Решение от 12.08.2024 по делу № 2-428/2024 от 24.06.2024

Дело № 2 - 428/2024

34RS0026 - 01 - 2024 - 000773 - 45

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

                                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Сулохиной Н.Н.,

при секретаре Дружининой Е.А.,

12.08.2024 года в городе Ленинске Волгоградской области рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к Юдину Е. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

        У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Юдину Е.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Юдиным Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику предоставлен кредит в размере 1 400 000 рублей 00 копеек, под 12,5% годовых, на срок 297 месяцев, а заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору в залог объекты недвижимости: жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, по адресу: <адрес>

Банк выполнил обязательство по предоставлению ответчику кредита, однако Юдин Е.А. должным образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, не исполнял, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 1.514.070,44 рублей (один миллион пятьсот четырнадцать тысяч семьдесят рублей 44 копейки), из которых: просроченный основной долг – 1.396.139 рублей 97 копеек; просроченные проценты - 110.471 рубль 40 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 4.739 рублей 63 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 164 рубля 69 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2.554 рубля 75 копеек.

С учётом изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1.514.070,44 рублей (один миллион пятьсот четырнадцать тысяч семьдесят рублей 44 копейки), из которых: просроченный основной долг – 1.396.139 рублей 97 копеек; просроченные проценты - 110.471 рубль 40 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 4.739 рублей 63 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 164 рубля 69 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2.554 рубля 75 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 21.770,35 рублей (двадцать одна тысяча семьсот семьдесят рублей 35 копеек). Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, площадью 42,8 кв.метров, кадастровый № и земельный участок, площадью 1331 +/-13, кадастровый №, по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1.336.000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещён надлежащим образом, представитель Губа А.А. по доверенности, письменно ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Юдин Е.А. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела судом извещался надлежащим образом, судебное уведомление возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, о чём свидетельствует отчёт об отправке почтового уведомления ШПИ 80406197289666.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их получения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Как следует из пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, проанализировав и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу требований части 1 статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые они отвечают.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Юдиным Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику предоставлен кредит в размере 1 400 000 рублей 00 копеек, под 12,5% годовых, на срок 297 месяцев. Юдиным Е.А. через систему ДомКлик ПАО «Сбербанк России» подано заявление - анкета для получения «Жилищного кредита» - ипотечного кредита в размере 1 400 000 рублей сроком на 297 месяцев, на приобретение недвижимости стоимостью 1 750 000 рублей, из которых 350 000 рублей - сумма первоначального взноса. В заявлении - анкете указаны персональные данные Юдина Е.А. - контактные данные - мобильный телефон N +№, данные паспорта, с указанием адреса постоянной регистрации – <адрес>, а также параметры кредита. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику по продукту «Приобретение готового жилья», денежные средства в размере 1 400 000 рублей, на срок 297 месяцев, с установлением ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей (пункт 7 индивидуальных условий кредитования) с выплатой 11,50 % годовых, на приобретение объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, улица им. Чистякова, <адрес>. Документ - основание приобретение объекта недвижимости: договор купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 12 индивидуальных условий кредитования).

Кредитный договор со стороны заёмщика подписан Юдиным Е.А., о чём свидетельствуют его подписи на каждой странице кредитного договора. Факт подписания кредитного договора Юдиным Е.А. не оспаривается.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости, в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик условия кредитного договора по погашению суммы кредита надлежащим образом, не исполняет, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1.514.070,44 рублей (один миллион пятьсот четырнадцать тысяч семьдесят рублей 44 копейки), из которых: просроченный основной долг – 1.396.139 рублей 97 копеек; просроченные проценты - 110.471 рубль 40 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 4.739 рублей 63 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 164 рубля 69 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2.554 рубля 75 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил Юдину Е.А. уведомление о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, которое ответчиком до настоящего времени, не исполнено.

Доказательств возврата суммы денежных средств по кредитному договору в нарушение требований статьи 56 Гражданского - процессуального Кодекса Российской Федерации, в материалах дела не содержится, а ответчиком суду, не представлено.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд находит его соответствующим условиям договора и математически верным. Иного расчёта задолженности ответчиком суду, не представлено.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что существенные условия кредитного договора по возврату полученного займа Юдиным Е.А. нарушены и надлежащим образом, не исполняются, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы кредита, заёмщик предоставил кредитору в залог приобретаемые объекты недвижимости – жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, по адресу: <адрес>

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 5 статьи 54.1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно Выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2024-131088597 и № КУВИ-001/2024-131088593 за Юдиным Е.А. зарегистрировано право собственности на жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, по адресу: <адрес>. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ № и № в пользу ПАО «Сбербанк России».

Неисполнение ответчиком надлежащим образом условий кредитного договора привело к образованию задолженности перед банком, следовательно, требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованны и подлежат удовлетворению.

По заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет - 1.169.000,00 рублей, земельного участка составляет - 501.000,00 рублей.

Согласно пункту 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года    залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости Объекта недвижимости.

При определении в порядке пункта 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным установить её равной 1.336.000,00 рублей, то есть размере 90% рыночной стоимости предмета залога, установленной предоставленным в дело отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости жилого дома, площадью 42,8 км.метров, кадастровый № и земельного участка, кадастровый №, по адресу: <адрес>, подготовленным ООО "Мобильный оценщик" ДД.ММ.ГГГГ по заказу ПАО «Сбербанк». Доказательств иной стоимости, материалы дела не содержат.

При этом, суд учитывает, что по результатам торгов имущество будет продано лицу, предложившему наивысшую цену, что отразит реальную продажную стоимость имущества и не нарушит права ответчика, в том числе на получение разницы при превышении суммы, вырученной при реализации над обеспеченным залогом требованием.

Установив факт нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременности внесения ежемесячных платежей и их размера, с учётом систематического нарушения заёмщиком сроков внесения платежей, и суммы неисполненного обязательства, которая существенно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, отсутствие оснований препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены в размере 1.336.000,00 рублей (один миллион триста тридцать шесть тысяч рублей 00 копеек), то есть равной 90% рыночной стоимости.

В силу статьи 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 21.770,35 рублей (двадцать одна тысяча семьсот семьдесят рублей 35 копеек)обоснованны и подлежат удовлетворению. Несение истцом расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

         Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 1.514.070,44 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 44 ░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1.396.139 ░░░░░░ 97 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 110.471 ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 4.739 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 164 ░░░░░ 69 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 2.554 ░░░░░ 75 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21.770,35 ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 35 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ 42,8 ░░.░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 1331 +/-13, ░░░░░░░░░░░ №, ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░. ░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1.336.000,00 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

<░░░░░>                        ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №,

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░

<░░░░░>