Решение от 27.02.2024 по делу № 33-1321/2024 от 19.01.2024

Судья Чепрасов О.А. Дело № 33-1321/2024 (№2-4142/2023)

УИД 22RS0068-01-2023-004005-47

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 февраля 2024 года г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего судей при секретаре Шипунова И.В., Шмидт Ю.С., Алешко О.Б., Сафронове Д.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика СТВ на решение Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 25 октября 2023 года по делу

по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к СТВ о взыскании сумм, встречному иску СТВ к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора недействительным.

Заслушав доклад судьи Шмидт Ю.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к СТВ о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указало, что 07.04.2008 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и СТВ заключен кредитный договор ***.

20.04.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) ***, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере 39 117 руб. 01 коп.

С учетом того, что задолженность, взысканная судебным приказом от 24.11.2011, была погашена только 01.10.2021, истец вправе требовать присуждения процентов на основании ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ до момента исполнения обязательств.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в пользу истца: проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.04.2015 по 01.10.2021 в размере 88 019 руб. 33 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с 20.04.2015 по 30.05.2023 в размере 19 362 руб. 28 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 348 руб. и почтовые расходы в размере 88 руб. 20 коп.

В рамках рассмотрения дела СТВ подано встречное исковое заявление к ООО «Агентство Финансового Контроля», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора уступки прав требования недействительным, в обосновании которого указано, что заявка на открытие и ведение текущего счета, договор об использовании карты *** от 07.04.2008 не содержал условий о возможности переуступки прав кредитора третьему лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. Личность кредитора имеет существенное значение.

В заявке на открытие счета, договоре об использовании карты срок кредита отсутствует. Кредитный договор оформлялся до 2016, таким образом, действовали законодательные акты, запрещающие раскрытие сведений кредитного договора без согласия должника. Представленные материалы не доказывают, что заемщик была уведомлена об уступке прав требования.

Решением Центрального районного суда г. Барнаула от 25.10.2023 (с учетом определения от 02.11.2023 об исправлении описки) исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворены в части.

С СТВ в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» взыскана задолженность в размере 19 093 руб. 57 коп., государственная пошлина – 763 руб. 74 коп.

В остальной части иска отказано.

Встречные исковые требования СТВ к ООО «Агентство Финансового Контроля», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора недействительным оставлены без удовлетворения в полном объеме.

В апелляционной жалобе ответчик СТВ просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования оставить без удовлетворения, встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на то, что судом неверно определены обстоятельства имеющие значения для дела.

В обоснование доводов жалобы указано, что суд взыскивая проценты, ссылался на то, что в определении мирового судьи судебного участка № 5 по Орджоникидзевскому району г. Уфы, Республики Башкортостан от 18.04.2016 содержится ссылка на типовые условия предоставления кредита, в которых закреплено право банка полностью или частично уступить свои права по данному кредиту любому третьему лицу. Обязательства перед банком у СТВ возникли в 2008 году, а не в 2016 году, когда было вынесено данное определение. В настоящем деле предоставленные цессионарием типовые условия не содержат сведений о возможности уступки прав требований третьим лицам, полагает, что суд должен был руководствоваться не определением мирового судьи, а материалами настоящего дела.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика (истца по встречному иску) ДСВ поддержал доводы апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, соответствующая информация размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.04.2008 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и СТВ был заключен договор об использовании карты ***, согласно которому тип кредита Р15ХО, лимит овердрафта на момент заключения договора - 15 000 руб., эффективная процентная ставка 55,72 % годовых.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику СТВ денежные средства в порядке и на условиях, определенных кредитным договором, что сторонами не оспаривалось.

24.11.2011 мировым судьей судебного участка № 5 по Орджоникидзевскому району г. Уфы, Республики Башкортостан вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с СТВ задолженности по договору *** от 07.04.2008 в размере 38 478 руб. 15 коп. и государственной пошлины в размере 677 руб. 17 коп.

Согласно ответу ГУ ФССП России по Алтайскому краю на основании судебного приказа *** было возбуждено исполнительное производство о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с СТВ задолженности в общем размере 39 155 руб. 32 коп. 06.03.2014 исполнительное производство окончено по ч.1 п.4 ст.46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве».

20.04.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор уступки требований ***, согласно которому к ООО «Агентство Финансового Контроля» перешло право требования к должнику СТВ по кредитному договору ***. Общая сумма задолженности составляет 39 117 руб. 01 коп.

18.04.2016 определением мирового судьи судебного участка № 5 по Орджоникидзевскому району г. Уфы, Республики Башкортостан произведена замена взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на ООО «Агентство Финансового Контроля».

Согласно ответу ОСП Октябрьского района г. Барнаула на основании судебного приказа *** было возбуждено исполнительное производство о взыскании в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» с СТВ задолженности в размере 37 629 руб. 87 коп. 04.10.2021 исполнительное производство окончено по ч.1 п.1 ст. 47 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве».

Исходя из справки ООО «Агентство Финансового Контроля» от 05.06.2023 за период с 24.11.2011 по 01.10.2021 задолженность с должника взыскана.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае неисполнения постановления о взыскании с должника денежной суммы, взыскатель имеет право обратиться с иском о взыскании процентов как по ст. 809 ГК РФ, так и по ст. 395 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом названных норм права, суд, определяя платежные периоды, по которым пропущен срок исковой давности, исходил из даты обращения с иском в суд – 07.06.2023, в связи с чем установил в качестве даты начала течения трехгодичного срока исковой давности – 07.06.2020.

Применив по заявлению ответчика последствия пропуска срока исковой давности, суд, частично удовлетворил требования, взыскав с ответчика в пользу истца проценты за пользованием кредита в размере 17 578 руб. 50 коп. и проценты за пользование чужими денежными средствами – 1 515 руб. 07 коп.

Таким образом, разрешая заявленные требования по существу, суд, оценив представленные доказательства в совокупности, в том числе представленный истцом расчет, исходил из того, что факт неисполнения постановления о взыскании денежной суммы нашел свое достоверное подтверждение, в связи с чем, пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанных процентов по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Отказывая во встречных исковых требований о признании договора уступки прав требований недействительным, суд, исходил из того, что в определении мирового судьи судебного участка № 5 по Орджоникидзевскому району г. Уфы, Республики Башкортостан от 18.04.2016 содержится ссылка на типовые условия предоставления кредита, в которых закреплено право банка полностью или частично уступить свои права по данному кредиту любому третьему лицу, которое ответчиком оспорено не было.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам, основанными на правильном применении норм материального права.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем его существенным условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый зако░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 167 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 168 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 07.04.2008, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░/░░░ ░░ ░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 3 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 12 ░░ ░░.

░░░░░░░ 11 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 12 ░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2024 ░░░░