Решение по делу № 2-1064/2016 от 28.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2016 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Спиридоновой В.В.,

при секретаре Воропаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1064/16 по иску Зданович А.В. к АО «Кредит Европа Банк» о расторжении кредитного договора и признании незаконными действий,

установил:

Истец Зданович А.В. обратился в суд с требованиями к ответчику АО «Кредит Европа Банк» о расторжении кредитного договора от 16.10.2014 года и признании незаконными действий по списанию денежных средств, взыскании неустойки и процентов, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты, по условиям которого он получил кредит. Истец обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В ходе исполнения принятых обязательств истцом выявлено, что ответчик включил в кредитный договор условия, ущемляющие его права как потребителя и противоречащие действующему законодательству. 23.11.2015 года истцом была направлена претензия в адрес ответчика о расторжении договора и взыскании незаконно удержанных им денежных средств. При заключении договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартной форме. Согласно выписке по карте, ответчиком в безакцептном порядке, без уведомления истца взысканы денежные средства в счет погашения неустойки. В соответствии с выпиской по лицевому счету в безакцептном порядке списывались с лицевого счета денежные средства, поступающие на оплату суммы кредита, в счет погашения неустоек за пропуск платежа. Данные незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение банком и пользование чужими денежными средствами. Просит расторгнуть кредитный договор, признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета, взыскать начисленные и удержанные неустойки в размере 600 рублей и проценты в размере 82,49 рубля, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие по заявленным требованиям.

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменном отзыве против заявленных требований ответчик возражал, указав, что подписывая заявление на выпуск кредитной карты, заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами банка. Банк надлежащим образом исполнил обязательства и предоставил истцу кредит на сумму, срок и под процентное вознаграждение в соответствии с его заявлением. В связи с нарушением заемщиком срока внесения минимального платежа, в следующем месяце удержан штраф в размере 600 рублей, что соответствует тарифам, с которыми согласился истец. Списание средств в счет погашения просроченной задолженности осуществляется на основании распоряжения клиента в форме заранее данного согласия (акцепта) на основании п.3 ст.6 Закона «О национальной платежной системе».

Изучив материла дела, суд находит необходимым в удовлетворении требований отказать.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только в случаях, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, а именно по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что между Зданович А.В. и АО "Кредит Европа Банк" 30.01.2013 года заключен договор на выпуск кредитной карты MASTERCARD CLASSIC с кредитным лимитом 48000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 34,9% годовых.

Ознакомление истца с условиями заключенного договора, в том числе Правилами и Тарифами банка, подтверждается его личной подписью на заявлении о выпуске кредитной карты, Графике платежей, разрешении на активацию, о чем имеются сведения в материалах дела.

С целью исполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств АО «Кредит Европа Банк» на имя заемщика открыт лицевой банковский счет N40№. По условиям договора счет открывается клиенту для расчета по кредиту, погашение задолженности должно осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей на указанный счет заемщика.

23.11.2015 года в адрес ответчика направлено заявление Зданович А.В. о предоставлении копий документов по договору, перерасчете суммы основного долга и процентов по кредиту без учета комиссий и страховых премий, расторжении договора на выпуск кредитной карты, перечислении незаконно удержанных денежных средств в счет погашения основной суммы долга.

Согласно п.1п.2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, истец, заключая кредитный договор на определенных условиях, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить степень риска заключения подобного вида договора. Ссылка истца об ущемлении его прав при заключении стандартной формы договора и лишении его возможности повлиять на его содержание ничем не обоснована, поскольку он имел возможность заблаговременно ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при подписании кредитного договора заемщик Зданович А.В. подтвердил желание воспользоваться услугами ответчика, подписав согласие со всеми его условиями, с графиком платежей, при этом в случае несогласия с каким-либо условием, был вправе отказаться от подписания договора. В связи с этим доводы истца о невозможности повлиять на типовые условия договора суд находит неубедительными.

Из материалов дела усматривается, что на момент заключения договора истец располагал полной и достоверной информацией о предоставленном ему займе и его условиях, в том числе условиях начисления неустойки и взимания штрафов и их размерах, что следует из лично подписанного истцом заявления и графика платежей. Договор считается заключенным с момента открытия банком заемщику текущего банковского счета и зачисления банком суммы кредита на открытый ему счет. Возражений относительно получения кредитных денежных средств со стороны истца не заявлено.

На момент подписания заявления истец выразил свое согласие с Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка, принял на себя обязательства по их выполнению (л.д.35).

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими

способами, предусмотренными законом или договором.

Доводы истца о незаконном списании денежных средств в счет погашения неустойки противоречат материалам дела. В связи с нарушением заемщиком срока внесения минимального платежа 11.09.2014 года (дата внесения минимального платежа по договору не позднее 5-го числа месяца), в следующем месяце удержан штраф в размере 600 рублей, что соответствует Тарифам и Правилам, с которыми согласился истец при подписании договора на получение кредитной карты.

В силу п.3 ст.6 ФЗ-161 от 27.06.2011 года «О национальной платежной системе» акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения.

Таким образом, условия договора, содержащие данный акцепт плательщика на списание просроченной задолженности со счетов должника в банке, соответствует действующему законодательству и не ущемляет права заемщика, в том числе как потребителя.

Поскольку кредитный договор подписан лично истцом на добровольной основе, и не представлено доказательств нарушения его прав условиями договора, то правовых оснований для расторжения договора, признании действий по списанию денежных средств незаконными, взыскании неустойки и процентов и, как следствие, взыскания компенсации морального вреда и штрафа не усматривается.

Руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Зданович А.В. к АО «Кредит Европа Банк» о расторжении кредитного договора и признании незаконными действий, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Ивантеевский городской суд в течение одного месяца со дня его составления в мотивированной форме.

Председательствующий Спиридонова В.В.