Решение по делу № 2-579/2020 от 20.01.2020

Дело № 2-579/2020

(УИД 74RS0037-01-2020-000069-25)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Сатка, Челябинской области 11 июня 2020 года

Саткинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Чумаченко А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Хавановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Кулеш С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика Кулеш С.А. задолженности по кредитному договору в сумме 95 355 руб. 40 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 3060 руб. 66 коп.

В обосновании иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и Кулеш С.А. был заключен кредитный договор путем выпуска банковской карты. Банком была выпущена, а заёмщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20 000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 36% годовых, с минимальным платежом 3 000 руб. в месяц в установленную договором дату. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» переуступило права требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступило право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В настоящее время возврат заемных средств Кулеш С.А. не производится, образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кулеш С.А., его представитель Крысенко И.А. против исковых требований возражали в полном объеме, в представленном отзыве на иск просили применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ей. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кулеш С.А. обратился в АО «Связной Банк» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор на условиях, указанных в настоящем заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифах которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д.26).

Кулеш С.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО), Тарифами и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв счет № и выпустив на имя Кулеш С.А. банковскую карту MasterCard Unembossed на следующих условиях: кредитный лимит - 20 000 руб., который впоследствии был изменен, процентная ставка - 36% годовых, минимальный платеж - 3 000 руб., дата платежа - 15 число каждого месяца.

Банковская карта была получена Кулеш С.А., что подтверждается распиской в получении карты (л.д.27), и в судебном заседании не оспаривалось.

Как следует из выписки по счету, ответчиком совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между АО «Связной Банк» и Кулеш С.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), утвержденных Приказом Председателя Правления Связной Банк (ЗАО) № П-12 от 28 января 2011 года, действовавшими на момент заключения договора, минимальным платежом является минимальная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду.

Таким образом, минимальный платеж в размере 3 000 руб., подлежащий внесению 15 числа каждого месяца, представляет собой ежемесячный платеж в минимальной сумме в погашение задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» переуступило права требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступило право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д.10-25).

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» получил права требования к Кулеш С.А. в сумме 95 355 руб. 40 коп., из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу – 69 777 руб. 99 коп.;

- задолженность по просроченным процентам – 21 277 руб. 41 коп.;

- задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 руб.

В адрес Кулеш С.А. было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, её структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Ответчик требование о полном погашении задолженности не исполнил (л.д.8).

Доказательств внесения иных платежей, помимо учтенных истцом при расчете задолженности, равно как собственного расчета задолженности, ответчиком в судебном заседании не предоставлено.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с условиями договора Кулеш С.А. обязался в счет погашения своих обязательств перед Банком производить минимальные платежи в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности, датой платежа является 15 число каждого месяца.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

Установлено, что за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика Кулеш С.А. задолженности по кредитному договору истец обратился, согласно отметке на почтовом конверте, ДД.ММ.ГГГГ, определение мирового судьи судебного участка № 2 г. Сатка и Саткинского района Челябинской области об отмене судебного приказа вынесено ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности не тек с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 дня).

Из выписки по счету клиента следует, что последний минимальный платеж в счет погашения задолженности по кредиту был совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал в дату не внесения следующего обязательного платежа, то есть ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Поскольку течение срока исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не имело места, с даты отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) исковая давность продолжает свое течение с зачетом того времени, которое истекло до даты обращения кредитора за защитой нарушенного права.

С учетом направления искового заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ, исковая давность применяется к платежам до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 22 дня).

Суд полагает возможным произвести расчет задолженности, исходя из должного внесения заемщиком ежемесячных платежей в размере 3000 руб. в срок 15 числа каждого месяца, исходя из того, что последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ и существующей задолженности по основному долгу в размере 69 777 руб. 99 коп. при ставке по кредиту в 36 % годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 2 133,48 руб. (69 777,99 * 31 / 365 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 2 133,48 руб. в счет уплаты процентов, 866,52 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 2 106,99 руб. (68 911,47 * 31 / 365 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 2 106,99 руб. в счет уплаты процентов, 893,01 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 2012,60 руб. (68 018,46 * 30 / 365 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 2 012,60 руб. в счет уплаты процентов, 987,40 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 2 049,50 руб. (67 031,06 * 31 / 365 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 2 049,50 руб. в счет уплаты процентов, 950,50 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1955,26 руб. (66 080,56 * 30 / 365 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 955,26 руб. в счет уплаты процентов, 1 044,74 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1026,32 руб. (65 035,82 * 16 / 365 * 36%), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 959,54 руб. (65 035,82 * 15 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 985,86 руб. в счет уплаты процентов, 1 014,14 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1952,14 руб. (64 021,68 * 31 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3000 руб. должна быть распределена в размере 1 952,14 руб. в счет уплаты процентов, 1 047,86 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1796,30 руб. (62 973,82 * 29 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 796,30 руб. в счет уплаты процентов, 1 203,70 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1883,48 руб. (61 770,12 * 31 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 883,48 руб. в счет уплаты процентов, 1 116,52 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1789,78 руб. (60 653,60 * 30 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 789,78 руб. в счет уплаты процентов, 1 210,22 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1812,53 руб. (59 443,38 * 31 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 812,53 руб. в счет уплаты процентов, 1 187,47 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1719,02 руб. (58 255,91 * 30 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 719,02 руб. в счет уплаты процентов, 1 280,98 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1737,27 руб. (56 974,93 * 31 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 737,27 руб. в счет уплаты процентов, 1 262,73 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1698,76 руб. (55 712,20 * 31 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 698,76 руб. в счет уплаты процентов, 1 301,24 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1605,57 руб. (54 410,96 * 30 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 605,57 руб. в счет уплаты процентов, 1 394,43 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1616,57 руб. (53 016,53 * 31 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 616,57 руб. в счет уплаты процентов, 1 383,43 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 1523,60 руб. (51 633,10 * 30 / 366 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 523,60 руб. в счет уплаты процентов, 1 476,40 руб. в счет уплаты основного долга.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 789,35 руб. (50 156,70 * 16 / 366 * 36%), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составит 742,04 руб. (50 156,70 * 15 / 365 * 36%). Таким образом, сумма минимального платежа в размере 3 000 руб. должна быть распределена в размере 1 531,39 руб. в счет уплаты процентов, 1 468,61 руб. в счет уплаты основного долга.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (первая дата внесения ежемесячного минимального платежа в пределах срока исковой давности) задолженность по основному долгу должна составлять 48 688 руб. 09 коп. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку из представленного истцом расчета усматривается, что проценты и неустойки начислены за пределами срока исковой давности (проценты по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки по ДД.ММ.ГГГГ), во взыскании с ответчика указанных сумм надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию и расходы по оплате госпошлины в сумме 1 562 руб. 77 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Кулеш С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кулеш С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 688 рублей 09 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 1 562 рубля 77 копеек

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий        (подпись)     А.Ю. Чумаченко

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2020 года.

Верно:

Судья                        А.Ю. Чумаченко

Секретарь                        А.В. Хаванова