Решение от 07.04.2022 по делу № 33-839/2022 от 21.03.2022

Судья Воронежская О.А. Дело № 2-8/2022

№ 33-839/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Прасол Е.В.,

судей Голубь Е.С., Лукиных Л.П.,

при секретаре судебного заседания Русских Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 7 апреля 2022 г. гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный» к Нестеровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Нестеровой Т.С. на решение Белозерского районного суда Курганской области от 11 января 2022 г.

Заслушав доклад судьи Прасол Е.В. об обстоятельствах дела, пояснения Нестеровой Т.С., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с иском к Нестеровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что 16 октября 2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») и Нестеровой Т.С. заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 165 000 руб. на срок 54,32 месяцев. Заемщик принял на себя обязательство возвратить задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя проценты за пользованием кредитом в течение процентного периода, комиссии (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга. Подписав договор, заемщик подтвердил, что до заключения договора ему предоставлена достоверная и полная информация об услугах, условиях получения и возврата кредита, сумме кредита, он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности должно было осуществляться путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств Нестерова Т.С. исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора она ежемесячно уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Поскольку просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, банк начислил штраф и предъявил требование о полном погашении задолженности. По состоянию на 3 июля 2020 г. задолженность по договору составляет 207 115 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 133 213 руб. 69 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 73 902 руб. 23 коп. Данная задолженность образовалась за период с 18 января 2015 г. по 3 июля 2020 г.

Ссылаясь на положения статей 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просило суд взыскать в свою пользу с Нестеровой Т.С. задолженность по кредитному договору № от 16 октября 2013 г. в размере 207 115 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 133 213 руб. 69 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 73 902 руб. 23 коп., а также 5 271 руб. 16 коп. в счет возврата государственной пошлины.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик Нестерова Т.С. надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовали.

Белозерским районным судом Курганской области 11 января 2022 г. вынесено решение, которым постановлено:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Нестеровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Нестеровой Т.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 16 октября 2013 г. в размере 154 081 руб. 88 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 110259 руб. 06 коп., проценты – 43 822 руб. 82 коп., 3921 руб. 43 коп. – в счет возврата государственной пошлины, всего взыскать 158 003 руб. 31 коп.

В удовлетворении стальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Нестеровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Не согласившись с решением суда, Нестерова Т.С. подала на него апелляционную жалобу, в которой просит его отменить.

В обоснование указывает, что она действительно заключала в 2013 году кредитный договор, но банк потом «закрылся» и изменил реквизиты, а через семь лет возобновил работу, предъявив к ней иск о взыскании долга с процентами и суммы государственной пошлины. Новые реквизиты, по которым следовало уплачивать кредит, ей были неизвестны. Между тем, срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации истек, поэтому обязанность по уплате долга и процентов у нее отсутствует.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы (статья 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия областного суда полагает, что оснований к изменению либо отмене решения суда не имеется, исходя из следующего.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статей 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён сторонами путем направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной и такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1-3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 16 октября 2013 г. между ПАО КБ «Восточный» (кредитором) и Нестеровой Т.С. (заемщиком) в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования №, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 165000 руб. на срок до 16 октября 2018 г. (60 месяцев) с уплатой процентов в размере 29% годовых до изменения ставки и 32% годовых после изменения ставки.

Кредит предоставлен Нестеровой Т.С. для целей приобретения транспортного средства.

Возврат кредита должен осуществляться заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей 16 числа каждого месяца в размере 6230 руб., в состав каждого платежа включается часть суммы основного долга, сумма процентов за пользование кредитом, сумма платы за присоединение к программе страхования.

Подписав заявление на получение кредита, Нестерова Т.С. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты на заключение договора являются действия банка по открытию ей банковского специального счета и зачислению суммы кредита на данный счет, а также подтвердила факт ознакомления и согласия с действующими типовыми условиями кредитования, Правилами и Тарифами банка.

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, статьей 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств.

Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (пункт 2.2 Общих условий).

В соответствии с пунктами 2.3, 2.4 Общих условий, составляющими договора кредитования являются Общие условия и заявление клиента. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в пункте 4 Общих условий.

Согласно пунктам 4.2, 4.3 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Из дела также следует, что кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В то же время, заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита и уплате процентов, что также подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, не оспоренных ответчиком в установленном законом порядке.

В соответствии с пунктом 5.1.10 Общих условий, банк вправе предъявить требование о досрочном возврата кредита в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика по состоянию на 3 июля 2020 г. составила 207 115 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 133 213 руб. 69 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 73 902 руб. 23 коп., задолженность образовалась с 18 января 2015 г.

Суд пришел к выводу, что расчет осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам, признал его арифметически верным. Ответчиком данный расчет в ходе разрешения спора не оспаривался.

С учетом заявленного Нестеровой Т.С. ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности, суд определил к взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму основного долга в размере 110259 руб. 06 коп., а также проценты по кредитному договору в размере 43822 руб. 82 коп. При этом суд установил, что на дату предъявления иска в суд и с учетом периода приказного производства банком, пропущен срок исковой давности в отношении платежей, срок которых наступил по 10 апреля 2016 г., исчислив размер подлежащей взысканию задолженности с 10 апреля 2016 г. по 3 июля 2020 г.

Оснований не согласиться с указанными выводами у суда апелляционной инстанции не имеется, поскольку они основаны на представленных сторонами доказательствах, обстоятельствах дела, нормах действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы Нестеровой Т.С. о том, что согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федераций, срок исковой давности пропущен в отношении всех платежей и у нее отсутствует обязанность по возврату долга и уплате процентов и судебных расходов, судебная коллегия отклоняет по следующим основаниям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку заключенный сторонами кредитный договор предусматривал возврат задолженности и уплату процентов ежемесячными платежами, суд первой инстанции верно исчислил срок исковой давности с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кроме этого, согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзаце░ ░░░░░░ ░░░░░░ 220 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 6, ░░░░░ 3 ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 222 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 3 ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 16 ░░░░ 2015 ░. ░ ░░░░░░░ 6 250 ░░░.

10 ░░░░░░ 2019 ░. ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 41 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

19 ░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ 6 ░░░░░ 2020 ░. - ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ 24 ░░░░ 2020 ░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2016 ░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2020 ░. (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 752 ░░░. 74 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 154081 ░░░. 88 ░░░. (111 011 ░░░. 80 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░ - 752 ░░░. 74 ░░░. – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ + 43 822 ░░░. 82 ░░░. – ░░░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 7 ░░░░░░ 2022 ░.