Решение от 14.05.2024 по делу № 33-14349/2024 от 26.03.2024

УИД 77RS0024-02-2022-007817-75

Судья: фио

гр. дело № 33-14349/2024

гр. дело в суде 1 инст. № 2-4851/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 мая 2024 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Сурниной М.В.,

судей фио, фио,

при секретаре Гончаренко С.С.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Сурниной М.В. гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика адрес на решение Симоновского районного суда адрес от 19 августа 2022 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с адрес в пользу Таракановой Оксаны Анатольевны сумму страхового возмещения в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

Взыскать с адрес госпошлину в доход бюджета адрес в размере сумма

УСТАНОВИЛА:

Тараканова О.А. обратилась с иском к адрес о взыскании страхового возмещения в размере сумма Соединенного королевства в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день платежа, штрафа от суммы страхового возмещения в размере сумма Соединенного королевства в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день платежа, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа от суммы компенсации морального вреда в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 03.07.2021 г. истцу выдан страховой сертификат № ALZ-AB2726614P страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства. В августе 2021 г. в период пребывания на адрес, Тараканова О.А., почувствовав недомогание, обратилась в клинику за оказанием медицинской помощи, где в отношении истца был проведен ряд диагностических исследования, по итогам которых у Таракановой О.А. выявлено онкологическое заболевание. 13.01.2022 г. истец обратилась к страховщику с заявлением о возмещении понесенных расходов в сумме сумма. Однако ответчик в выплате страхового возмещения отказался, указав на то, что по договору страхования не покрываются расходы, связанные с лечением онкологических заболеваний. Истец, не согласившись с данным отказом, обратилась в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции явился, на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание суда первой инстанции явился, против удовлетворения иска возражал.

19.08.2022 Симоновским районным судом адрес постановлено вышеприведенное решение, на которое адрес поданы апелляционные жалобы.

При рассмотрении дела судом апелляционной инстанции в заседание судебной коллегии явилась представитель ответчика адрес - фио, доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель истца фио – Култаев В.А. в заседание суда апелляционной инстанции явился, доводы апелляционной жалобы ответчика не признал, решение суда просил оставить в силе.

Проверив материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

Как установлено судом первой инстанции при рассмотрении дела, 03 июля 2021 года между адрес и адрес заключен Договор страхования - Страховой сертификат граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства № АLZ-АВ2726614Р в отношении застрахованной - Таракановой О.А., по программе «Альфа-Private», срок страхования с 13.07.2021 г. по 12.07.2022 г.

Договор страхования был заключен на основании и в соответствии Условиями страхования непредвиденных расходов физических лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства, по программе страхования «Альфа-Private», которые являются неотъемлемой частью Договора страхования (далее - Условия страхования).

Истец указала, что в августе 2021 г. в период пребывания на адрес, Тараканова О.А., почувствовав недомогание, обратилась в клинику за оказанием медицинской помощи, где в отношении истца был проведен ряд диагностических исследования, по итогам которых у Таракановой О.А. выявлено онкологическое заболевание.

13 января 2022 г. Тараканова О.А. обратилась в адрес с заявлением на страховую выплату.

Письмом от 26.01.2022 г. ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что расходы, связанные с лечением онкологических заболеваний не являются страховыми.

В соответствии Условиями страхования (п.п. 10.1-10.2), страховым случаем по Договору страхования является возникновение непредвиденных расходов, понесенных на территории страхования в период действия страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в размере, не превышающем лимита ответственности Страховщика, а именно: медицинские и больничные расходы Застрахованного, которые включают расходы по проведению операций, расходы по проведению диагностических исследований, расходы на оплату врачебных услуг и прочее.

Согласно п. 11.4.36 Условий страхования по Договору страхования не являются застрахованными риски, не покрываются (не включаются в сумму страхового возмещения, не являются страховыми случаями) расходы, связанные с лечением онкологических заболеваний, в том числе впервые выявленных.

Из представленных медицинских документов следует, что Таракановой О.А. понесены расходы на общую сумму сумма, связанные с диагностическим исследованиями (КТ грудной клетки, брюшной полости и таза, биопсия, МРТ и другие).

Согласно условиям Договора страхования, размер выплаты по медицинским расходам составляет сумма.

Разрешая спор, суд руководствуясь положениями ст.ст. 934, 943, 963, 964 ГК РФ, п. 1 ст. 3, п. 1-2 ст. 2, абз. 3 п. 3 ст. 10 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», оценив представленные по делу доказательства, установив, что медицинские расходы, понесенные истцом в Великобритании, связаны с проведением диагностических исследований, суд пришел к выводу о том, что настоящее событие является страховым случаем и подпадает под действие заключенного договора страхования, страховщиком неправомерно отказано в выплате страхового возмещения, в связи с чем взыскал с адрес в пользу Таракановой О.А. страховое возмещения в размере сумма Соединенного королевства в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день вынесения решения суда, что составило сумма

Установив факт нарушения прав истца Таракановой О.А. в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскал денежную компенсацию морального вреда в размере сумма, на основании ст. п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» - штраф с применением ст. 333 ГК РФ в размере сумма,.

В порядке ст. 103 ГПК РФ суд взыскал с ответчика в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма

В жалобе адрес выражает несогласие с выводами суда о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку заявленное фио событие является исключением из объема страховой ответственности по Договору страхования. Доводы жалобы признаются судебной коллегией заслуживающими внимание в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 03.07.2021 г. между адрес и адрес (далее Страхователь) заключен Договор страхования - Страховой сертификат граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства №ALZ-AB2726614P в отношении застрахованной фио (паспортные данные), по программе «Альфа- Private», срок страхования с 13.07.2021 г. по 12.07.2022 г.

Договор страхования был заключен на основании и в соответствии Условиями страхования непредвиденных расходов физических лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства, по программе страхования «Альфа- Private», которые являются неотъемлемой частью Договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ, предусмотрено, что при заключения договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьи 961, 963, 964 ГК РФ, устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Положения статьи 964 ГК РФ, допускают возможность установления сторонами в договоре страхования иных оснований освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения.

Из пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ, следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

Согласно п. 11.4.36. Условий страхования по Договору страхования не являются застрахованными риски, не покрываются (не включаются в сумму страхового возмещения, не являются страховыми случаями) расходы, связанные с лечением онкологических заболеваний, в том числе впервые выявленных.

Как следует из представленных медицинских документов, Тараканова О.А. обращалась в клинику Великобритании за медицинской помощью в связи с выявленным онкологическим образованием.

Следовательно, указанное истцом событие является исключением из объема страховой ответственности. При таких данных, вывод суда первой инстанции о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения нельзя признать правильным, в связи с чем решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения.

Поскольку заявленный Таракановой О.А. событие не является страховым, оснований для взыскания страхового возмещения не имеется, как следствие не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Симоновского районного суда адрес от 19 августа 2022 года отменить.

В удовлетворении ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: