Решение по делу № 2-660/2021 от 24.03.2021

Дело № 2-660/2021

УИД 42RS0015-01-2021-000809-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2021 года                                                                             г.Новокузнецк

           Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Куприенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шестакову ...4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с требованием к ответчику Шестакову А.Е. о взыскании в свою пользу задолженности по кредитной карте ... в размере 174 618,19 руб., в том числе: просроченной задолженности по основному долгу – 140 294,68 руб.; просроченных процентов – 30 783,51 руб.; штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 692,36 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 04.07.2017 г. между клиентом Шестаковым А.Е. и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк), был заключен договор кредитной карты ... (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 128 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 23.11.2019 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 174 618,19 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 140 294,68 руб.; просроченные проценты – 30 783,51 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте – 3 540 руб.

        Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела банк извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представил письменное заявление (л.д. 6).

Ответчик Шестаков А.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 53), о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ст.113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии со ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

Тем самым ответчик добровольно принял на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

            Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что Шестаков А.Е. с целью получения кредита, обратился в АО «Тинькофф Банк», заполнив заявление-анкету на предоставление кредитной карты (л.д. 29-29 оборот), после чего, банком была выпущена на имя ответчика кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» ...-П от 24 декабря 2004г. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

04.07.2017 г. кредитная карта ответчиком была активирована, произведена оплата услуг, что подтверждается выпиской по договору ... (л.д. 24).

Таким образом, на основании ч. 3 ст. 434 ГК РФ 04.07.2017 г. между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности до 300 000 руб.

Согласно заявлению-анкете полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,02 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами - 44,87 % годовых.

Согласно тарифному плану ТП 7.27, указанному в заявлении-анкете, штраф за не оплату минимального платежа составляет первый раз 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 32 оборот).

Как следует из материалов дела, с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания, Шестаков А.Е. был ознакомлен, понимал и полностью согласился с ними, что подтверждается его подписью (л.д. 29).

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства, предоставив Шестакову А.Е. кредитную карту.

Согласно выписке по договору 0255040701, Шестаков А.Е. производил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 24-26 оборот).

Из расчета задолженности следует, что за Шестаковым А.Е. числится общая задолженность в сумме 174 618,19 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 140 294,68 руб.; просроченные проценты – 30 783,51 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте – 3 540 руб. (л.д.19-23).

Поскольку Шестаковым А.Е. не исполнялись кредитные обязательства, ежемесячные платежи по кредиту вносились не в срок и не в том размере, как установлено условиями договора, 23.11.2019 г. Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) направил в адрес Шестакова А.Е. заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 43, 44).

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В связи с чем, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.

08.05.2020 г. мировым судьей судебного участка № 5 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ № 2-1519/2020 о взыскании с должника Шестакова А.Е. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты ... от 04.07.2017 г. за период с 21.06.2019 г. по 23.11.2019 г. в размере 193 620,57 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины 2 536,21 руб., а всего 196 156 руб. 78 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 12.11.2020 г. указанный судебный приказ был отменен по заявлению Шестакова А.Е. (л.д. 42).

Суд считает, что условия договора между истцом и ответчиком соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспаривался ответчиком Шестаковым А.Е.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан правильным. Ответчик не представил возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... в размере 174 618,19 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 140 294,68 руб.; просроченные проценты – 30 783,51 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы погашения задолженности по кредитной карте – 3 540 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 4 692,36 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.8,9), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в заявленном истцом размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шестакову ...5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Шестакова ...6, ... года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (...) задолженность по кредитному договору ... от 04.07.2017 г. по состоянию на 23.11.2019 г. в размере 174 618 (сто семьдесят четыре тысячи шестьсот восемнадцать) руб. 19 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 140 294,68 руб.; просроченные проценты – 30 783,51 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 692 (четыре тысячи шестьсот девяносто два) руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 14.05.2021 года.

Судья                                                                                        Г.П. Рудая