Решение по делу № 2-775/2024 от 10.01.2024

26RS0№-25

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2024 г.                                   <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Старовойтовой Н.Г.,

при секретаре Рабаданове И.Г.,

с участием ответчика Самойленко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Самойленко А. А.чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) обратился в суд с иском к Самойленко А. А.чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что дата Самойленко А. А.ч и «Газпромбанк» (АО) заключили кредитный договор № № от дата состоящий из: условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), тарифов, утвержденных, уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, сказанному Клиентом в заявлении. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по дата. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 26000 руб. При заключении Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГИБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении. В соответствии с п. 3.1,4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты, суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств предоставленных Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить задолженность по Кредитному договору. В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить ни счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором. Согласно условиям Кредитною договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита па конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производится не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами. Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23.9 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Самойленко А. А.ча задолженности по кредитному договору № от дата. дата вынесен судебный приказ №. дата вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. Общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору по состоянию на дата составляет 185541,64руб., из которых: 47874,13руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 4880,92 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 132786,59 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенною в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с Самойленко А. А.ча в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от дата по состоянию на дата в сумме 185541,64руб., в том числе: 47874,13 руб. - сумма просроченной задолженности но кредиту; 4880,92 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 132786,59 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; а также расходы Истца по оплате государственной пошлины в сумме 10910,83 руб.

Представитель истца по доверенности Верба Р.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Самойленко А,А. в судебном заседании пояснил, что действительно заключил с Банком ГПБ (АО) кредит. В настоящее время по кредитному договору имеется задолженность, которую он не погасил в связи с потерей работы. Он не отказывается от погашения задолженности и согласен с суммой основного долга и начисленных процентов, однако возражает против суммы начисленной неустойки и просит ее снизить с учетом его материального положения до 5000 руб.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу разъяснений, данных в п. 15 постановления Пленума ВС РФ №, Пленума ВАС РФ № от дата. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктов 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге.

По делу установлено, что 19.03.2014г. между «Газпромбанк» (акционерное общество) и Самойленко А.А. заключен кредитный договор № на предоставление кредитной карты с рассрочкой платежа.

Согласно информации о полной стоимости кредита, ответчику был установлен кредитный лимит в размере 26 000 руб., проценты за пользование кредитом составляют 23,9 % годовых.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на дата. включительно общая сумма задолженности по кредитной карте составила 185 541,64 руб., в том числе: 47874,13 руб. - сумма просроченной задолженности но кредиту; 4880,92 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 132786,59 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчиком были нарушены сроки и порядок уплаты суммы займа и процентов, до настоящего времени задолженность не погашена, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору.

Банк при заключении кредитного договора рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов. В судебном заседании установлено, что заемщиком Самойленко А.А. существенно нарушаются условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов. Данные обстоятельства о нарушении Самойленко А.А. условий договора подтверждаются представленными расчетами сумм задолженности по кредиту и выпиской из лицевого счета со сведениями о движении денежных средств по счету, а также не оспариваются ответчиком, в связи с чем суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки и до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения кредитного договора суду не представлены. При таких обстоятельствах суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует представленным сведениям о движении денежных средств по счету и математически является верным.

Таким образом, факт образовавшейся задолженности нашел свое подтверждение в судебном заседании, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма просроченной задолженности по кредиту в размере 47874,13 руб. и сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 4880,92 руб.

В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно заявлению на получение международной банковской карты, а также Тарифам, утвержденным в «Газпромбанке» (АО), размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, значительно превышает банковскую ставку процентов, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленного расчета, неустойка по кредитному договору составляет 132786,59 руб., что в 2,5 раза больше задолженности по основному долгу и процентам вместе взятым.

С учетом размера задолженности по основному долгу и процентам, принимая во внимание период просрочки, степень вины ответчика, а также то обстоятельство, что неустойка не может служить основанием для обогащения кредитора, в то время как в настоящем случае размер неустойки, начисленной на сумму долга, превышает саму сумму основного долга вместе с процентами в 2,5 раз, суд полагает возможным снизить на основании ст. 333 ГК РФ размер неустойки, начисленной на сумму основного долга и на сумму невыплаченных процентов за пользование кредитом до 10 000 руб., поскольку, по мнению суда, данный размер неустойки сохраняет баланс прав и интересов сторон. При этом суд полагает необходимым в удовлетворении требований о взыскании суммы неустойки в размере 122 786 руб. 59 коп. отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска Банком уплачена госпошлина в сумме 10 910,83 руб.

Поскольку в силу разъяснений, данных в п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от дата N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в полном объеме, т.е. в сумме 10 910,83 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ОКЛ-13/37478 от 19.03.2014г., заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Самойленко А. А.чем.

Взыскать с Самойленко А. А.ча <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ОГРН 1027700167110, ИНН 7744001497) задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на 24.11.2023г., в размере 62755 руб. 05 коп. (из которых: 47874 руб. 13 коп. - основной долг, 4880 руб. 92 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 10000руб. - неустойка), а также 10910 руб. 83 коп. в счет возмещения расходов по уплате госпошлины.

Отказать «Газпромбанк» (АО) в удовлетворении требований в части взыскания с ответчика Самойленко А. А.ча неустойки на сумму 122786 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.02.2024г.

Судья              Н.<адрес>