Решение по делу № 2-2080/2021 от 16.07.2021

<данные изъяты>

дело №2-2080\2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2021 года г. Тверь

Московский районный суд г. Твери в составе:

Председательствующего судьи О.Ю. Тутукиной

при секретаре М.С. Игнатьевой

с участием представителя истца Д.С. Позднякова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора ПАО «Совкомбанк» к Комаровой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    РџРђРћ «Совкомбанк» обратилось РІ СЃСѓРґ СЃ исковым заявлением Рє Комаровой Р®.Рќ. Рѕ взыскании задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Рё обращении взыскания РЅР° заложенное имущество.

    Р’ обоснование РёСЃРєР° указано, что 01.09.2014Рі. РћРћРћ ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано РІ РћРђРћ ИКБ «Совкомбанк». РћРђРћ ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником РћРћРћ ИКБ «Совкомбанк» РїРѕ всем его обязательствам РІ отношении всех его кредиторов Рё должников, включая Рё обязательства, оспариваемые сторонами. РћРђРћ ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано РІ качестве юридического лица 01.09.2014Рі. ОГРН в„–. 05.12.2014Рі. полное Рё сокращенное наименование Банка приведены РІ соответствии СЃ действующим законодательством Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации Рё определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», РџРђРћ «Совкомбанк». 03.07.2020Рі. между банком Рё ответчиком был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ в„–. РџРѕ условиям кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° банк предоставил ответчику кредит РІ СЃСѓРјРјРµ 909356 рублей РїРѕРґ 16,3% годовых, СЃСЂРѕРєРѕРј РЅР° 72 месяцев РїРѕРґ залог транспортного средства РљIРђ Picanto белый, 2020 РіРѕРґР° выпуска, в„–. Факт предоставления СЃСѓРјРјС‹ кредита подтверждается выпиской РїРѕ счету, вследствие СЃС‚.СЃС‚. 432, 435 Рё Рї. 3 СЃС‚. 438 ГК Р Р¤ РґРѕРіРѕРІРѕСЂ является заключенным Рё обязательным для его исполнения. Р’ период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом Рё нарушил Рї. 6 Индивидуальных Условий РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского кредита. Согласно Рї.12 Индивидуальных условий РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского кредита РїСЂРё нарушении СЃСЂРѕРєР° возврата кредита (части кредита) Рё уплаты начисленных процентов Р·Р° пользование кредитом уплачивается неустойка РІ РІРёРґРµ пени РІ размере 20% годовых Р·Р° каждый календарный день просрочки. Согласно Рї.Рї.5.2. Общих условий РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского кредита РїРѕРґ залог транспортного средства «Банк вправе потребовать РѕС‚ заемщика РІ одностороннем (РІРЅРµ судебном) РїРѕСЂСЏРґРєРµ досрочного возврата задолженности РїРѕ кредиту РІ случае нарушения заемщиком условий РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского кредита РІ отношении СЃСЂРѕРєРѕРІ возврата СЃСѓРјРј РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга Рё (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней РІ течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность РїРѕ СЃСЃСѓРґРµ возникла 04.11.2020, РЅР° 09.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дней. Просроченная задолженность РїРѕ процентам возникла 04.11.2020, РЅР° 09.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дней. Ответчик РІ период пользования кредитом произвел выплаты РІ размере 162238.87СЂСѓР±. РџРѕ состоянию РЅР° 09.07.2021Рі. общая задолженность составляет 896959,77 рублей, РёР· которых РєРѕРјРёСЃСЃРёСЏ Р·Р° ведение счета - 745 рублей, иные РєРѕРјРёСЃСЃРёРё - 2360 рублей, просроченные проценты - 35193, 60 рублей, просроченная ссудная задолженность - 855126, 35 рублей, просроченные проценты РЅР° просроченную СЃСЃСѓРґСѓ - 1219, 63 рублей, неустойка РЅР° просроченную СЃСЃСѓРґСѓ - 1476, 11 рублей, неустойка РЅР° просроченные проценты - 839, 08 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Рї.10 кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° в„– РѕС‚ 03.07.2020Рі., Рї. 5.4 Заявления-оферты РІ обеспечение надлежащего исполнения заемщиком СЃРІРѕРёС… обязательств перед банком, возникших РёР· кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, заемщик передает РІ залог банку транспортное средство РљIРђ Picanto белый, 2020 РіРѕРґР° выпуска, в„–. Считают целесообразным РїСЂРё определении начальной продажной цены применить положения Рї.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования РїРѕ залогам транспортного средства, СЃ применением Рє ней дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога РїСЂРё его реализации будет составлять 602700,81 СЂСѓР±. Банк направил ответчику уведомление РѕР± изменении СЃСЂРѕРєР° возврата кредита Рё возврате задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ. Данное требование ответчик РЅРµ выполнил. Р’ настоящее время ответчик РЅРµ погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 896959,77 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18169,6 рублей, обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство КIА Picanto белый, 2020 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 602700,81 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца Поздняков Д.С. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, обосновав их доводами, изложенными в исковом заявлении. Дополнительно указывал, что ответчик добровольно не пытается урегулировать спор, в банк не обращалась, платы не вносит.

В судебное заседание ответчик Комарова Ю.Н., о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции. Направленная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда без ее получения ответчиком за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст.ст.113-117 ГПК РФ, что дает суду право разрешить гражданское дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, возражений по иску не представил.

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам, представитель истца о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.07.2020 года ПАО «Совкомбанк» и Комарова Ю.Н. заключили кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 909356 рублей под 16,3 процентов годовых на срок до 03 июля 2026 года на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10ИУ, а именно приобретение транспортного средства - автомобиля марки КIА Picanto белый, 2020 года выпуска, №, которое было передано заемщиком в залог.

Заключив данный договор, ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором – ежемесячными платежами в размере 20027,76 рублей каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 03 июля 2026 года в сумме 20026,73 рублей.

В подтверждение факта заключения кредитного договора на приведенных выше условиях истцом представлены кредитный договор (индивидуальные условия), приложение №1 к кредитному договору – график платежей, подписанный заемщиком Комаровой Ю.Н., согласие Заемщика Комаровой Ю.Н. на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от 02.07.2020 года, заявление Комаровой Ю.Н. о предоставлении потребительского кредита от 02.07.2020 года. Кроме того, истцом представлены договор купли-продажи автомобиля № от 03.07.2020 года о приобретении вышеуказанного транспортного средства, паспорт транспортного средства, приобретенного ответчиком на кредитные средства, страховой полис «РЕСОавто», дополнительное соглашение к договору страхования от 03.07.2020 года, счет № от 03.07.2020 года об оплате транспортного средства.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения истцом и ответчиком договора на приведенных выше условиях подтвержден представленными истцом доказательствами.

При этом в пункте 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 03.07.2020 года стороны согласовали, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размер 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст. 819 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, и подтверждается выпиской по счету заемщика Комаровой Ю.Н., что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита по поручению заемщика на счет продавца транспортного средства. Комарова Ю.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору не в полном объеме и не в установленные сроки вносит ежемесячные платежи. Поскольку нарушение сроков возврата сумм основного долга (кредита) и уплаты процентов по кредитному договору заемщиком составило более чем 134 календарных дней, Банк вынес на просрочку всю сумму основного долга в размере 878494,11 рублей, направив в адрес ответчика досудебную претензию, потребовав погасить задолженность по кредиту по состоянию на 07.04.2021 года указанную сумму в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Требования Банка должником не исполнено.

Заемщик, как это следует из выписки по счету, а также из расчета цены иска, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

Представленным расчетом задолженности по кредитному договору подтверждается, что у ответчика Комаровой Ю.Н. возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 09.07.2021г. составляет 896959,77 рублей, из которых комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии - 2360 рублей, просроченные проценты - 35193, 60 рублей, просроченная ссудная задолженность -855126, 35 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1219, 63 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1476, 11 рублей, неустойка на просроченные проценты - 839, 08 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и на основании данных по выписке из лицевого счета заемщика, в соответствии с условиями договора истец начислил неустойку за нарушение ответчиком своих обязательств.

Ответчиком при разбирательстве дела об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки не было заявлено. Оценив обстоятельства дела, суд полагает, что определенные истцом санкции за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов соразмерны нарушенному обязательству.

Поскольку судом установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившийся в длительном невнесении ежемесячных платежей и не исполнении требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, имеются основания для взыскания суммы задолженности с ответчика в пользу истца.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 03.07.2020 обязательство заемщика по возврату суммы займа, уплаты процентов и иных предусмотренных договором платежей, как следует из п.10 договора, обеспечены залоговым имуществом, а именно транспортным средством – автомобиль марки КIА Picanto белый 2020 года выпуска, №.

Согласно договору купли-продажи автомобиля № от 3 июля 2020г., Комаровой Ю.А. приобретен автомобиль марки КIА Picanto белый 2020 года выпуска, № стоимостью 834900 рублей.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указанная в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания или его реализации определяется его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – 7%, за второй месяц 5 %, за каждый последующий месяц 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящих пунктом.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст. 85 ч. 1 Федерального закона от 2 октября 2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 89 ч. 2 Федерального закона от 2 октября 2007г. №229-ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно копии карточки учета транспортного средства автомобиль легковой, марки КIА Picanto белый 2020 года выпуска, №, имеет государственный регистрационный знак №, принадлежит на праве собственности Комаровой Ю.Н.

Принимая во внимание период просрочки, допущенной заемщиком, сумму неисполненного им обязательства, согласованную сторонами стоимость залогового имущества, основания для не применения данной нормы с учетом характера допущенных нарушений у суда отсутствуют.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, суд, исходя из норм закона, изложенных выше, не находит оснований для установления начальной продажной цены предмета залога для его реализации с публичных торгов.

Поскольку реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена движимого имущества устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая положения данной нормы закона, а также удовлетворения иска в заявленном размере, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 18169,60 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 13.07.2021 года, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Комаровой Ю.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 03.07.2020 года № в размере 896959,77 рублей, в счет уплаченной государственной пошлины 18169,60 рублей.

Для удовлетворения требований о взыскании денежных сумм по настоящему решению обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки КIА Picanto белый 2020 года выпуска, №, принадлежащий Комаровой Ю.Н., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    РћС‚ветчиком заочное решение СЃСѓРґР° может быть обжаловано РІ апелляционном РїРѕСЂСЏРґРєРµ РІ течение РѕРґРЅРѕРіРѕ месяца СЃРѕ РґРЅСЏ вынесения определения СЃСѓРґР° РѕР± отказе РІ удовлетворении заявления РѕР± отмене этого решения СЃСѓРґР°.

    Р—аочное решение СЃСѓРґР° может быть обжаловано иными лицами РІ апелляционном РїРѕСЂСЏРґРєРµ РІ Тверской областной СЃСѓРґ через РњРѕСЃРєРѕРІСЃРєРёР№ районный СЃСѓРґ Рі. Твери течение РѕРґРЅРѕРіРѕ месяца РїРѕ истечении СЃСЂРѕРєР° подачи ответчиком заявления РѕР± отмене этого решения СЃСѓРґР°, Р° РІ случае, если такое заявление подано, - РІ течение РѕРґРЅРѕРіРѕ месяца СЃРѕ РґРЅСЏ вынесения определения СЃСѓРґР° РѕР± отказе РІ удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты> О.Ю. Тутукина

В окончательной форме решение принято 24 августа 2021г.