Решение по делу № 2-172/2019 от 09.01.2019

Дело № 2-172/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2019 года город Сыктывкар Республики Коми

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Петровой М.В.

при секретаре Томашевич А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Константа» к Ахметову Михаилу Андреевичу о взыскании задолженности по процентам, начисленным по договору потребительского займа (микрозайма), расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Константа» обратилось в суд с исковым заявлением к Ахметову М.А., в котором, ссылаясь на произошедшую уступку права требования, просит взыскать с ответчика задолженность по процентам, начисленным по договору потребительского займа (микрозайма) №..., заключенному **.**.** с ООО «МКК «Галактика 1», состоящую из суммы процентов в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ за период с **.**.** по **.**.** в размере 10301,88 руб., процентов в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ за период с **.**.** по **.**.** в размере 50 873,27 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2035,25 руб.

Представитель истца в судебном заседании не участвует, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ахметов М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, суду представил письменный отзыв, в котором выразил несогласие с заявленными требованиями, просил пересчитать сумму процентов исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, возражал против требований в части взыскания неустойки, поскольку вины в его поведении не было.

Представитель третьего лица ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им других вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из представленных материалов следует, что **.**.** между ООО «МКК «Галактика 1» (займодавец) и Ахметовым М.А. (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №....

Согласно п. 1 договора сумма займа составляет ... руб.

Пунктом 2 договора займа предусмотрено, что договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов. При этом первый срок возврата займа установлен **.**.**, второй срок возврата займа – **.**.**.

В соответствии с п. 4 договора процентная ставка по договору составляет ... годовых (... в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии ... календарных дней в году; ... годовых (... в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии ... календарных дней в году; ... годовых (... в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии ... календарных дней в году, и ... (... в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии ... календарных дней в году.

Сумма возврата при наступлении первого срока с учетом суммы займа и начисленных процентов ... рублей (п.18 договора).

Сумма возврата при наступлении второго срока с учетом суммы займа и начисленных процентов ... рублей (п.19 договора).

В соответствии с п. 6 договора возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата. Заемщик вправе выбрать первый или второй срок возврата займа.

При этом, пунктом 12 договора микрозайма установлена дополнительная неустойка при нарушении второго срока возврата заемной суммы в размере ... от займа за каждый день просрочки, но не более ... от суммы займа.

Пунктом 13 договора определено, что заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, дает согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

Со всеми условиями договора займа, условиями возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, размером процентной ставки и штрафных санкций Ахметов М.А. был ознакомлен и согласен, о чем указано в договоре, подписанном заемщиком.

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере ... руб. (сумма займа ... руб. за вычетом страховой премии в размере ... руб.) и их получение заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером №... от **.**.**.

**.**.** между ООО «...» (переименованное в ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1») (Цедент) и ООО «...» (переименованное в ООО «Константа») (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования по договору микрозайма в полном объеме на условиях, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения. По условиям договора сумма передаваемого права денежного требования определяется суммой, указанной в соответствующем дополнительном соглашении.

В соответствии с Дополнительным соглашением от **.**.** №... к договору об уступке прав требования от **.**.**, ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» уступило ООО «Константа» в полном объеме права требования к Ахметов М.А. по обязательствам, вытекающим из договора потребительского займа (микрозайма) от **.**.**.

На момент подписания дополнительного соглашения **.**.** по уступаемому праву требования по договору займа от **.**.** основной долг Ахметова М.А. составил ... руб., сумма процентов- ... руб.

Определением мирового судьи ... от **.**.** судебный приказ №... от **.**.** о взыскании с Ахметова М.А. задолженности по вышеназванному договору займа отменен.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом № 230-ФЗ от 30.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Кроме того данным законом в Закон о микрофинансовой деятельности введена ст. 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом микрофинансовая организация также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ и Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и действовали на момент заключения договора займа от **.**.**.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по займу следует, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа ни в первый срок возврата суммы займа - **.**.**, ни во второй срок возврата суммы займа - **.**.**.

Учитывая, что между сторонами договора займа, заключенного на общий срок ... дня, достигнуто соглашение об уплате процентов за пользование займом до наступления первого срока возврата займа (**.**.**) в размере ... годовых (или ... в день) и в размере ... годовых (или ... в день) – по истечении первого срока возврата суммы займа, сумма процентов за пользование займом составит:

- за период с **.**.** по **.**.** - 8 775,64 руб. (25436,64 х 547,5 %/ 365 х 23);

- за период с **.**.** по **.**.** - 1 526,20 руб. (25436,64 х 1095 %/ 365 х 2), всего 10301,84 руб.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договорам потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, не может быть принят во внимание произведенный истцом расчет задолженности по процентам за пользование займом за период с **.**.** по **.**.** в размере 50873,27 руб., исходя из расчета ... годовых (... в день), в связи с чем суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

С учетом изложенного, суд приходит к вывод о том, что с Ахметова М.А. подлежат взысканию проценты за пользование займом с **.**.** по **.**.** на основании рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,14 %) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях по состоянию на **.**.** года в размере 3480,79 руб., из расчета 25436,64 x 20,14 % /365 x 248.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 551,31 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Константа» удовлетворить частично.

Взыскать с Ахметова Михаила Андреевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Константа» задолженность по процентам, начисленным по договору потребительского займа (микрозайма) №... от **.**.** в размере 13782,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 551,31 руб., всего 14 333 рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд гор.Сыктывкара.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 февраля 2019 года.

Судья М.В. Петрова