Решение по делу № 33-2010/2017 от 24.03.2017

Дело №

Судья ФИО1

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Махачкала 25 апреля 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего – ФИО8,

судей – ФИО7 Гасановой Д.Г.,

при секретаре – ФИО9

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО АКБ «Экспресс» ФИО6 на решение Кировского районного суда г. Махачкалы <дата>, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО3 к Магомедову A.M. о взыскании ссудной задолженности в сумме 269 219,67 рублей, отказать».

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан ФИО7, объяснения представителя ОАО АКБ «Экспресс» по доверенности ФИО4, просившей решение суда отменить, апелляционную жалобу удовлетворить, судебная коллегия

установила:

ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО3 обратилось в суд с иском к Магомедову A.M. о взыскании ссудной задолженности.

В обоснование искового заявления указано, что в соответствии с кредитным договором №-псо от <дата> заемщик: ФИО5 получил в ОАО АКБ «Экспресс» потребительский кредит, сумма задолженности по которому по состоянию на <дата> составила 269 219,67 (двести шестьдесят девять тысяч двести девятнадцать рублей шестьдесят семь копеек), в том числе 201 826,28 основной долг и 67 393,39 проценты за пользование кредитом за период с <дата> по 13.01.2016г.

<дата> ОАО АКБ «Экспресс» отозвана лицензия, решением Арбитражного Суда РД от <дата> ОАО АКБ «Экспресс» признан банкротом и в отношении него была введена процедура конкурсного производства.

В ходе конкурсного производства установлено, что между, ОАО АКБ «Экспресс» и ФИО5 был заключен кредитный договор №-псо от <дата>, в соответствии с которым заемщик: ФИО5 получил в ОАО АКБ «Экспресс», потребительский кредит, сумма задолженности по которому по состоянию на <дата> составила 269219,67 (двести шестьдесят девять тысяч двести девятнадцать рублей шестьдесят семь копеек), в том числе 201 826,28 основной долг и 67 393,39 проценты за пользование кредитом за период с <дата> по 13.01.2016г.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ОАО АКБ «Экспресс» по доверенности ФИО6 просит решение Кировского районного суда г. Махачкалы отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование жалобы указано, что выводы суда не основаны на законе. Лишь одно отсутствие письменного кредитного договора не может служить основанием для отказа в иске.

Суд неправильно дал оценку имеющимся в материалах дела документам, а сослался на то, что в связи с отсутствием письменного оформления кредитных отношений у банка нет законных оснований требовать возврата указанной в иске денежной суммы, а также предусмотренных условиями ничтожного договора платы за пользование кредитом, неустойки и иных санкций.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела решением Арбитражного суда РД от <дата> по делу №А15-235/2013 ОАО АКБ «Экспресс», признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе выполнения мероприятий конкурсного производства, конкурсным управляющим, на основании сведений, полученных из электронной базы данных банка (выписки по счету), установлено, что по кредитному договору №-псоот <дата> ответчиком якобы получена кредитная сумма.

В подтверждение выдачи кредита ответчику банком представлена только выписка по операциям на счете организации содержащая сведения о частичном погашении кредита и процентов.

Полагая, что между сторонами заключен кредитный договор за №-псоот <дата> а задолженность ответчика по состоянию на 13.01.2016г. составляет 269 219 руб. 67 коп., из них: 201 826 руб.28 коп. сумма основного долга и 67 393 руб. 39 коп. проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013г. по 13.01.2016г., исчисленных по правилам статьи 395 ГК РФ, конкурсный управляющий от имени банка, обратился с исковым заявлением в суд о взыскании спорной задолженности, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита по договору и уплате процентов за пользование им.

В подтверждение перечисления денежных средств банк представил только выписку по счету за период с <дата>.г. по 11.12.15г., банк не представил кредитный договор №-псоот <дата> на основании, которого выдавался кредит и договор на открытие счетов.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

В подтверждение факта выдачи денежных средств истцом в материалах дела представлена лишь выписка по ссудному счету № за период с 08.09.11г. по 11.12.15г.

Согласно представленным сведениям кредитные средства зачислены на лицевой счет ответчика, при этом обязательства по погашению ссудной задолженности по кредитному договору не исполнены. Согласно расчетам истца задолженность ответчика по кредиту составляет 269 219 руб., 67 коп.

Материалы дела не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора №-псоот <дата> г. и фактическое предоставление ответчику и распоряжение им денежными средствами, поступившими на счет.

Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истце) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, не свидетельствует автоматически о заключении такого договора ответчиком.

Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом таких существенных условий этого договора, как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.

Существенные условия кредитного договора (цена, проценты) в выписке лицевого счета не указаны, следовательно, по выписке из лицевого счета невозможно определить, какой договор между сторонами был заключен и на каких условиях.

При таких обстоятельствах на основании одной лишь выписки по счету не может быть сделан вывод, как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком, в связи с чем, в удовлетворении требований ОАО АКБ «Экспресс» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судом первой инстанции отказано обоснованно.

При рассмотрении дела судом первой инстанции правильно определены юридически значимые обстоятельства, выводы суда подтверждены материалами дела, каких-либо нарушений норм процессуального законодательства, которые привели бы к неправильному разрешению дела не допущено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда г. Махачкалы от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: