Решение по делу № 2-540/2021 от 14.09.2020

дело № 2-540/21 публиковать

УИД: 18RS0002-01-2020-006519-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2021 года                             г. Ижевск      Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Богдановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Почта Банк к Григорьевой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что по условиям заключенного между ОАО «Лето Банк» и Григорьевой М.А.. кредитного договора №13624604 от 25.09.2014, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредитный лимит 311 500 рублей под 29,9% годовых. Истец указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 681 056 руб. 78 коп., из них: основной долг – 307 550 руб., проценты за пользование займом – 262 267 руб. 69 коп., задолженность по неустойке – 106 349 рублей 22 коп., задолженность комиссиям – 4 889 руб. 87 коп., а также расходы по оплате госпошлины – 10 011 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика Антонов Е.В., действующий по доверенности, исковые требования не признал, считает, что пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своих прав истец узнал в январе 2015 года.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом. От истца представлено заявление о рассмотрении дела без его участия. Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

С 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9).

Кредитором и заемщиком индивидуально согласованы условия договора потребительского кредита о количестве, размере и сроках платежей заемщика по договору потребительского кредита, о формуле расчета полной стоимости кредита, о платежах, включаемых и не включаемых в расчет полной стоимости кредита.

25.09.2014 ОАО «Лето Банк» и ответчик Григорьева М.А. заключили договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита, в рамках которого истец предоставил ответчику кредитный лимит 311 500 рублей под 29,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей в погашение кредита – 48; размер платежа – 11 600 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца.

В силу п.17 Индивидуальных условий ответчику предоставляется услуга «меняю дату платежа» с выплатой комиссии в размере 190 рублей единовременно, при каждом подключении, за выдачу наличных денежных средств 3% (минимум 300 рублей) от суммы каждой операции.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ответчик указал, что согласен на оказание дополнительных услуг, по оплате комиссии.

Обязательства по предоставлению денежных средств исполнены заимодавцем надлежащим образом, что подтверждается выпиской со счета последнего.

В п. 14 кредитного договора ответчик Григорьева М.А. своей собственноручной подписью подтвердила получение и согласие с Условиями договора, и Тарифами, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

С 25.11.2014 ответчик не своевременно производит платежи по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу п. 12 Индивидуальных условий заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности

01.08.2017 в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок до 01.09.2017. В установленные сроки данное требование не исполнено.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. 31.01.2020 полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. В связи с заявлением о пропуске истцом срока исковой давности судом дополнительно распределено бремя доказывания. Определение о дополнительном распределении бремени доказывания в части срока исковой давности направлены истцу, вручены адресату. Каких либо дополнительных доказательств в данной части истец суду не представил.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда истцу стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из представленной в материалы дела выписки по счету, расчету задолженности, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору образовалась 26.11.2014, поскольку периодический платеж в счет погашения задолженности, подлежащий внесению 25.11.2014 года внесен не был.

Вместе с тем, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, 01.08.2017 в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 681 056,78 рублей в срок до 01.09.2017. В установленные сроки данное требование не исполнено.

Согласно представленному расчету, с 01.09.2017 банк перестал начислять проценты, неустойку, сформировал окончательную сумму задолженности, о взыскании которой и просит суд. Таким образом, трехлетний срок на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту начинает исчисляться с 02.09.2017 и оканчивается 01.09.2020.

Истец обратился в суд с исковым заявлением путем почтового отправления лишь 08.09.2020, согласно штампу на почтовом конверте. Таким образом, срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности истцом пропущен.

Таким образом, доводы ответчика о пропуска срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору №13624604 от 25.09.2014 заслуживают внимания.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Суд отмечает, что ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом заявлено не было, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено и судом не установлено (в материалах дела отсутствуют).

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом установленных по делу обстоятельств, ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности следует удовлетворить, в удовлетворении требований АО «Почта Банк» к Григорьевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать в полном объёме в связи с пропуском срока на обращение в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Почта Банк» к Григорьевой ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2021 года.

Судья:                           Н.В. Дергачева