438596 страхования премия составила 10 857 руб. 60 коп.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до 7 числа каждого месяца, начиная с <дата> в размере 23 048 руб., количество платежей 13.

Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ему денежные средства (кредит) путем зачисления на счет Коршунова Р.А. суммы кредита в размере 271 857 руб. 60 коп., что подтверждается выпиской по счету за период с <дата>
по <дата> (л.д. 49-53), а также исполнил поручение заемщика о перечислении страховой премии в размере 10 857 руб. 60 коп.

В силу пунктов 3.1, 3.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (далее - Общие условия) клиент не позднее даты платежа должен размещать денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании, что отражено выписке по счету (л.д. 49-53) и расчете задолженности (л.д. 46-48).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платеж, за исключением случаев предоставления услуги "Пропускаю платеж". При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку (пункты 6.1, 6.2 Общих условий).

В соответствии с пунктом 6.5 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения клиента заключительного требования указывается в заключительном требовании составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (пункт 6.5.1 Общих условий).

Если клиент не погашает указанную в заключительной требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (пункт 6.5.2 Общих условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется со дня образования просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из пункта 17 Индивидуальных условий следует, что Коршунов Р.А. дал согласие на подключение услуги "Кредитное информирование", а, следовательно, в случае пропуска платежа должен уплатить банку комиссию: 1-й период пропуска платежа -
500 руб.; 2-й, 3-й и 4-й периоды платежа - 2200 руб.

В связи с нарушением ответчиком условий договора, истцом <дата> выставлено заключительное требование о полном погашении задолженности,
в соответствии с которым АО "Почта Банк" предложено Коршунову Р.А. обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с кредитным договором, денежных средств в сумме 261 400 руб. 14 коп. не позднее <дата> (л.д. 54). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Судебным приказом от <дата>, вынесенным мировым судьей судебного участка № 9 г. Коврова и Ковровского района Владимирской области с Коршунова Р.А. в пользу АО "Почта Банк" взыскана задолженность по кредитному договору от <дата>
<№> в размере 259 571 руб. 44 коп. и государственная пошлина в размере
2898 руб. 35 коп.

Судебным приставом-исполнителем ОСП Ковровского района УФССП России
по Владимирской области <дата> на основании указанного судебного приказа возбуждено исполнительное производство <№> о взыскании
с Коршунова Р.А. в пользу АО "Почта России" задолженности по кредитным платежам в размере 262 469 руб. 44 коп.

На основании заявления Коршунова Р.А. судебный приказ отменен <дата>.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Ковровского района УФССП России по Владимирской области от <дата> исполнительное производство
<№> окончено, по состоянию на <дата> с Коршунова Р.А. взысканы денежные средства в размер 8503 руб. 52 коп.

Согласно представленному АО "Почта Банк" расчету задолженность
Коршунова Р.А., с учетом суммы, уплаченной по исполнительному производству,
за период с <дата> по <дата> составляет 253 372 руб. 11 коп., в том числе: основной долг - 223 327 руб. 85 коп., проценты - 28 215 руб. 57 коп., неустойка -
1328 руб. 69 коп., комиссия - 500 руб.

Возражений по существу заявленных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела и в заявлении об отмене судебного приказа ответчиком не представлено, расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иного расчета в материалы дела не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным принять расчет задолженности истца и удовлетворить иск в полном объеме.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО "Почта Банк" подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится
к судебным расходам.

АО "Почта Банк" при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5734 руб. (платежное поручение от <дата> <№> на сумму
2898 руб. и платежное поручение от <дата> <№> на сумму 2836 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества "Почта Банк" (ОГРН 1023200000010, ИНН 3232005484) к Коршунову Р. А. (ИНН <№>)
о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Коршунова Р. А. в пользу публичного акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору от <дата> <№> в размере 253 372 руб. 11 коп. (основной долг - 223 327 руб. 85 коп., проценты - 28 215 руб. 57 коп., неустойка - 1328 руб. 69 коп., комиссия - 500 руб.), в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5734 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю. Крайнов

Мотивированное заочное решение изготовлено 31 октября 2022 года.