Решение от 16.11.2023 по делу № 2-1440/2023 от 24.08.2023

УИД №RS0№-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2023 года                                                             п.Заокский, Тульская область

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Т.Ю.,

при секретаре Павловской И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-1440/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) к Садомскову Ивану Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Садомскову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что банк и Садомсков И.А. заключили кредитные договоры №№ от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении денежных средств в сумме 2 903 587 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом 10,20% годовых и №№ от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении денежных средств в сумме 1 282 776 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом 10,90% годовых, в соответствии с которыми ответчик обязался возвратить полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Садомскова И.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 1 882 948,28 руб., из которых 1 767 567,42 руб. основной долг, 109 138,86 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 042 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 200 руб. – пени по просроченному долгу; и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 1 016 892,55 руб., из которых 950 509,33 руб. – основной долг, 63 493,22 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 601 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 289 руб. пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 22 699,20 руб.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».

        Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Конова В.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещалась надлежащим образом, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, с указанием, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства она возражает.

    В адресованном суду письменном отзыве на исковое заявление ответчик Садомсков И.А. просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что в связи с сильным осложнением хронического заболевания, потерей трудоспособности и работы, присвоением I группы инвалидности он утратил платежеспособность, попал в сложную жизненную ситуацию. Просил суд учесть при принятии решения обстоятельства непреодолимой силы.

Ответчик Садомсков И.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало.

    По месту регистрации ответчика посредством почтовой связи направлялись судебные извещения – судебные повестки, прибывшие в место вручения и возвращенные в адрес суда по иным обстоятельствам.

    Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

    Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

    Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

    Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

    Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что о дате и времени судебного заседания, ответчик извещен надлежащим образом.

    Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещался судом надлежащим образом.

    С учетом того, что истец в судебное заседание не явился, а в силу ч.3 ст.233 ГПК РФ имеет значение только не согласие явившегося истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося истца и ответчика в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №№ путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.

Из информации о полной стоимости кредита следует, что размер полной стоимости кредита на дату расчета – 11,246 % годовых; в расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 2 903 587 руб., уплата процентов по кредиту – 815 557,44 руб., сумма страховой премии – 69 686,09 руб. В расчет полной стоимости кредита не включены: неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№, сумма кредита или лимит кредитования: 2 903 587 руб. Срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка на дату заключения договора – 10,2 % годовых, базовая процентная ставка – 15,2 % годовых. Количество платежей - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 61 978,77 руб. Размер платежа первого – 61 978,77 руб., размер последнего платежа – 62 397,01 руб. Дата ежемесячного платежа – 20 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды. Заемщик согласен с Общими условиями договора. Банковский счет №1 для предоставления кредита – №. Ответчик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №№ путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.

Из информации о полной стоимости кредита следует, что размер полной стоимости кредита на дату расчета – 12,014 % годовых; в расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 1 282 776 руб., уплата процентов по кредиту – 386 992,44 руб., сумма страховой премии – 32 325,96 руб. В расчет полной стоимости кредита не включены: неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№, сумма кредита или лимит кредитования: 1 282 776 руб. Срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка на дату заключения договора – 10,9 % годовых, базовая процентная ставка – 15,9 % годовых. Количество платежей - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 27 826,73 руб. Размер платежа первого – 27 826,73 руб., размер последнего платежа – 27 991,37 руб. Дата ежемесячного платежа – 16 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды. Заемщик согласен с Общими условиями договора. Банковский счет №1 для предоставления кредита – №. Ответчик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Кредитные договоры заключены с использование мобильного приложения ВТБ-Онлайн, факт заключения подтверждается входом в ВТБ-Онлайн и СМС оповещениями.

Из правил кредитования усматривается, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. Заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно и от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования. Доказательств обратного суду не представлено, факт получения кредитных средств заемщиком не отрицался.

В судебном заседании установлено, что платежи по кредитным договорам ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 1 882 948,28 руб., из которых 1 767 567,42 руб. основной долг, 109 138,86 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 042 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 200 руб. – пени по просроченному долгу.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 1 016 892,55 руб., из которых 950 509,33 руб. – основной долг, 63 493,22 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 601 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 289 руб. пени по просроченному долгу.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Банком ВТБ (ПАО) направлялось ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №№ и от ДД.ММ.ГГГГ №№, необходимости погашения задолженности, однако исполнение кредитных обязательств ответчиком так и не последовало.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитными договорами, то кредитор – Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, о наличии обстоятельств непреодолимой силы, воспрепятствовавших ответчику надлежащим образом исполнить обязательства по возврату кредита и уплате процентов, основаны на неправильном толковании норм материального права.

Как следует из содержания п. 3 ст. 401 ГК РФ, обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажорными обстоятельствами) являются чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в силу пункта 3 статьи 401 ГК РФ для признания обстоятельства непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер.

Требование чрезвычайности подразумевает исключительность рассматриваемого обстоятельства, наступление которого не является обычным в конкретных условиях.

Если иное не предусмотрено законом, обстоятельство признается непредотвратимым, если любой участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий.

Не могут быть признаны непреодолимой силой обстоятельства, наступление которых зависело от воли или действий стороны обязательства, например, отсутствие у должника необходимых денежных средств, нарушение обязательств его контрагентами, неправомерные действия его представителей.

Болезнь ответчика не может быть признана судом обстоятельством непреодолимой силы, поскольку не является чрезвычайным событием.

Ответчиком представлена справка <данные изъяты> по Тульской области» Минтруда России (Экспертный состав №№) серия № от ДД.ММ.ГГГГ об установлении ему ДД.ММ.ГГГГ повторно <данные изъяты> группы инвалидности, причина инвалидности общее заболевание, бессрочно (акт освидетельствования №№).

Согласно сведениям о трудовой деятельности, имеющимся в трудовой книжке Садомскова И.А. серии № с датой заполнения ДД.ММ.ГГГГ, последняя внесенная в нее запись №№ от ДД.ММ.ГГГГ об увольнении ответчика из <данные изъяты> свидетельствует об увольнении по собственному желанию. На основании п. 3 ст. 77 ТК РФ. Информации о прекращении трудовой деятельности в связи с признанием работника полностью неспособным к трудовой деятельности в соответствии с медицинским заключением, в трудовой книжке не имеется.

По сообщению АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, с которым у Садомскова И.А. были заключены договоры страхования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению Садомскова И.А. о выплате страхового возмещения в связи с установлением ему <данные изъяты> группы инвалидности ему было отказано, т.к. согласно представленным документам наступление <данные изъяты> группы инвалидности произошло по заболеванию, диагностированному до вступления в силу договора страхования.

В соответствии с информацией <данные изъяты> по Тульской области» Минтруда России от ДД.ММ.ГГГГ №№ при проведении медико-социальной экспертизы о нем содержатся следующие сведения: ДД.ММ.ГГГГ проведена первичная медико-социальная экспертиза с установлением <данные изъяты> группы инвалидности сроком на 1 год, в ДД.ММ.ГГГГ годах повторно была установлена <данные изъяты> группа инвалидности, ДД.ММ.ГГГГ по результатам повторной медико-социальной экспертизы инвалидность не установлена; ДД.ММ.ГГГГ проведена первичная медико-социальная экспертиза с установлением <данные изъяты> группы инвалидности сроком на 1 год, которая в последующем продлевалась, ДД.ММ.ГГГГ по результатам повторного освидетельствования установлена <данные изъяты> группа инвалидности.

Как следует из заключений <данные изъяты> выписного эпикриза, направления на медико-социальную экспертизу ответчик проходил лечение в медицинском учреждении с диагнозов, по которому ему была установлена инвалидность, с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, факт наличия заболевания у ответчика является подтвержденным, однако заболевание возникло до заключения кредитных договоров и не препятствовало ответчику исполнять обязательства по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ года. Представленные медицинские документы не соотносятся с периодом неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в ДД.ММ.ГГГГ годах, вследствие чего болезнь ответчика не может рассматриваться судом как обстоятельство непреодолимой силы, из-за наступления которого возникла невозможность исполнения ответчиком обязательств заемщика по кредитному договору.

Применительно к обстоятельствам настоящего спора обстоятельства непреодолимой силы любого характера могут освободить ответчика от обязанности возместить банку убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательства, но не освобождают ответчика от исполнения обязательств заемщика по кредитному договору возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Доказательства обращения к истцу с предложением о реструктуризации долга по кредитному договору ответчик не представил.

Заключение кредитного договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика и членов его семьи, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Наступление у ответчика заболевания и признание его инвалидом <данные изъяты> группы не является чрезвычайным явлением и не носит крайне редкий и неожиданный характер, относится к прогнозируемому событию, не является обстоятельством непреодолимой силы, освобождающим ответчика от надлежащего исполнения своих обязательств по договору. Отсутствие у должника необходимых денежных средств по общему правилу не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора в части возврата заемных денежных средств, повлекшие возникновение задолженности в значительном размере, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 22 699,20 руб., что подтверждается платёжным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание изложенное, но учитывая и порядок расчета размера подлежащей оплате государственной пошлины, установленный п.1 ч.1. ст. 333.19 НК РФ, и размер заявленных истцом и удовлетворённых судом исковых требований, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счёт ответчика на сумму 22 699, 20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 882 948, 28 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 016 892, 55 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 699, 20 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░