Решение по делу № 33-8012/2018 от 07.06.2018

№ Судья Царев В.М. дело №

№

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 июня 2018 г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Провалинской Т.Б.,

судей Русанова Р.А., Сидоренко Е.А.

при секретаре Елфимовой Е.Г.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу Провалинской Т.Б.

дело по иску Тушиной Надежды Владимировны к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевской Д.В.

на решение Минусинского городского суда от 19 марта 2018,

которым постановлено:

«Взыскать в пользу Тушиной Надежды Владимировны с ПАО «Восточный экспресс банк» комиссию за присоединение к программе страхования в размере 9226,97 руб., штраф в размере 4863,49 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 863,62 руб.

В остальной части исковых требований отказать».

Заслушав докладчика, Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Тушина Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 11.12.2017 между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 239 263 руб. с уплатой процентов в размере 24,70 % годовых. При заключении кредитного договора, истцом было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков, в связи с чем, ответчик обязал ее оплатить сумму страхования в размере 51 681 руб. 14.12.2017 она направила в адрес Банка заявление об отказе от присоединения к программе страхования, просила вернуть уплаченные деньги, на что получила отказ.

Просила взыскать с ответчика 51 681 руб. – сумму, оплаченную за присоединение к программе страхования; взыскать компенсацию морального вреда - 2 000 руб.

Судом постановлено решение вышеприведенного содержания.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевская Д.В., просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное в связи с неправильным применением норм материального права, несоответствием выводов суда обстоятельствам дела. Ссылается на возмездный характер заключенного договора страхования. Указывает, что Тушина Н.В. не может быть освобождена от обязанности оплатить Банку уже оказанную услугу в рамках обязательств по кредитному договору. Доказательств причинения морального вреда стороной истца не представлено, взысканные судебные расходы являются завышенными.

Тушина Н.В., представитель ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, в силу положений ч.3 ст. 167 ГПК РФ, Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из материалов дела, 11.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Тушиной Н.В. заключен кредитный договор № на сумму 239 263 руб. с уплатой 24,70 % годовых.

Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» Тушина Н.В. просила Банк присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в заявлении, согласна быть застрахованной и просит банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №ДКП20170401/01 от 01.04.2017, заключенного между Банком и ЗАО «СК «Резерв» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций. Уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, при этом ей разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита/выпуска кредитной карты, согласна с тем, что она является выгодоприобетателем по договору страхования, кроме того, заемщик обязуется производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания данного заявления составляет 51681 руб., в том числе компенсировать расходы банка на уплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1436 руб. за 36 месяцев, дала свое согласие банку на списание с ТБС платы за страхование.

Согласно анкете заявителя Тушиной Н.В. от 11.12.2017 в случае заключения договора заемщик согласен на страхование жизни и трудоспособности, при этом выбирает страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», что подтверждается соответствующими отметками, при этом поле о не согласии на страхование и страхование в страховой компании по ее усмотрению при условии соответствия данной страховой компании требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, каких либо отметок не проставлено. Заявитель уведомлен, что страхование, в том числе путем участия в страховой программе, осуществляется по желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты.

В соответствии с заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 9227 руб. (л.д. 56).

14.12.2017 Тушина Н.В. направила в адрес Банка заявление об отказе от присоединения к программе страхования. Претензия Тушиной Н.В. оставлена Банком без удовлетворения.

Из выписки по лицевому счету Тушиной Н.В. за период с 11.12.2017 по 22.01.2018 следует, что с истицы 11.12.2017 удержана страховая премия – 6700 руб., впоследствии данная сумма ей была возвращена в порядке транзакции 12.01.2018.

26.01.2018 Банком с Тушиной Н.В. удержана комиссия за присоединение к программе коллективного страхования в размере 9226,97 руб. Данных о возврате истцу указанной денежной суммы материалы дела не содержат.

Разрешая при таких обстоятельствах заявленные требования, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к выводу о их удовлетворении.

При этом суд обоснованно исходил из того, что в установленный Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» срок истица обратилась с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, ввиду чего с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Тушиной Н.В. подлежит взысканию уплаченная страхования премия в размере 9226,97 руб., а также компенсация морального вреда и штраф, предусмотренные ст.ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Отказывая во взыскании суммы страхования в размере 51 681 руб., суд первой инстанции исходил из отсутствия доказательств подтверждающих списание указанной суммы со счета истицы.

Выводы суда в решении подробно мотивированы, полностью соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела.

При таких обстоятельствах Судебная коллегия считает необходимым согласиться с решением суда первой инстанции.

Судебная коллегия процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, не усматривает, находит решение суда законным и обоснованным и не считает возможным удовлетворить апелляционную жалобу, как не содержащую доводов, опровергающих выводы суда.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Минусинского городского суда от 19 марта 2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ПАО «Восточный экспресс банк» Требушевской Д.В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: