Решение по делу № 33-772/2018 от 28.08.2018

Председательствующий – Ередеева А.В.                                      Дело № 33-772

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 сентября 2018 года                                            г. Горно-Алтайск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи – Солоповой И.В.,

судей – Ялбаковой Э.В., Шинжиной С.А.,

при секретаре – Абашкиной А.Ф.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего банка «СИБЭС» (АО) Столбова Василия Анатольевича на решение Майминского районного суда Республики Алтай от 27 июня 2018 года, которым

удовлетворен в части иск Пашинского Евгения Владимировича к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

На Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возложена обязанность по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии у Пашинского Евгения Владимировича просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № 00360288001708 от 01 июля 2016 года заключенном между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и Пашинским Евгением Владимировичем.

Взыскана с Банка «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Пашинского Евгения Владимировича денежная компенсация морального вреда в размере                      10 000 рублей и штраф в размере 5000 рублей, расходы по получению отчета                   580 рублей.

Отказано Пашинскому Евгению Владимировичу в иске к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании компенсации морального вреда в размере 40000 рублей.

Заслушав доклад судьи Солоповой И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Пашинский Е.В. обратился в суд с иском к конкурсному управляющему Банка «СИБЭС» о возложении обязанности направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № 00360288001708 от 01 июля 2016 года у Пашинского Е.В. перед Банком «СИБЭС», взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, возмещении расходов по оплате услуг по приобретению кредитной истории в ПАО «Сбербанк России». Требования мотивированы тем, что 01 июля 2016 года между истцом и Банком «СИБЭС» заключен договор о потребительском кредитовании № 00360288001708, согласно договору Пашинскому Е.В. предоставлен кредит в сумме 65000 рублей под проценты, с внесением ежемесячных платежей по графику. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, погасив задолженность в полном объеме, однако ответчик потребовал оплаты долга на сумму 2470 рублей 02 копеек. Конкурсным управляющим Банка «СИБЭС» в бюро кредитных историй была направлена информация о задолженности истца перед банком, фактически банк передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную кредитную историю. Истец обратился с письменным заявлением в «Государственную корпорацию по страхованию вкладов» о направлении в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведений о надлежащем исполнении кредитных обязательств по договору о потребительском кредитовании, но его требования об исправлении кредитной истории не выполнены. Обращаясь, в кредитные организации за получением кредита, Пашинскому Е.В. было отказано в предоставлении в кредит денежных средств, с указанием мотивов отказа на наличие отрицательной кредитной истории. В результате недостоверной информации, направленной банком в бюро кредитных историй, истец испытывал нравственные страдания тем самым, ему причинен моральный вред.

Суд вынес вышеуказанное решение, с которым не согласился представитель конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) Столбов В.А., в апелляционной жалобе просит его отменить. В обоснование жалобы указывает, что при вынесении настоящего решения суд не учел, что ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» злоупотребляло своими правами, а именно, при получении отказа от заключенного договора цессии, продолжала принимать платежи от Пашинского Е.В. Принятые ежемесячные платежи ООО МКК «Горно- Алтайское кредитное агентство» не перечисляло Банку «СИБЭС» (АО). Кроме того, МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не сообщало банку о внесенных средствах Пашинским Е.В. Таким образом, именно ООО МКК «Горно - Алтайское кредитное агентство» допустило ситуацию, когда у заемщика перед надлежащем кредитором образовалась просрочка по договору о потребительском кредитовании и отсутствовала информация об исполнении Пашинским Е.В. обязанностей по кредиту. Пашинский Е.В. с 25.04.2017 года, безосновательно перестал погашать задолженность по кредитному договору, при условии, что Банк «СИБЭС» (АО), не сообщал о замене кредитора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен 25.04.2017 г., после чего Пашинский Е.В. перестал исполнять обязательства по договору потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Банк не согласен с решением суда в части удаления информации о задолженности Пашинского Е.В. перед Банком «СИБЭС» (АО), поскольку Банк «СИБЭС» (АО) надлежащим образом исполнил, возложенные функции по передаче данных в бюро кредитных историй, при наличии у Пашинского Е.В. задолженности по кредиту. Законодательством предусмотрен специальных способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в бюро кредитных историй. Данные о том, что истец обращался в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением, и истцу было отказано в удовлетворении заявления, либо заявление было проигнорировано, в материалах дела не предоставлено.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ООО МКК «Горно- Алтайское кредитное агентство» Куйрукова С.П., возражавшего против доводов апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим оставлению без изменения.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Кредитная история определена пунктом 1 ст. 3 указанного Федерального закона как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях").

В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Пунктами 5.4, 5.6 ст. 5 указанного Федерального закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

Как следует из материалов дела, 01 июля 2016 года между Банком «СИБЭС» и Пашинским Е.В. заключен договор о потребительском кредитовании № 00360288001708 по которому последнему предоставлен кредит в размере 65793 рублей 20 копеек, сроком возврата до 28.06.2017 года, под 91,41 % годовых с даты предоставления кредита по 28.07.2016 года, 14 % годовых с 29.07.2016 года по 28.06.2017 года, с внесением ежемесячных платежей, согласно графику.

27 апреля 2017 года между Банком «СИБЭС» и ООО «Микрокредитная организация «Горно – Алтайское кредитное агентство» заключен договор цессии, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и /или договоров о потребительском кредитовании, заключенному с Пашинским Е.В. В приложении № 1 к договору под № 54 указан истец Пашинский Е.В. сумма займа 65793 рубля 20 копеек, сроком возврата 28 июня 2017 года, размер уступаемого права требования 2445 рублей 65 копеек.

Из представленных Пашинским Е.В. справки ООО МК «Горно - Алтайское кредитное агентство» и чека от 23.05.2017 года следует, что платеж в размере 2470 рублей 02 копеек им оплачен.

Из отчета бюро кредитных историй (Объединенное кредитное бюро) следует, что банком «СИБЭС» поданы сведения о наличии у Пашинского Е.В. просроченной задолженности в размере 2504 рублей, дата последнего платежа 25.04.2017 года, данные о финансировании: персональный кредит в размере 65794 рублей, размер платежа 6235 рублей.

Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года, заключенный между банком «СИБЭС» (АО) и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» признан недействительным.

На обращение Пашинского Е.В. к конкурсному управляющему банка «СИБЭС», об исключении в добровольном порядке недостоверной информации переданной в бюро кредитных историй по договору № 00360288001708, получено сообщение, что денежные средства, внесенные в ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» в банк не поступили, поэтому переданная информация в бюро кредитных историй достоверна. Указанный ответ послужил основанием для обращения Пашинского Е.В. в суд за защитой своих прав.

Разрешая спор суд первой инстанции, руководствуясь положениями Федерального закона РФ от 30.12.2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях", ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" и установив, что ответчиком, в бюро кредитных историй была представлена недостоверная информация относительно исполнения Пашинским Е.В. своих кредитных обязательств, обоснованно удовлетворил исковые требования истца в части возложения на ответчика обязанности по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений об отсутствии просроченной задолженности у Пашинского Е.В. по кредитному договору от 01 июля 2016 года № 00360288001708.

Согласно ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Частью 2 ст. 151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Установив, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя, предусмотренных законом, судебная коллегия находит правильными выводы суда об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что Пашинский Е.В. осуществлял платежи по кредиту ненадлежащему кредитору - ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», в связи с чем ответчик не получал платежи от истца и был вынужден предоставить информацию об этом в бюро кредитных историй. С данным выводом судебная коллегия согласиться не может, поскольку как правильно указал суд первой инстанции, платежи по кредиту вносились Пашинским Е.В. наличными денежными средствами в кассу ООО МФО «ГКА», а согласно приложению № 2 к договору о потребительском кредитовании № 00360288001708 ООО МФО «ГКА» является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО).

Довод апеллянта о том, что на банк «СИБЭС» не может быть возложена обязанность по направлению сведений в бюро кредитных историй об отсутствии просроченной задолженности у истца, не может быть принят судебной коллегией в связи с тем, что Банком «СИБЭС» поданы сведения о наличии у Пашинского Е.В. просроченной задолженности, поскольку в настоящем споре Банк «СИБЭС» является источником формирования кредитной истории.

Также, подлежит отклонению довод ответчика о том, что ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не перечислило банку «СИБЭС» кредитные платежи. Спорные отношения между ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» и Банком «СИБЭС» не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе Пашинского Е.В., надлежащим образом исполнившего обязательства по договору о потребительском кредитовании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Майминского районного суда Республики Алтай от 27 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего банка «СИБЭС» (АО) Столбова Василия Анатольевича – без удовлетворения.

Председательствующий судья                    И.В. Солопова

Судьи                                    Э.В. Ялбакова

                                        С.А. Шинжина