Решение по делу № 2-105/2023 (2-1533/2022;) от 21.11.2022

11RS0010-01-2022-002473-22

Дело № 2-105/2023

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 12 января 2023 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Рашидовой Гюлиде Фикрет Кызы о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Рашидовой Гюлиде Фикрет Кызы о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 12.10.2020 в сумме 696 630,04 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 166,30 руб. В обоснование иска указано на ненадлежащее исполнение ответчиком договорных обязательств.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом в установленном законом порядке, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

В силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, возвращение почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований на основании следующего.

Из материалов дела следует, что 12.10.2020 между Рашидовой Г.Ф.к. и АО «Почта Банк» посредством простой электронной подписи заключен кредитный договор №... и подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, в соответствии с которыми кредитор АО «Почта Банк» предоставляет заемщику кредитный лимит на сумму 685 900 руб., в том числе кредит 1 – 185900 руб., кредит 2 – 500000 руб. с процентной ставкой 14,90% годовых, срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 1 – 22 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – 12.02.2026.

Заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи от 28.02.2020 Рашидова Г.Ф.к. выразила согласие на подписание простой электронной подписью: договоров потребительского кредита, заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам, распоряжений в рамках договоров банковского счета и иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий потребительского кредита количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – 16297 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 12 числа каждого месяца, начиная с 12.11.2020, платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 12275 руб.

Согласно п. 5.7.10 Общих условий предоставления кредита комиссия банка за услугу, если она предусмотрена тарифами, взимается при каждом пополнении дополнительно к сумме пополнения и списывается с карты-источника.

Заявлением о предоставлении потребительского кредита от 12.10.2020 Рашидова Г.Ф.к. выразила согласие на подключение дополнительных услуг, а именно: на подключение пакета услуг «Все под контролем», размер комиссии – 5900 руб.; услуги «Гарантированная ставка» с размером комиссии 1,9 % от суммы к выдаче (9500 руб.); оформление договора страхования со страховой компанией ООО «Страховая компания КАРДИФ», программа страхования «Максимум», размер страховой премии 180000 руб.; услуги «Автопогашение» с комиссией в размере 29 руб. за проведение каждой операции.

Согласно п. 1.8 общих условий предоставления кредита, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 6.1 Общих условий предоставления кредита в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в его дату, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

Согласно п. 6.2.1 Общих условий предоставления кредита при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

Согласно п. 6.5 Общих условий предоставления кредита в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Согласно п. 6.5.2 Общих условий предоставления кредита, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Согласно п. 14 индивидуальных условий своей подписью ответчик подтверждает ознакомление и согласие с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, в подтверждение чего представлены распоряжения клиента на перевод, выпиской по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, 26.11.2021 Банк в адрес Рашидовой Г.Ф.к. направил заключительное требование о возврате задолженности по договору №... от 12.10.2020 от в сумме 716662,56 руб. в срок до 10.01.2022, однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика Рашидовой Г.Ф.к. задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами (п.2 ст.434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 24.10.2022 задолженность ответчика за период с 26.06.2021 по 24.10.2022 по кредитному договору №... от 12.10.2020 составляет 696630,04 руб., включая задолженность по основному долгу – 645768,26 руб., задолженность по процентам – 45063,28 руб., неустойкам – 5798,50 руб.

Из выписки по счету заемщика следует, что 12.10.2020 суммы кредита в размере 500 000 руб. и 185000 руб. переведены Банком на открытый для этой цели счет заемщика. С июня 2021 года платежи в счет погашения кредита в размере, установленном договором, заемщиком не вносились.

Учитывая, что с условиями кредитного договора Рашидова Г.Ф.к. была ознакомлена и согласна, банк предоставил ответчику услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, перечислив на счет ответчика денежную сумму, принимая во внимание, что Рашидова Г.Ф.к., являясь заемщиком по кредитному договору, в нарушение условий договора обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Размер образовавшейся у ответчика перед истцом задолженности по кредитному договору подтверждается представленным суду расчетом. Проверив его, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет полностью отвечает условиям заключенного сторонами кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и ответчиком не оспорен.

В нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, наличия задолженности в ином размере либо отсутствии задолженности, неправомерности представленного истцом расчета.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п.1 ст.98 данного Кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, АО «Почта Банк» при подаче искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору при цене иска 696630,04 руб. уплатило государственную пошлину по правилам пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ в размере 10166,30 руб.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, абзаца 2 п.5 приведенного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в размере 10166,30 руб..

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Рашидовой Гюлиды Фикрет Кызы (паспорт ...) в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от 12.10.2020 в размере 696630,04 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 645768,26 руб., задолженность по процентам – 45063,28 руб., задолженность по неустойкам – 5798,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10166,30 руб., всего 706796,34 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 13.01.2023.

Судья Е.В. Баудер