Решение по делу № 2-16/2024 (2-1558/2023;) от 28.08.2023

Дело № 2-16/2024

УИД 50RS0050-01-2023-002064-13

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

7 августа 2024 г.                                                 г. Шатура Московской области

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Осиповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гришина ФИО6 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страховой выплаты,

у с т а н о в и л:

Гришин ФИО7 обратился в суд с указанным иском к СПАО «Ингосстрах» ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

По условиям договора ответчик обеспечивает страховую защиту от следующих рисков:

смерть в результате несчастного случая и/или болезни;

инвалидность 1 группы в результате несчастного случая и/или болезни;

инвалидность 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он находился на стационарном лечении в ГБУЗ МО «Егорьевская центральная районная больница», ему поставлен диагноз «хроническая болезнь почек 5 стадии».

Длительное время находился на лечении в ФКУЗ МСЧ МВД России по Московской области.

ДД.ММ.ГГГГ ему установлена первая группа инвалидности по болезни почек.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в выплате страхового возмещения по мотиву диагностирования застрахованному лицу заболевания «тубулоинтерстициальный нефрит и гипертоническая болезнь» до заключения договора страхования.

В 2017 г. он находился на стационарном лечении в клиническом госпитале ФКУЗ «МСЧ МВД России по г. Москве» с диагнозом по основному заболеванию «гипертоническая болезнь», по сопутствующему заболеванию «тубулоинтерстициальный нефрит».

Полагает, что заболевание, послужившее основанием для установления ему инвалидности в 2023 г., и заболевание, диагностированное в 2017 г., являются разными, соответственно, отказ в выплате страхового возмещения в размере 1 655 000 руб. является незаконным.

Просит с учетом уточнения исковых требований взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ПАО Сбербанк страховую выплату по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 613 783,78 руб., в его пользу – убытки в размере 41 216,22 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы по оплате госпошлины – 3 275 руб.

Определением суда от 27.11.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО Сбербанк.

Истец Гришин ФИО8 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, указал, что при заключении договора страхования им были указаны известные ему сведения о состоянии своего здоровья, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства по делу извещен надлежащим образом, ранее в судебных заседаниях представитель ответчика Миронов ФИО10 против иска возражал, указав, что при заключении договора страхования Гришин ФИО9 представил недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, не сообщил о диагностированных заболеваниях, из медицинской документации на застрахованное лицо следует, что диагностированное на момент заключения договора страхования заболевание находится в прямой причинно-следственной связи с установлением Гришину ФИО11 инвалидности 1 группы, в связи с чем случай не является страховым.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства по делу извещен надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, выслушав объяснения явившихся участников процесса, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 937 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями п.п. 1, 2 ст. 943 ГК Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 2 части 2 ст. 942 ГК российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между Гришиным ФИО12 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (т. 1 л.д. 13, 172-178, т. 2 л.д. 67-70).

По условиям договора ответчик обеспечивает страховую защиту от следующих рисков:

смерть в результате несчастного случая и/или болезни;

инвалидность 1 группы в результате несчастного случая и/или болезни;

инвалидность 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью страхователя (застрахованного лица) или утратой его трудоспособности, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования.

По условиям указанного договора страховая сумма установлена в размере 1 655 000 руб., выгодоприобретателем указан ПАО «Сбербанк России» в пределах суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия определена в размере 4 634,00 руб., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в последующем заключен договор страхования на следующий год).

С ДД.ММ.ГГГГ Гришин ФИО13 находился на стационарном лечении, ДД.ММ.ГГГГ ему установлена первая группа инвалидности по болезни почек.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 114-154).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» было отказано в выплате страхового возмещения по мотиву диагностирования застрахованному лицу заболевания «тубулоинтерстициальный нефрит и гипертоническая болезнь» до заключения договора страхования, что свидетельствует о сообщении им не соответствующих действительности сведений о состоянии здоровья при заключении договора страхования.

Согласно ст. 4 Правил страхования (т. 1 л.д. 215-249) болезнь – это нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями Правил.

Как видно из Заявления о страховании Гришин ФИО14 во всех графах бланка о наличии/отсутствии у него тех или иных заболеваний ставил отрицательную отметку (т. 1 л.д. 175-178, т. 2 л.д. 67-70).

Поскольку истец отрицал нахождение в прямой причинно-следственной связи диагностированного у него до заключения договора страхования заболевания «тубулоинтерстициальный нефрит и гипертоническая болезнь» с наступлением инвалидности 1 группы, при подтверждении указанной связи представленным ответчиком заключением специалиста (т. 2 л.д. 1-26), судом была назначена комиссионная судебно-медицинскую экспертиза, производство которой поручено ГБУЗ МО «Бюро судебно-медицинской экспертизы» с возможным привлечением экспертов (специалистов), не состоящих в штате экспертного учреждения.

Согласно заключению экспертизы (т. 2 л.д. 134-163) Гришину ФИО15 до ДД.ММ.ГГГГ были диагностированы заболевания почек и мочеполовой системы, сердечно-сосудистой системы, в том числе хронического характера, указанные в подпунктах а), б), д) пункта 8 заявления на страхование (т. 2 л.д. 67-70), в т.ч. «тубулоинтерстициальный нефрит и гипертоническая болезнь». Указанные заболевания находятся в прямой причинно-следственной связи с установлением Гришину ФИО16 ДД.ММ.ГГГГ инвалидности I группы.

Таким образом, заболевание, повлекшее инвалидность истца, имелось у него до заключения договора страхования, о чем в Заявлении о страховании он не заявил, страховщик к страхованию не принял, т.е. наступившая у истца инвалидность не является страховым риском, от наступления которого обеспечивает страховую защиту заключенный между сторонами договор страхования, а отказ ответчика в выплате страхового возмещения является обоснованным, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Заключение указанной выше экспертизы являлось доказательством, с учетом которого судом вынесено решение по делу.

Суд считает расходы ответчика за проведение судебной экспертизы необходимыми расходами, которые в соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК Российской Федерации подлежат возмещению истцом в размере 75 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Гришина ФИО17 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страховой выплаты отказать полностью.

Взыскать с Гришина ФИО18 № в пользу СПАО «Ингосстрах» № в счет возмещения судебных расходов по оплате экспертизы 75 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                              Т.Ю. Хаванова

Мотивированное решение составлено 13 августа 2024 г.

Судья                                                        Т.Ю. Хаванова