Решение по делу № 02-4915/2023 от 07.06.2023

УИД 77RS0004-02-2023-007169-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.09.2023 адрес

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Голубковой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4915/2023 по иску Бахтеевой Гёльфии Равильевны к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки и просила признать договор потребительского кредита № 680863 от 27.04.2023, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Бахтеевой Г.Р., недействительным, применить последствия недействительности договора.

Заявленные требования истец фио мотивировала тем, что 27.04.2023 посредством мошеннических действий и введения её в заблуждение, через мобильное приложение в системе «Сбербанк Онлайн» от её имени был заключен кредитный договор на сумму сумма, после чего она, находясь в состоянии заблуждения, через мобильное приложение в системе «Сбербанк Онлайн» в тот же день осуществила перевод взятых в кредит денежных средств в сумме сумма на указанные неустановленным лицом банковские счета. Переведенные денежные средства в сумме сумма неустановленным лицом были похищены. По заявлению фио возбуждено уголовное дело по ч.3 ст. 159 УК РФ, по которому она признана потерпевшей. Вместе с тем с банковской карты фио ПАО «Сбербанк России» начал списывать денежные средства в счет погашения задолженности по оформленному при указанных выше обстоятельствах кредитному договору.

Истец фио и ее представитель в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, ссылаясь при этом на письменные возражения, представленные в материалах дела.

Выслушав объяснения сторон, проверив изложенную в письменных объяснениях ответчиком Сбербанк России правовую позицию, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк размещены на Официальном сайте ПАО Сбербанк.

Согласно данным Условиям услуги клиентам Банка могут предоставляться через удаленные каналы обслуживания посредством Системы « Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр Банка.

Из существа представленных в дело письменных объяснений ответчика ПАО «Сбербанк России» усматривается, что Клиенту Сбербанка предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк Онлайн» ( п. 1.2 Приложения № 2 к Условиям Договора банковского обслуживания).

При этом доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании Идентификатора пользователя (Логина) и Постоянного пароля. Вход в Систему «Сбербанк Онлайн» возможен двумя способами: через официальный сайт Банка; через Мобильное приложение Банка, которое устанавливается на мобильное устройство Клиента.

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, а также предусмотренных Договором банковского обслуживания, соответствуют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Как следует из материалов дела, у истца Бахтеевой Г.Р. имеется банковская карта, истцу подключена услуга «Мобильный банк», между истцом и ПАО Сбербанк заключен Договор о банковском обслуживании.

Согласно указанного договора в рамках услуги дистанционного банковского обслуживания клиент Сбербанка имеет право заключить с Банком кредитный договор с использованием Системы «Сбербанк Онлайн».

Проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания.

Доступ к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется в случае успешной идентификации и аутентификации на основании логина и постоянного пароля.

В соответствии с п.3.8. Приложения 1 к Условиям, т.е. в соответствии с договором сторон, операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге «Мобильный банк».

Также из представленных в материалы дела документов следует, что истцом Бахтеевой Г.Р. было инициировано получение и оформление кредитного договора в электронном виде. При этом необходимые для этого документы были подписаны простой электронной подписью.

Так, 27.04.2023 в 14 час. 53 мин. через мобильное приложение Сбербанк для системы Андроид была создана заявка на получение кредита на сумму сумма на строк 60 мес., процентная ставка 14.5 % годовых.

27.04.2023 в 14 час. 57 мин. заявка была одобрена и денежные средства сумма зачислены на карту истца Бахтеевой Г.Р.

Операции по заключению кредитного договора произведены в соответствии с принятыми Условиями, операции авторизированы и являлись успешными.

В соответствии с Договором банковского обслуживания Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка).

Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий Договора банковского обслуживания, в частности предоставления третьим лицам доступа (разглашения) своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка.

Банк не несет ответственность за действия Клиента в системе при разглашении Клиентом данных о его счетах, картах, логине, пароле.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается.

Проверив все представленные по делу доказательства в их совокупности, применив в установленным обстоятельствам по делу, нормы гражданского права, их регулирующего, суд приходит к выводу о том, что между истцом Бахтеевой Г.Р. и ПАО «Сбербанк России» было достигнуто соглашение о применении электронной подписи и заключении договора в электронной форме. При заключении кредитного договора ПАО «Сбербанк России» были соблюдены все нормы действующего законодательства. Подтверждения совершения действий и операций по заключению кредитного договора без согласия истца, равно как в нарушение положений действующего законодательства или договорных обязательств со стороны ПАО «Сбербанк России», в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не доказал обстоятельства совершения ответчиком ПАО «Сбербанк России» каких-либо незаконных действий как при оформлении кредитного договора, так и последующего перевода по указанию Клиента денежных средств на определенный счет.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, применив к ним вышеприведенные нормы действующего гражданского законодательства, а также условия заключенного Договора банковского обслуживания, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора потребительского кредита № 680863 от 27 апреля 2023 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Бахтеевой Г.Р., недействительным и применении последствий недействительности договора, - не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Бахтеевой Гёльфии Равильевны к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11.09.2023.

Судья А.А. Голубкова