Решение по делу № 2-241/2015 от 03.09.2015

Дело № 2-241/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Сафакулево 29 октября 2015 года

Судья Сафакулевского районного суда Курганской области Гайнуллина Г.Т.,

при секретаре Галисултановой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мотовилова Н.И. к филиалу ООО «Росгосстрах» в Курганской области о признании незаконным лишения денежных льгот по обязательному автострахованию ООО «Росгосстрах» за 2014-2015гг. по страховому полису ОСАГО ССС №, восстановлении коэффициента КБМ по состоянию на 21.02.2014г. перерасчете с выплатой разницы, взыскании компенсации морального вреда.

установил:

Истец обратился к ответчику об установлении факта незаконного лишения денежных льгот по обязательному автострахованию ООО «Росгосстрах» за 2014-2015гг. по страховому полису ОСАГО ССС №, восстановлении коэффициента КБМ по состоянию на 19.02.2014г. перерасчете с выплатной разницы, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование требований истец указал, что с 2015 года истец перешел в страховую компанию ЮЖУРАЛ-АСКО. В данной компании сказали, что претензии по снижению коэффициента КБМ необходимо предъявлять к агентству Росгосстрах. Автострахованием истец пользуется с 2002г., страховых случаев не было, сроки страхования по ОСАГО соблюдаются. На заявление Мотовилова Н.И. Российский Союз Автостраховщиков в ответе указывает на незаконность действий страховой компании Росгосстрах.

В судебном заседании истец полностью поддержал исковые требования, дав показания аналогичные указанным в заявлении, уточнил исковые требования, просил признать незаконным лишение его ответчиком денежных льгот по обязательному автострахованию за 2014-2015гг. по страховому полису ОСАГО ССС №, обязать ответчика восстановить коэффициент КБМ 0,55 по состоянию на 21.02.2014г., произвести перерасчет по страховому полису ОСАГО ССС № с выплатой разницы в сумме <...>., взыскать с филиала ООО «Росгосстрах» в Курганской области в его пользу компенсацию морального вреда в сумме <...>, судебные расходы в сумме <...>.

Представитель ответчика – филиала ООО «Росгосстрах» в Курганской области просил отказать в иске в связи с необоснованностью. При заключении оспариваемого истцом договора, информация о величине коэффициента КБМ, была получена из заявления Мотовилова Н.И. о заключении договора ОСАГО, которое подписано истцом без замечаний. С размером страховой премии истец был согласен и добровольно оплатил ее. Истец в просительной части просит суд установить факт и обязать Агентство Росгосстрах, однако Агентство не является юридическим лицом.

Представитель Российского Союза Автостраховщиков в судебное заседание не явился, направил в суд письменный отзыв, в котором указано, что восстановление нарушенных прав Мотовилова Н.И. путем восстановления класса и КБМ страхователя, возможно только страховой компанией, которая является стороной по договору ОСАГО и участником правоотношений по предоставлению страхователю услуг в сфере страхования. П. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО установлены полномочия РСА только в качестве оператора АИС ОСАГО, который организует и (или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС ОСАГО страховыми организациями. КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора ОСАГО со сроком действия 1 год.

Информация о предыдущих договорах ОСАГО (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат. Для определения класса учитывается информация по договорам ОСАГО, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора ОСАГО.

Согласно п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС ОСАГО, созданной^: в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования безвнесения сведенийо страховании в АИС ОСАГО и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС ОСАГО и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Таким образом, одной из целей создания АИС ОСАГО в соответствии с п. 10.1 ст. 15 и п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО является применение коэффициента КБМ. Для реализации указанной цели предусмотрена возможность аккумулирования в АИС ОСАГО максимально полных сведений о договорах ОСАГО и страховых выплатах по таким договорам, получаемых от всех страховых организаций и необходимых для определения коэффициента КБМ.

При этом, при изменении условий договора ОСАГО в течение срока его действия, а также в иных предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правила ОСАГО). утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации № 263 от 07.05.2003г. случаях страховая премия может быть скорректированапосле начала действия договора ОСАГО в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику.

В силу п. 3 ст. 6 Федерального закона от 25.12.2012 № 267- ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Закон о внесении изменений) с 1 января 2013 года до 30 июня 2014 года включительно страховщик при заключении ОСАГО в целях расчета страховой премии использует сведения о страховании, имеющиеся у страхователя и предоставленные страховщику, либо имеющиеся у страховщика, либо содержащиеся в АИС ОСАГО.

Учитывая изложенное, РСА направил сведения, внесенные в АИС ОСАГО в отношении Мотовилова Н.И. по состоянию на 15.10.2015 г., и сообщил, что не располагает информацией, на основании каких именно сведений страховой компанией применен класс и КБМ в отношении Мотовилова Н.И.

Дополнительно информируют, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес РСА поступил запрос Мотовилова Н.И. о проведении проверки и внесении корректных данных в АИС ОСАГО по договору ОСАГО серии ССС №, заключенному с ООО «Росгосстрах». В ходе проведенной проверки было выявлено, что при передаче сведений в АИС ОСАГО по договорам серии ССС №, серии ССС №, ООО «Росгосстрах» допущена техническая ошибка в классе страхования Мотовилова Н.И., что повлияло на правильность применения КБМ ООО « СК «Южурал-АСКО», о чем заявитель был проинформирован. РСА, являясь оператором АИС ОСАГО, совершил в пределах своей компетенции все предусмотренные законодательными и локальными актами действия по восстановлению прав Мотовилова Н.И.

Представитель ООО «СК ЮЖУРАЛ- АСКО» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ООО "Росгосстрах" заключен договор ОСАГО (полис серии ВВВ №) сроком на 1 год до ДД.ММ.ГГГГ., размер страховой премии в 2013 году составил <...>. ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами вновь заключен договор ОСАГО (полис серии ССС №) сроком на 1 год до ДД.ММ.ГГГГ., размер страховой премии в 2014 году составил <...>.

Согласно квитанции № серии № от ДД.ММ.ГГГГ., на получение страховой премии (взноса), Мотовилов Н.И. внес страховую премию ООО «Росгосстрах» в сумме <...>.

Согласно квитанции № серии № от ДД.ММ.ГГГГ., на получение страховой премии (взноса), Мотовилов Н.И. внес страховую премию ООО «Росгосстрах» в сумме <...>.

Согласно квитанции серии № ООО «Страховой компании ЮЖУРАЛ АСКО» от ДД.ММ.ГГГГ. страхователь Мотовилов Н.И. внес страховую премию в размере <...>.

Истцом соблюден досудебный порядок, в ООО «Росгосстрах» истцом направлялось заявление от ДД.ММ.ГГГГ. с просьбой восстановить КБМ на 19.02.2014г., с выплатой разницы и компенсации морального вреда. На обращение истца о перерасчете страховых премий от страховой компании ответ не поступил.

Согласно ответу ООО «СК ЮЖУРАЛ- АСКО» Мотовилову Н.И. о порядке применения КБМ определен Указанием Центрального банка России от 19.09.2014г. № «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по данным автоматизированной информационной системы обязательного страхования (АИС-РСА), на 21.02.2015г. по водителю Мотовилову Н.И. определен класс 4, КБМ 0,95 (последний окончившийся договор ССС №, страховщик РОСГОСТРАХ). По поводу правильности применения класса по полису ССС №, (страховщик -РОСГОСТРАХ) следует Мотовилову обратиться в страховую компанию либо в Российский Союз Автостраховщиков.

Из ответа Российского Союза Автостраховщиков на письмо Мотовилова Н.И. следует, что обращение о проверке правильности применения КБМ при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства находится в работе Исполнительного аппарата РСА, для внесения изменения о классе страхования по договорам ОСАГО: ССС №, ССС №, ССС № и ССС №, а также получения излишне уплаченной страховой премии по указанным договорам ОСАГО необходимо обратиться соответствующими заявлениями в ООО «Росгосстрах», затем в ООО «СК «ЮЖУРАЛ-АСКО».

Согласно ответу Прокуратуры г. Кургана от 20.07.2015г. письмо Мотовилова Н.И. направлено в Главное управление банка России по УРФО по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

Согласно ответу Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Курганской области определение правомерности действий страховой организации не относится к компетенции Управления Роспотребнадзора. Надзор за соблюдением требований страхового законодательства страховыми организациями осуществляется Службой по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России (г. Екатеринбург), в чей адрес Прокуратурой г. Кургана направлено обращение Мотовилова Н.И.

Согласно справке ЦРБ Сафакулевского района от ДД.ММ.ГГГГ. Мотовилов Н.И. состоит на учете с ДД.ММ.ГГГГ года с диагнозом «гипертоническая болезнь II », риск 3 с ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (п. 1 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Согласно абз. 12 ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со ст. 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица; б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений; умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты; причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования (статья 14 настоящего Федерального закона). Указанные в настоящем пункте коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействии).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом при оформлении истцом страхового полиса ССС № ответчиком не применен коэффициент КБМ 0,55 за безаварийное вождение согласно Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У (ред. от 20.03.2015) "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Применен коэффициент при расчете страховой премии КБМ – 1.

Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования, необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года № 34204.

Согласно ст. 10.1 ст. 15 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Истцом оплачена сумма в размере 1306 руб. 80 коп., переплата согласно приложенного истцом расчета составила 588 руб. 06 коп. Доказательств в обоснование возражений ответчиком не представлено. На заявление истца о восстановлении нарушенного права ответ от ответчика не поступил.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июля 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Суд, учитывая степень вины нарушителя, обстоятельства дела, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в части в сумме <...>.

При удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" и п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июля 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в сумме 1068 руб. 40 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

1.Исковые требования Мотовилова Н.И. к филиалу ООО «Росгосстрах» в Курганской области удовлетворить частично.

2.Признать незаконным лишение Мотовилова Н.И. филиалом ООО «Росгосстрах» в Курганской области денежных льгот по обязательному автострахованию за 2014-2015гг. по страховому полису ОСАГО ССС №.

3.Обязать филиал ООО «Росгосстрах» в Курганской области восстановить Мотовилову Н.И. коэффициент КБМ 0,55 по состоянию на 21.02.2014г. в единой базе автоматизированной информационной системы обязательного страхования Российского Союза Автостраховщиков.

4.Обязать филиал ООО «Росгосстрах» в Курганской области произвести перерасчет Мотовилову Н.И. по страховому полису ОСАГО ССС № с выплатой разницы в сумме <...>.

5.Взыскать с филиала ООО «Росгосстрах» в Курганской области в пользу Мотовилова Н.И. компенсацию морального вреда в сумме <...>, судебные расходы в сумме <...>.

6.Взыскать с филиала ООО «Росгосстрах» в Курганской области в пользу Мотовилова Н.И. штраф за нарушение прав потребителя в сумме <...>.

В остальной части отказать.

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2015г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Сафакулевский районный суд Курганской области.

Судья: Гайнуллина Г.Т.