Решение от 20.09.2023 по делу № 33-8225/2023 от 24.08.2023

Судья Антоневич М.Ф.                                          по делу № 33-8225/2023

Судья-докладчик Гуревская Л.С.      УИД: 38RS0016-01-2023-000280-95

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 сентября 2023 года                                                                   г. Иркутск

Резолютивная часть апелляционного определения объявлена 20 сентября 2023 года.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 25 сентября 2023 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Жилкиной Е. М.,

судей Гуревской Л.С., Егоровой О. В.,

при секретаре Ильине А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-369/2023 по исковому заявлению Коржеманова А.В. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности удалить запись о кредите,

по апелляционной жалобе Коржеманова А.В. на решение Нижнеилимского районного суда Иркутской области от 10 мая 2023 года.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л. С., объяснения представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» Непомнящих Т.В., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

в обоснование исковых требований Коржеманов А.В. указал, что кредит был оформлен мошенническим путем, с использованием Интернет-ресурса, сам он никаких действий, направленных на заключение кредитного договора, не совершал, его не подписывал.

20.10.2022 ему поступил телефонный звонок, представились сотрудником полиции, спросили, кем ему приходится Коржеманов Дмитрий, что он оформил на его имя в Сбербанке кредит. Он ответил, что такого человека не знает, тогда сказали, что с ним свяжется специалист Сбербанка для проведения работ по закрытию кредита. Далее поступил звонок от сотрудника Центробанка, попросили открыть приложение, установить на телефоне приложение AirDroid. Далее были указания о том, что необходимо зайти в приложение Сбербанк, зайти в Демо-режим. Сказали, что для того, чтобы поймать мошенника, необходимо составить легенду о том, что он желает перевести деньги несуществующему человеку якобы для оплаты обучения на несуществующий счет. Далее поступил звонок от сотрудника Сбербанка, которому он подтвердил составленную легенду, сказали подождать 30 минут, он ничего не нажимал, просто видел на телефоне, что деньги в сумме 985 000 руб. пришли на счет и переводились на другой счет по частям в течение 30 минут. После этого был снова звонок от сотрудника полиции, который сказал, что завтра необходимо обратиться в Сбербанк, и там он получит все объяснения.

На следующий день, 21.10.2022 он пошел в отделение Сбербанк и там узнал, что на его имя оформлен кредит в сумме 985 000 руб., предложили обратиться в отдел полиции, что он и сделал, поскольку кредитный договор с ответчиком не заключал, заявку на получение кредита не подавал, кредитный договор не подписывал, спорный договор оформлен посредством мошеннических действий, следовательно, никаких прав и обязанностей у сторон по договору не возникло.

08.02.2023 он направил ответчику претензию, ответ на претензию не получил.

Коржеманов А.В. просил суд признать кредитный договор от 20.10.2022 Номер изъят, заключенный между ним и ПАО «Сбербанк России», недействительным, применить последствия недействительности сделки, обязать удалить из его кредитной истории запись о кредите.

Решением Нижнеилимского районного суда Иркутской области от        10 мая 2023 года в удовлетворении искового заявления Коржеманова А.В. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности удалить запись о кредите отказано.

В апелляционной жалобе Коржеманов А.В. просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об удовлетворении иска в полном объеме. В обоснование доводов указывает, что суд не принял во внимание обстоятельство признания истца потерпевшим по уголовному делу. Также не принял во внимание доводы, изложенные в судебном заседании 03.05.2023, где он пояснил, что заявку на получение кредита 20.10.2022 он не подавал, намерение заключить договор кредитования не имел, кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий. Ему не было направлено уведомление о сроке, в течение которого на определенных условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа). Представленные ответчиком в материалы дела индивидуальные условия потребительского кредита подписаны простой электронной подписью истца 20.10.2022 в 15 час. 05 мин. 08 сек., тогда как зачисление произошло 20.10.2022 в 15 час. 13 мин. 29 сек. Кредитный договор посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя был заключен банком 22.10.2022 в 15 час. 05 мин. 08 сек., в 15 час. 13 мин. 29 сек. произошло зачисление кредита, а в период с 15:13:30 до 15:30 час. предоставленные кредитные средства были переведены на счета третьих лиц. Считает, что банк, являющийся профессиональным участником правоотношений, должен был проявить осмотрительность и принять повышенные меры предосторожности при заключении договора.

Относительно апелляционной жалобы поступили письменные возражения от представителя ПАО Сбербанк Непомнящих Т.В., в которых содержится просьба об оставлении апелляционной жалобы без удовлетворения, решения суда без изменения.

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 16.07.2009 Коржеманов А.В. обратился с заявлением на получение дебетовой карты, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России» на его имя была выпущена банковская карта Visa Classik Номер изъят счет Номер изъят.

24.01.2012 Коржеманов А.В. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, в котором подтвердил согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанк России ОАО» и присоединение к ним, обязался их выполнять.

На основании поданного заявления был заключен договор банковского обслуживания Номер изъят.

Согласно п. 1.11 Условий Договора банковского обслуживания клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, клиент обязан немедленно уведомить об этом банк через доступные каналы (подразделение Банка, Контактный центр банка).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.     Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее-кредит) (п.п. 3.9.1.1);    в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставление кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.     Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком к совершению иных действий (сделок).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам, Картам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

31.08.2021, 03.09.2021 в установленном Договоре банковского обслуживания порядке к банковской карте Номер изъят был предоставлен доступ к SMS-банку, осуществлена регистрация услуги «Мобильный банк» с указанием номера мобильного телефона Номер изъят, что подтверждается заявлением Коржеманова А.В. от 31.08.2021 на предоставление доступа к SMS-Банку, выгрузкой из автоматизированной системы Mbank (история операций).

20.10.2022 в 15:01 часов с использованием системы «Сбербанк онлайн» Коржеманов А.В. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 985000 руб.

20.10.2022 в 15:03 на номер телефона Коржеманова А.В. с номера 900 было направлено смс-сообщение, содержащее пароль для подтверждения заявки на кредит, а также параметры кредитного договора, содержавшие индивидуальные условия кредитования: сумма в размере 985000 руб. на срок 60 месяцев, ставка 6,5% годовых первый месяц и 20,9% со 2 месяца. Истцом пароль был введен в приложении и Банком получено согласие с параметрами кредитного договора, в связи с чем заявка на кредит и данные анкеты истцом были подписаны простой электронной подписью.

20.10.2022 в 15:04 истцу направлено предложение подтверждения получения кредита, предоставлен пароль, который также был введен в интерфейс приложения «Сбербанк онлайн», то есть Банком получено согласие с индивидуальными условиями кредитования.

Указанные обстоятельства подтверждаются выгрузкой из автоматизированной системы Mbank (журнал смс-сообщений).

20.10.2022 между ПАО «Сбербанк России» и Коржемановым А.В. заключен кредитный договор Номер изъят, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 985 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 6,5% годовых первый месяц и 20,9% со 2 месяца, а заемщик обязался возвратить в срок сумму кредита с начисленными процентами.

Кредитный договор подписан Коржемановым А.В. с использованием простой электронной подписи.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По правилам статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пунктов 2, 3 статьи 432, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданское законодательство не устанавливает обязанности сторон договора использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (пункт 2).

В соответствии с приведенными нормами федеральным законодателем проводится разграничение между двумя видами недействительных сделок - ничтожными и оспоримыми. При этом любая сделка действительна при наличии следующих условий: содержание и правовой результат сделки не противоречат закону и иным правовым актам; сделка совершена дееспособным лицом; волеизъявление совершающего сделку лица соответствует его действительной воле; волеизъявление совершено в форме, предусмотренной законом для данной сделки. Отсутствие хотя бы одного из этих условий может повлечь признание оспоримой или ничтожной сделки недействительной.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о заключении между сторонами кредитного договора в офертно-акцептной форме путем подачи истцом заявки на заключение договора, акцепта заявки ПАО "Сбербанк" и зачисления денежных средств на счет истца.

Принимая во внимание всю совокупность обстоятельств дела, подтверждающихся представленными лицами, участвующими в деле, допустимыми и относимыми доказательствами, в том числе то, что оферта истца содержала существенные условия договора и выражала его намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 985 000 руб., оформляя в личном кабинете системы "Сбербанк Онлайн" заявку на получение кредита на предложенных условиях, истец подтвердил полноту и достоверность введенной им информации путем корректного введения одноразового пароля, направленного на идентифицируемый номер ее мобильного телефона, после чего Банк перечислил требуемую сумму на банковский счет истца, то есть акцептировал оферту, учитывая то, что заполнение истицей анкеты онлайн и получение акцепта Банка свидетельствует о предоставлении банковской услуги через систему "Сбербанк Онлайн", доказывать данный факт ответчик не обязан, оспариваемые истцом операции осуществлены Банком на основании его распоряжения, подтвержденных сведениями, необходимыми для авторизации клиента в системе "Сбербанк Онлайн" и совершения самих операций, полученными истцом путем смс-уведомлений на его номер телефона, при этом истец подтвердил, что сообщил сведения, предоставленные ему Банком, третьим лицам, что свидетельствует о нарушении со стороны истца условий договора и не обеспечении сохранности сведений, позволяющих получить доступ к системе "Сбе░░░░░ ░░░░░░", ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 60 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 49 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░".

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 6 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░        10 ░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                                                                                          ░.░. ░░░░░░░

                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░